За август банки раздали потребкредитов на 240 млрд рублей - это второй результат за всю историю нашего банковского сектора, рекордный объем выдачи потребкредитов пока принадлежит маю 2012 года, тогда раздали 246.4 млрд рублей.
За последние 12 месяцев банковская система раздала 2.111 трлн рублей потребкредитов(+43.2% к портфелю), всего же кредитов за это время выдано 5.856 трлн рублей, что составляет порядка 10% ВВП. За это же время средства предприятий и физлиц на счетах в банках увеличились на 4.997 трлн руб.
super, ты раньше вроде в энергетике сидел, на кой сдались тебе эти банки? Почему переквалифицироваться решил?
Немного не так. Я увлекся банками по той причине, что вижу намечающийся в этом секторе очень серьезный кризис, который повлияет на весь наш фондовый рынок, вот и занялся изучением всякого рода тонкостей в этой области.
SUPER , добрый вечер.. Если сейчас взять хорошую сумму кредит ,(пример, допустим взять на эту сумму бакинских$) я выиграю?).
Не думаю что на физической покупке доллара можно сильно заработать, если купить их на кредитные деньги. Во первых процентная ставка процентов 20-25 высока, во вторых банки скоро поймут какой пузырь они надули и резко процентов на 5-10% поднимут процентную ставку, а в третьих спреды большие в обменниках. Если есть желание заработать на долларе, я бы посоветовал вложить в него свои, не заемные деньга, например это можно сделать прикупив фьючерс на ФОРТСе, главное рассчитать правильно свой риск, думаю если заложить возможность просадки до 25 рублей, то можно спать спокойно. Если же все таки товарищ Федоров депутат от фракции Единой России свою идею запрета хождения валюты проведет через думу, то в этом случае на наличном долларе можно будет действительно озолотиться, но пока это смотрится как бред,который должны завернуть.
Топ-20 банков по вложениям в фондовый рынок (на 1 сентября 2012 года, в скобках изменение позиции за август). 1. ВТБ - 230.8 млрд руб(-6.7 млрд) 2. Газпромбанк - 109.7 млрд руб(+5.2 млрд) 3. Сбербанк - 97.6 млрд руб(-2.5 млрд) 4. Уралсиб 46.8 млрд руб(-5 млрд) 5. Банк Москвы 32.5 млрд руб(+10 млрд) 6. Альфа-Банк 23.3 млрд руб(-9.1 млрд) 7. Номос-Банк 21.1 млрд руб(-1.6 млрд) 8. МДМ 19 млрдруб(практически не изменились) 9. Петрокоммерц 17.6 млрд руб(+2.9 млрд) 10. НРБ 14.8 млрд руб(-0.2 млрд) 11. Глобэкс 14.6 млрд(-0.3 млрд) 12. Росгосстрах банк 11.2 млрд руб(-1 млрд) 13. ТРАСТ 10.3 млрд руб(практически не изменились) 14. Ак Барс 9.3 млрд руб(практически не изменились) 15. УБРиР 8.9 млрд руб(+0.2 млрд) 16. Транскредитбанк 8.7 млрд руб(-0.4 млрд) 17. ЦентроКредит 8.2 млрд руб(-0.6 млрд) 18. КИТ Финанс 8 млрд руб(практически не изменились) 19. ЮниКредит 7.7 млрд руб(практически не изменились) 20. Балтийский банк 7.4 млрд руб(-6 млрд) http://www.banki.ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=... Всего вложения в акции первой 20-ки составили 708.7 млрд руб, за месяц они сократились на 15.3 млрд рублей. Вложение же всего банковского сектора в акции на 1 сентября 901.6 млрд руб.(сократились за месяц на 7.3 млрд руб)
Да, банки щас не так ценятся как раньше Дык раньше по осени на закрутку разбирали, а теперь всю зиму в магазах хошь закрутки, а хошь свежачок бери... И кому щас эти банки нужны??? Дачникам-мозахистам разве
super, по поводу доллара расскажи пожалуйста по подробнее, через какие инструменты его лучше приобретать. Во фьючерсах я нихрена не понимаю. Я думаю по позже по 28-29р его куплю. Чтоб эти доллары работали думал купить надежные краткосрочные облигации 1-3 летние, краткосрочные потому что не хочу брать на себя риск изменения процентных ставок. Только вот не знаю какие, т.к не связывался с рынком облигаций. Можешь что нибудь посоветовать, и на каком рынке их вообще можно купить? Думаю долларовые облигации нашего правительства вполне сойдут, если конечно есть такие. Заранее благодарен.
Динамика достаточности капитала(H1) этих 20 банков за август 1. ВТБ - H1 увеличился с 11.29% до 11.86% или на 0.59% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Н1 у данного банка увеличился в августе по причине включения в капитал привлеченного 1 млрд долларов в начале лета, без этого миллиарда H1 сократился бы на 0.25% банк несколько сократил свои вложения в акции, но думаю он просто воспользовался благоприятной конъюктурой чтобы немного улучшить структуру активов, полагаю что в руководстве банка пока не озадачились проблемой H1. 2. Газпромбанк - по этому банку нет свежей информации. Про него могу сказать что он резко сократил выдачу МБК, вероятно для удержания H1, а так же конвертировал часть субординированных долгов перед ВЭБом в свои акции, сделано это по всей видимости для того чтобы иметь возможность привлечь новые субординированные долги и тем самым улучшить достаточность капитала. 3. Сбербанк - H1 сократился с 12.98% вероятно до 12.78%, данных на сайте ЦБ пока нет, а из отчетности на сайте можно сделать предположение что сократилась на 0.2%. Тут предстоит очень интересное событие по закрытию сделки по покупке турецкого банка, если бы она была закрыта в сентябре, то Н1 опустился бы уже в этом месяце существенно ниже отметки в 12%. Банк пока не предпринимает никаких действий по улучшению достаточности капитала, вероятно есть договоренность с ЦБ о скором привлечении субординированного кредита. некоторая свобода маневра у банка пока есть. 4. Уралсиб H1 сократился с 10.89% до 10.74% или на 0.15% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Банка сильно выручило в августе то что он продал акций на 5 млрд рублей, это позволило ему не сильно снизить H1 при том что он достаточно сильно нарастил кредитный портфель, у банка есть еще достаточный запас по статье вложения в акции(46.8 млрд)+ облигации(27.2 млрд) думаю что банк продолжит их активно сливать и дальше, считаю что запас на 6-8 месяцев наращивания кредитного портфеля банк имеет, вероятно он попытается привлечь новый капитал за это время(выпустить допку). 5. Альфа-Банк увеличил с H1=11.45% до 11.49% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Банк очень агресивно наращивал кредитный портфель, а для того чтобы не сокращать и без того низкий H1 банк резко(в 2 раза на 33 млрд) сократил МБК, а так же очень заметно слил акции и облигации из своего портфеля (на 9 и 5 млрд) В сентябре банком так же привлечен субординированный кредит на 750 млн долларов, но его основную часть он сможет включить в капитал только в следующем году, по причине недостаточности основного капитала. 6. Номос-Банк сократил H1 c 12.75% до 12.23% или на 0.52% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Банк очень агрессивно наращивает кредитный портфель (+9.34% за один месяц) ничего практически не сливает, либо руководство не переживает за Н1 пока, либо есть некоторая договоренность нового акционера о том что он добавит банку капитала - Несис человек состоятельный и он впринципе может дать и 20 и даже еще 50% капитала. 7. Банк Москвы H1 с 17.35% до 14.16% или на 3.19% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Сложно понять что творит со своим банком руководство, зачем ему надо было вкладывать например 10 млрд в акции? Из группы ВТБ он имеет в моменте самый высокий Н1, но такое ощущение что руководство вовсе не старается удержать этот козырь в рукаве. 8. МДМ H1 сократился с 11.39% до 11.37% или на 0.02% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... банк в августе заморозил рост кредитного портфеля, так же он слил часть облигаций и отдал эти деньги на рынок МБК, вероятно чтобы улучшить ликвидность. Вообще банк переживает очень не простые времена, у него начала активно расти просрочка (+2.4 млрд или 15% за месяц по РСБУ), думаю что если покопаться в его отчетах то можно найти много скелетов в шкафу. Думаю что стоит избегать отношений с этим банком, так же думаю что это возможный очень серьезный риск для банковской системы. Был бы признателен если бы кто-нибудь поглядел своим професиональным взглядом на его отчетность и высказал по нему свое мнение. 9. НРБ H1 сократился с 29.03% до 27.00% или на 2.03% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... За этот банк думаю можно практически не волноваться, с отчетами все хорошо с достаточностью тоже, единственный риск в моменте - это Лебедев. 10. Глобэкс H1 остался на уровне 12.32% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... 11. Петрокоммерц H1 сократился с 11.74% до 11.67% или на 0.07% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Столь скромное уменьшение H1 у банка по причине очень резкого сокращения в августе кредитования банков(МБК) с 29 до 17 млрд рублей, в принципе в сентябре банк может повторить данную операцию еще раз. 12. Балтийский банк нет данных на сайте ЦБ(надо вероятно залезть на сайт самого банка) 13. Росгосстрах банк H1 увеличился с 11.94% до 13.07% или на 1.13% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Столь потрясающего результата банку удалось достичь за счет двух факторов, слил облиг и акций на 3.3 млрд+увеличил капитал на 0.89 млрд до 13.4 млрд, вероятно акционеры помогли выкупив допку либо разместил субординированные облиги 14. ТРАСТ H1 увеличился с 10.76% до 10.78% или на 0.02% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Главная причина роста Н1 это то что банк слил достаточно существенный пакет облигаций объемом 8.2 млрд руб при капитале в 17.9 млрд, у банка еще на 35 млрд руб облигаций+на 10 млрд акций, такими темпами хватит еще месяцев на 5 удерживать Н1 на нынешнем уровне. 15. Ак Барс H1 уменьшился с 15.77% до 15% или на 0.77% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Впринципе Н1 находится на комфортном уровне. 16. Транскредитбанк H1 увеличился с 11.60% до 12.33% или на 0.77% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Для меня загадка за счет чего вырос Н1. 17. ЦентроКредит H1 сократился с 29.87% до 27.01% или на 2.86% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... Н1 на очень комфортном уровне 18. УБРиР H1 сократился с 10.75% до 10.50% или на 0.25% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re... В принципе банк имеет очень большие вложения(3 капитала) в облиги которые вероятно очень скоро начнет сливать для удержания Н1 выше 10% 19. КИТ Финанс нет данных на сайте ЦБ(надо вероятно залезть на сайт самого банка) 20. ЮниКредит H1 сократился с 12.29% до 12.19% или на 0.1% http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120801&re... http://cbr.ru/credit/fo135.asp?when=20120901&re...
Напомню, критическая отметка для крупных банков H1=10%,
Из изложенного выше видно что банки начали бороться за H1, методы борьбы у разных банков разные, но можно сказать что есть тренд на слив облигаций, вложения в них по банковской системе сократились на 62.8 млрд, слив акций, а так же сокращение выдачи межбанковских кредитов на 35.8 млрд. Еще можно увидеть крохотное на 25 млрд сокращение прочих активов (полагаю в основном недвижимости). Полагаю что нынешняя эйфория на рынке для банковского сектора большое благо, так как поможет продолжить слив тех активов что она уже начала.
SUPER , добрый вечер.. Если сейчас взять хорошую сумму кредит ,(пример, допустим взять на эту сумму бакинских$) я выиграю?).
Не думаю что на физической покупке доллара можно сильно заработать, если купить их на кредитные деньги. Во первых процентная ставка процентов 20-25 высока, во вторых банки скоро поймут какой пузырь они надули и резко процентов на 5-10% поднимут процентную ставку, а в третьих спреды большие в обменниках. Если есть желание заработать на долларе, я бы посоветовал вложить в него свои, не заемные деньга, например это можно сделать прикупив фьючерс на ФОРТСе, главное рассчитать правильно свой риск, думаю если заложить возможность просадки до 25 рублей, то можно спать спокойно. Если же все таки товарищ Федоров депутат от фракции Единой России свою идею запрета хождения валюты проведет через думу, то в этом случае на наличном долларе можно будет действительно озолотиться, но пока это смотрится как бред,который должны завернуть.
Я знаю где можно купить , где продать.. Фортсы всякие.. Там написано , пример доллар , интересно твое мнение.. Вот! Не 20..25% А всего 17..17.50 мне..
super, по поводу доллара расскажи пожалуйста по подробнее, через какие инструменты его лучше приобретать. Во фьючерсах я нихрена не понимаю. Я думаю по позже по 28-29р его куплю. Чтоб эти доллары работали думал купить надежные краткосрочные облигации 1-3 летние, краткосрочные потому что не хочу брать на себя риск изменения процентных ставок. Только вот не знаю какие, т.к не связывался с рынком облигаций. Можешь что нибудь посоветовать, и на каком рынке их вообще можно купить? Думаю долларовые облигации нашего правительства вполне сойдут, если конечно есть такие. Заранее благодарен.
Открываешь счет на ФОРТСе и покупаешь фьючерс на доллар, сделать это совсем не сложно, можно через того же брокера, через которого акциями торгуешь. Есть тут правда системный риск биржи. По поводу облигаций Российских - они есть, но я с ними никогда не имел дело, поэтому ничего про них говорить не буду.
Не думаю что на физической покупке доллара можно сильно заработать, если купить их на кредитные деньги. Во первых процентная ставка процентов 20-25 высока, во вторых банки скоро поймут какой пузырь они надули и резко процентов на 5-10% поднимут процентную ставку, а в третьих спреды большие в обменниках. Если есть желание заработать на долларе, я бы посоветовал вложить в него свои, не заемные деньга, например это можно сделать прикупив фьючерс на ФОРТСе, главное рассчитать правильно свой риск, думаю если заложить возможность просадки до 25 рублей, то можно спать спокойно. Если же все таки товарищ Федоров депутат от фракции Единой России свою идею запрета хождения валюты проведет через думу, то в этом случае на наличном долларе можно будет действительно озолотиться, но пока это смотрится как бред,который должны завернуть.
Я знаю где можно купить , где продать.. Фортсы всякие.. Там написано , пример доллар , интересно твое мнение.. Вот! Не 20..25% А всего 17..17.50 мне..
По поводу ФОРТСа можешь спросить у брокера, контракт называется Si он на 1000 долларов, там обычно есть дата до которой он действует. По поводу кредита, я бы не стал тарить доллары на заемные деньги. Наверно еще потому что мне не дадут в кредит столько сколько у меня уже сейчас есть. Вообще 17% это много и надо понимать что как только у банков что-то случится плохое, а оно скоро случится, они резко поднимут проценты и по выданным кредитам тоже. Себе они конечно сделают этим только хуже, но о последствиях они в этот момент думать не будут. Впринципе конечно можно и так поступить, не отговаривать от таких действий не советовать по этому поводу ничего не буду. Думаю будешь в плюсе на горизонте в год в десятки процентов.
ВТБ перестанет агрессивно спекулировать акциями http://www.vedomosti.ru/finance/news/4185881/vt... Это еще более серьезная новость чем продажа на 159 млрд акций Сбера, ВТБ объявил о том что решил слить все свои акции. На самом деле об этой необходимости я уже не первый месяц пишу - это способ выправить на какое-то время достаточность капитала, которая быстро сокращается. В моменте у него (не считая дочек) акций на 230 млрд руб, http://www.banki.ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=... Покупать наш рынок кроме нерезидентов по большому счету больше не кому, банки свои акции сливают т.к. их прижало Н1.
Super привет. Подскажи по Сберу твое мнения Я по нему открыл шорт по 96 и вчера закрыл. смотрю вчера нефть растет. Наверное сегодня задернут верх Сбер. И задернут походу до 100 для начала.
Super привет. Подскажи по Сберу твое мнения Я по нему открыл шорт по 96 и вчера закрыл. смотрю вчера нефть растет. Наверное сегодня задернут верх Сбер. И задернут походу до 100 для начала.
Я чуть ниже ссылку выдал из ведомостей о том что ВТБ к концу года официально сливает весь свой пакет. Думаю какое-то время акции постараются подержать наверху, но это идет раздача, более того и не скрывают что раздают, в принципе задерги исключать нельзя но мое мнение, что времени осталось очень мало у нашего рынка (H1 уже прижимает большинство крупных банков). Сейчас понятно эйфория по поводу QE3, но кому эти обрадованные инвесторы будут сливать свои акции когда эйфория закончится? Последнии 2 раза рынок выкупал ВТБ, один раз в этом ему помогал Сбер, а теперь такой опции больше нет.
Хотел бы обратить внимание на это заявление Альфабанка: "Так, до 2015 года количество клиентов «Альфа-Банка», согласно прогнозам, увеличится до десяти миллионов человек (сегодня это шесть миллионов). Возрастет также и число филиалов и отделений банка во всех регионах России – с нынешних двухсот до пятисот и более. Объем розничного портфеля также увеличится с нынешних 2,8 миллиарда долларов в три раза. Приоритет будет отдан картам, кредитованию наличными и POS-кредитам." http://www.searchcredit.ru/news/17-news/1118-k-... Т.е. на сколько можно понять Альфабанк планирует что в ближайшие 3 года объем его потребительских кредитов будет прирастать в среднем на 44.2%. Для справки прирост портфеля потребкредитов Альфабанка за последнии 12 месяцев составил 44.69%, что практически совпало с приростом потребкредитов в целом по банковскому сектору 43.2%. Т.е., если сделать обобщение, один из крупнейших банков считает, что бум на рынке потребкредитования продлится еще как минимум 3 года и за это время объем потребкредитов утроится, т.е. в целом по банковскому сектору составит 21 трлн рублей.
Внимание! Уважаемые посетители сайта mfd.ru, предупреждаем вас о следующем: ОАО Московская Биржа (далее – Биржа) является источником и обладателем всей или части указанной на настоящей странице Биржевой информации. Вы не имеете права без письменного согласия Биржи осуществлять дальнейшее распространение или предоставление Биржевой информации третьим лицам в любом виде и любыми средствами, её трансляцию, демонстрацию или предоставление доступа к такой информации, а также её использование в игровых, учебных и иных системах, предусматривающих предоставление и/или распространение Биржевой информации. Вы также не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию для создания Модифицированной информации предназначенной для дальнейшего предоставления третьим лицам или публичного распространения. Кроме того, вы не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию в своих Non-display системах.
