МВФ заявил о рисках для четверти банков в США и Европе
Несмотря на оживление экономики, положение трети европейских банков и 25% американских остается слабым и уязвимым перед низкой инфляцией и ставками. МВФ призывает реформировать сектор во избежание затяжного кризиса Свыше четверти банков в странах с развитой экономикой (с совокупным объемом активов почти в $12 трлн) остаются в ослабленном состоянии, несмотря на оживление мировой экономики в последние месяцы, и уязвимы перед сохраняющимися экономическими рисками, констатируют эксперты Международного валютного фонда.
Низкие инфляция и процентные ставки, слабая активность на рынках капитала, усиление требований к капиталу, избыточный объем необслуживаемых кредитов и прочие проблемы и риски привели к серьезному падению рентабельности банков. Как говорится в докладе «Глобальная финансовая стабильность», опубликованном 5 октября, несмотря на снижение рисков, в краткосрочной перспективе происходит нарастание среднесрочных рисков, которые тормозят увеличение рентабельности (низкая рентабельность со временем может уменьшить резервы банков и подорвать их способность поддерживать рост) и усиливают риск постепенного скатывания в экономическую и финансовую стагнацию.
МВФ призывает финансовый сектор как можно скорее решить проблему низкой рентабельности за счет проведения структурных реформ и подчеркивает необходимость его адаптации к эпохе, характеризующейся низкими темпами роста и низкими процентными ставками, а также к изменениям в рыночной и нормативно-правовой среде. Организация также призывает власти стран принять меры по укреплению доверия рынка и активизации роста мировой экономики, поскольку «отрицательные ставки приближаются к пределам своей эффективности, а побочные эффекты низких ставок усиливаются в отношении банков и других финансовых организаций в среднесрочной перспективе», и предупреждает, что финансовая стагнация может привести к падению объема мирового производства приблизительно на 3% до конца 2021 года.
Восстановление экономики не поможет
Как поясняется в докладе, с апреля (с момента выхода апрельского выпуска доклада) произошло ослабление краткосрочных рисков для мировой финансовой стабильности. В частности, цены на биржевые товары поднялись со своих минимальных значений в начале года, а продолжающиеся корректировки в странах с развивающимся рынком содействовали восстановлению потоков капитала. Проблемы, связанные с замедлением роста в Китае, потеряли остроту на фоне мер по стимулированию роста экономики. Страны Европы, в свою очередь, приняли меры по смягчению денежно-кредитной политики, что поддерживало цены на активы и вызвало некоторое восстановление склонности к риску, а также постепенно адаптировались к Brexit. На развивающихся рынках благодаря умеренному восстановлению цен на сырье и улучшению внешних условий (более низкие процентные ставки и увеличение возможностей для инвестирования) усилилось движение капитала. МВФ, в частности, улучшил прогноз для России и Бразилии.
Но, несмотря на это, нарастают среднесрочные риски. В частности, из-за продолжающегося замедления темпов роста мировой экономики финансовые рынки ожидают сохранение низкой инфляции и низких процентных ставок в течение длительного времени, а также перенос нормализации денежно-кредитной политики на еще более поздний срок. Во многих странах [каких именно, МВФ не уточняет] сохраняется политическая нестабильность: усиление социального неравенства и отсутствие роста доходов «открыли дверь для популистских мер политики с ориентацией на замкнутость».
МВФ подчеркивает, что эти риски усложняют решение возникших из-за кризиса проблем, делают рынки более уязвимыми по отношению к шокам и усиливают риск постепенного скатывания в экономическую и финансовую стагнацию. В таких условиях финансовым организациям труднее поддерживать балансы в нормальном состоянии. Циклическое восстановление экономики хоть и способствует решению проблемы низкой рентабельности, но решить ее полностью не в состоянии, считают эксперты организации.
Рискует четверть банков
МВФ проанализировал состояние более 280 банков, представляющих более 70% всей банковской системы США и Европы. По данным организации, более 30% европейских банков с совокупным объемом активов в $8,5 трлн и 25% американских банков с активами на $3,2 трлн даже при оживлении экономики остаются слабыми и не смогут получать устойчивую прибыль. Низкая рентабельность может со временем уменьшить резервы банков и ослабить их способность поддерживать рост.
C рисками, вызванными замедлением роста и низкими ставками, также сталкиваются пенсионные фонды и страховые компании. Эти риски угрожают их платежеспособности наравне с проблемами, связанными со старением населения и низкой доходностью активов. «Усиление обеспокоенности по поводу этих организаций, работающих с долгосрочными сбережениями и инвестициями, может спровоцировать еще более активное сбережение средств и тем самым усилить эффект финансовой и экономической стагнации», — опасаются аналитики МВФ.
Что предлагает МВФ
По мнению экспертов МВФ, банки должны приспособиться к условиям замедленного роста и низких ставок за счет сокращения больших объемов унаследованных проблемных кредитов и оптимизации балансов и отраслевых структур. «Это потребует корректировки устаревших бизнес-моделей для поддержания уровня рентабельности, а также адаптации к новым реалиям работы и нормативным требованиям», — говорится в докладе.
В некоторых случаях слабым банкам придется прекратить работу, а банковским системам — сократить свои масштабы, полагают эксперты МВФ. По их словам, это необходимо, чтобы оставшиеся банки располагали достаточным объемом спроса на кредиты для обеспечения динамичной и прочной банковской системы, которая будет в состоянии наращивать и поддерживать свои увеличенные резервы капитала и ликвидности.
Власти стран могут помочь банкам сократить объем проблемных долгов, доведя до конца реформы системы финансового регулирования без существенного увеличения общих требований к капиталу с одновременным поддержанием стабильного уровня капитала. «Финансовые рынки воспользовались восстановлением склонности к принятию риска вследствие беспрецедентных мер, принятых центробанками. Хотя для поддержания восстановления по-прежнему требуется проведение адаптивной денежно-кредитной политики, более комплексный пакет мер экономической политики облегчил бы растущее бремя, возлагаемое на центробанки», — считают эксперты МВФ. Главными бенефициарами таких мер станут греческие и итальянские банки, отмечается в докладе.
В еврозоне, в частности, МВФ считает необходимым сократить избыток проблемных кредитов и устранить недостаточности капитала в слабых банках. «Продажа проблемных кредитов в результате таких реформ приведет к тому, что чистое воздействие на стоимость капитала изменится с убытков в размере приблизительно €80 млрд на прирост в €60 млрд», — отмечается в докладе. МВФ также полагает, что оптимизация федеральных сетей банков могла бы сократить объем их расходов примерно на $40 млрд.
Чтобы укрепить балансы страховщиков и НПФ, МВФ призывает надзорные органы, в частности, определить риски несостоятельности и разрывов в финансировании в среднесрочной перспективе и одновременно усилить программы реформ по ужесточению стандартов по внутренним моделям и основам капитала и повышению прозрачности.
В Подмосковье закрыли подпольный банк с оборотом в 1 млрд руб. в месяц
Сотрудниками правоохранительных органов в Подмосковье пресечена деятельность организованной группы, участники которой подозреваются в осуществлении незаконной банковской деятельности с ежемесячным оборотом в 1 млрд. руб., сообщается на сайте МВД России.
Уголовное дело возбуждено по статьям о незаконной банковской деятельности, мошенничестве и организации преступного сообщества. Обвинение предъявлено пяти участникам группы, говорится в сообщении ведомства.
По словам официального представителя МВД России Ирины Волк, злоумышленники без лицензии проводили инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание, обналичивание денежных средств, а также переводы без открытия банковских счетов. Для осуществления своей деятельности мошенники использовали более 200 подконтрольных компаний, говорится в сообщении
Бюджету придется обойтись без прибыли Центробанка впервые за 20 лет
Банк России может в 2017 году впервые за почти 20 лет не перечислить прибыль в федеральный бюджет. В банковской системе формируется избыток ликвидности, и ЦБ не заработает на кредитах банкам Минфин ожидает убытков от Банка России по итогам 2017-го и 2018 годов, следует из пояснительной записки к проекту федерального бюджета на 2017–2019 годы (есть у РБК). При этом, как следует из документа, прибыль ЦБ уже падает: в Минфине рассчитывают, что в 2016 году она составит меньше трети результата 2015-го.
«Поступление доходов от перечисления части прибыли ЦБ РФ в федеральный бюджет на 2017 год прогнозируется в объеме 31,5 млрд руб., что на 69,642 млрд руб. меньше суммы доходов, перечисленной в 2016 году», — говорится в пояснительной записке Минфина к проекту бюджета.
Банк России получает прибыль в основном за счет предоставления ликвидности коммерческим банкам и операций на валютном рынке. По закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» получение дохода основной целью ЦБ не является. Банковский регулятор считается юридическим лицом и банком по характеру деятельности, но с функциями государственного органа. Его главные обязанности — контроль за уровнем инфляции и надзор за банковской системой. Согласно закону, 90% прибыли ЦБ перечисляется в бюджет, а оставшиеся 10% направляются в резервы и фонды различного назначения.
По итогам 2015 года ЦБ впервые перечислил в федеральный бюджет 90% собственной прибыли. Действующий ранее закон ограничивал эту сумму 75%. В 2015 году регулятор заработал 112,6 млрд руб., направив в федеральный бюджет 101,1 млрд руб. Пресс-службы ЦБ и Минфина не стали комментировать РБК падение прибыли по операциям ЦБ.
Начиная с 2016 года на доходы ЦБ влияет формирующийся структурный профицит ликвидности в банковском секторе, сказано в пояснительной записке к проекту бюджета на 2017–2019 годы. Иными словами, у российских банков достаточный уровень ликвидности и им надо меньше занимать у Центрального банка. Об этом же пишет Минфин в своей пояснительной записке: профицит отразится на снижении спроса кредитных организаций на инструменты рефинансирования и, как следствие, на уменьшении процентных доходов Банка России.
И наоборот, размещение средств банков в ЦБ повысит его процентные расходы, что уменьшит прибыль регулятора. ЦБ вернулся к практике недельных депозитных аукционов для сбора лишней ликвидности летом после полуторагодичного перерыва. Всего таким способом Банк России абсорбировал чуть больше 1,5 трлн руб.
«Действие указанных факторов может отразиться на финансовом результате деятельности Банка России за 2017 год и последующие годы и привести к образованию убытка», — отмечается в пояснительной записке Минфина к проекту бюджета. В связи с этим в 2018–2019 годах никаких поступлений от ЦБ в федеральный бюджет Минфин вообще не ожидает. По отчетности Банка России, в последний раз он фиксировал убыток по своим операциям в 1998 году, когда он превысил 27,8 млрд руб. В 1999 год Банк России уже вышел в прибыль, заработав 1,185 млрд руб.
Переход банковской системы к структурному профициту ликвидности ожидается в начале 2017 года, неоднократно заявлял ЦБ. Приток дополнительных денег в банковский сектор происходит в том числе и потому, что дефицит российского бюджета финансируется из Резервного фонда, чьи активы номинированы в валюте. Из статистики Минфина следует, что Резервный фонд начал сокращаться с марта 2016 года, «похудев» за этот срок с 3,74трлн до 2,03 трлн руб. (по состоянию на 1 октября). Для Банка России переход к профициту ликвидности означает превращение из кредитора кредитных организаций фактически в их заемщика.
По сравнению с итогами 2015 года прибыль ЦБ в 31,5 млрд руб. на 2016 год выглядит довольно консервативной, говорит главный аналитик Нордеа Банка Ольга Лапшина. С ней согласен и главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. По его мнению, говорить о неизбежности коренного перелома с доходами Банка России еще слишком рано — профицит ликвидности может и не наступить. «Существуют сценарии, при которых профицит ликвидности с 2017 года может смениться дефицитом. Это может быть ухудшение внешних условий, ускорение оттока капитала из России, резкое снижение цен на нефть», — полагает он.
Страны БРИКС призвали Европу уступить в совете МВФ два места Африке 15:5216 ОКТЯБРЯ 2016 ГОДА
МОСКВА, 16 окт - ПРАЙМ. Лидеры БРИКС призвали европейские страны выполнить обязательства и уступить два места в исполнительном совете Международного валютного фонда в пользу менее развитых стран, в том числе африканских, говорится в декларации, принятой на саммите в Гоа.
"Мы призываем развитые европейские экономики выполнить их обязательство уступить два места в исполнительном совете МВФ. Реформа МВФ должна усилить голос и представленность беднейших членов МВФ, в том числе африканских стран, расположенных южнее Сахары", - говорится в декларации.
В Лондоне назвали блокировку счетов RT решением банка
Представитель премьер-министра Великобритании заявила, что решение о блокировке счетов телеканала Russia Today находится в компетенции банка. В МИД назвали произошедшее «согласованной с официальным Лондоном акцией» Решение о закрытии счетов телеканала Russia Today было принято банком National Westminster (NatWest), сообщил Reuters представитель премьер-министра Великобритании Терезы Мэй.
«Это в компетенции банка, и он сам может решать, кому предоставлять свои услуги, основываясь на собственном желании рисковать», — сказала представитель премьера.
В российском МИД заявили, что намерены потребовать от властей Великобритании разъяснений сложившейся ситуации. В министерстве назвали блокировку счетов, согласованной с официальным Лондоном акцией «по устранению неудобного для британского официоза, но популярного среди британской общественности новостного ресурса».
Банк Natwest с 2000 года входит в Royal Bank of Scotland Group.
О «блокировке» счетов телеканала в Великобритании 17 октября сообщила главный редактор RT Маргарита Симоньян. В комментарии РБК Симоньян заявила, что решение стало для нее неожиданностью. Причины заморозки банковских счетов ей неизвестны. Она допустила, что это может быть связано с новыми санкциями в отношении России. Позднее главный редактор уточнила, что «счета не заблокированы, а закрываются».
Официальный представитель российского МИД Мария Захаров назвала ограничением свободы слова ситуацию с счетами.
В середине сентября британский регулятор Ofcom заподозрил российский телеканал в предвзятости при освещении деятельности компании Cuadrilla, занимающейся сланцевым газом, писало издание The Times. Регулятор начал проверку в отношении канала, зафиксировав 15 нарушений.
В 2014 году, Ofcom нашел нарушения в работе RT относительно сюжетов, связанных с освещением украинского кризиса. Как заявлял регулятор, телеканал представлял события исключительно с позиции российских властей.
13 октября газета Wall Street Journal сообщила, что страны Евросоюза начали обдумывать новые ограничительные меры в отношении России из-за ситуации в Алеппо. Ранее о возможности введения новых санкций в отношении России заявлял госсекретарь США Джон Керри. В понедельник глава европейской дипломатии Федерика Могерини заявила, что ни одна страна ЕС пока не предлагала ввести против России новые санкции из-за Сирии.
А завтра могут счета Гаспромия блокировать, зБера, Роснефти, Никеля и всего остального голубья! Трындец голубью тогда! Очень опасно в голубьЁ играть. Сейчас можно только внутренние компании брать, защитные бумаги!
В первую очередь Саратов! У него несколько идей ещЁ, кроме всего, до ноября должно сыграть внутренних корпоративных.
На сайте телеканала опубликовано письмо банка National Westmister (NatWest, дочерний банк RBS), в котором говорится, что банк «после тщательного рассмотрения» решил прекратить обслуживание RT. В нем также отмечается, что решение окончательное.
В российском МИДе заявили, что потребуют от британских властей разъяснения ситуации. В министерстве назвали блокировку счетов согласованной с официальным Лондоном акцией «по устранению неудобного для британского официоза, но популярного среди британской общественности новостного ресурса».
Ранее в понедельник представитель премьер-министра Великобритании Терезы Мэй заявила, что решение о блокировке счетов телеканала Russia Today находится в компетенции банка и его «желании рисковать».
А как на Кипре вклады российские заморозили, уже все забыли? А как у Ливии, Ирака и Ирана деньги заморозили в иностранных банках на 500 ярдов зелени, когда санкции обЪявили, тоже никто не помнит уже? А как у нас активы арестовывали за бугром по липовым искам Юкоса, тоже никто н помнит? А как СВИФТ обещались отрубить и интернет вообще, тоже забыли все?
Deutsche Bank задумался о сокращении операций в США 17.10.16 12:25
Deutsche Bank AG рассматривает возможность сокращения объема своих операций в США, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на осведомленные источники. По словам источников, такая возможность обсуждается руководством Deutsche Bank в рамках общего пересмотра стратегии, при котором отдельные направления бизнеса банка рассматриваются в контексте регулятивных ограничений и требований к капиталу. Члены наблюдательного совета Deutsche Bank обсуждали будущее американского подразделения в ходе последнего заседания, и эта тема поднималась в переговорах с регуляторами США, отмечают источники. Сокращение бизнеса в США коснется, в основном, операций инвестбанка, поскольку именно в этом секторе самые высокие требования к капиталу, отметил один из источников.
По его словам, финальных решений еще не принято, обсуждение будущего американского бизнеса продолжается. Как сообщалось, в сентябре 2016 года Минюст США потребовал от Deutsche Bank выплатить штраф в размере $14 млрд для урегулирования претензий по делу о нарушениях при продаже ипотечных бумаг в период с 2005 по 2007 год.
Во втором квартале текущего года Deutsche Bank зарезервировал 5,5 млрд евро на судебные расходы. Главный исполнительный директор банка Джон Крайан неоднократно заявлял, что не намерен привлекать дополнительный капитал, и рассчитывает на снижение требований американских регуляторов.
По данным газеты Sueddeutsche Zeitung, сокращение объема бизнеса банка в США более вероятно, чем продажа подразделения в сфере управления активами. Акции Deutsche Bank на торгах во Франкфурте в понедельник подешевели на 0,4%. С начала этого года банк потерял 46% своей стоимости. http://www.warandpeace.ru/ru/news/view/115711/
Госдума рассмотрит законопроект о запрете на "ростовщические проценты"
«Нефть России», 25.10.16, Москва, 14:36 В начале 2017 года Госдума рассмотрит законопроект о запрете на "ростовщические проценты". Об этом во вторник сообщил глава комитета по государственному строительству и законодательству Павел Крашенинников.
Речь идет о процентах, которые существенно превышают среднюю ставку по кредитам в регионе, пояснил депутат. Такие сделки предлагается объявить незаконными.
По словам Крашенинникова, поправки необходимо внести в Гражданский кодекс и вынести их на рассмотрение в январе-феврале следующего года.
Если проект одобрят, максимально допустимый процент по кредитному договору привяжут к среднему проценту в конкретном регионе.
"Сейчас у нас есть годовые суммы кредитов в 600-700, а то и больше, процентов. Прямо в Гражданском кодексе мы восстанавливаем название, которое было у нас до 1917 года, "ростовщические проценты", - сказал Крашенинников.
Парламентарий отметил, что эти поправки обсуждались еще в конце прошлого созыва Госдумы, однако затянулось согласование с Центробанком и экономическим блоком правительства.
Пятый по величине банк Швейцарии ввел плату за хранение крупных депозитов
Швейцарский банк PostFinance начнет взимать с розничных клиентов плату за хранение депозитов, размер которых превышает 1 млн франков (чуть более $1 млн). Об этом говорится в сообщении на сайте кредитной организации.
«Я понимаю, что эта мера будет не очень популярна среди наших клиентов. Никому не нравится платить комиссии», — приводятся в сообщении слова генерального директора PostFinance.
Как ожидается, банк начнет взимать комиссию в размере 1% от суммы вклада с 1 февраля 2017 года.
Первым швейцарским банком, сделавшим отрицательными все процентные ставки, стал цюрихский ABS. В октябре 2015 года он сообщил, что с января 2016-го ставка по депозитам составит от -0,125% годовых. Как писал The Wall Street Journal, к январю деньги из банка забрали 1797 клиентов, при этом открыто было 1830 новых счетов. За январь—февраль депозиты открыли еще 59 клиентов.
Глазьев оценил потери России от «безрассудной» политики ЦБ в 10 трлн руб.
Советник президента утверждает, что дальнейшее промедление с переходом к «разумной» денежно-кредитной политике грозит стране катастрофой Проводимая Банком России денежно-кредитная политика является «экономическим самоубийством», а ущерб от нее превышает 10 трлн руб., пишет советник президента Сергей Глазьев в статье, опубликованной 29 ноября на сайте «Коммерсанта». Глазьев пишет, что в последние годы российская экономика искусственно загоняется в стагфляционную ловушку и обрекается на нарастающее технологическое отставание и деградацию. «Ущерб от политики Банка России с момента перехода к таргетированию инфляции уже превысил 10 трлн руб. в пересчете на невыпущенную продукцию и 3 трлн руб. несделанных инвестиций, не говоря уже о потерянных рабочих местах и снижающихся все это время доходах населения», — отмечает он.
Одной из наиболее серьезных ошибок руководства ЦБ советник президента называет решение отказаться от поддержания стабильного курса рубля и сконцентрировать усилия на снижении инфляции.
«Нынешняя политика Банка России является беспрецедентной по безрассудности. Когда руководитель этого ведомства утверждает, что свободное плавание курса рубля призвано демпфировать внешние шоки для экономики, исчезает чувство реальности. Это все равно, что предлагать во время шторма поднять все паруса и отключить рулевой механизм, чтобы «демпфировать» влияние порывов ветра на терпящее бедствие судно», — пишет Глазьев.
По его мнению, для «демпфирования внешних шоков» необходим стабильный курс национальной валюты, а попытки ЦБ снизить инфляцию путем ужесточения денежно-кредитной политики ведут к технологической деградации экономики и падению ее конкурентоспособности. В будущем это может привести к девальвации рубля и очередной волне инфляции, считает Глазьев.
«Необходимо немедленно переходить к разумной денежно-кредитной политике в соответствии с научными рекомендациями и практическим опытом успешно развивающихся и развитых стран. Дальнейшее промедление с их реализацией грозит необратимыми катастрофическими для России последствиями», — предупредил советник президента.
Ранее Глазьев заявлял, что экономика России «сошла с траектории роста и сорвалась в кризис» из-за «грубейших ошибок» ЦБ, а для запуска «экономического чуда» достаточно было бы провести эмиссию, обеспечив приток средств в реальный сектор экономики. По оценке Глазьева, при таком подходе ВВП России «объективно должен» расти не менее чем на 7% в год, а уровень промышленного производства — не менее чем на 10%. 22 ноября на финансовом форуме в Москве Глазьев заявил, что российская экономика подобна больному с инфарктом миокарда.
Денежно-кредитная политика ЦБ предусматривает снижение инфляции до 4% в 2017 году и сохранение ее вблизи данного уровня в среднесрочной перспективе. В интервью Forbes глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала главной задачей регулятора обеспечение стабильно низкой инфляции и стабильно низких ставок по кредитам. Оба этих фактора, по словам Набиуллиной, важнее стабильного курса рубля, фиксация которого в условиях высокой волатильности внешнеэкономических условий может оказаться разорительной.
В начале августа 2015 года президент России Владимир Путин высоко оценил усилия ЦБ по поддержанию устойчивости финансовой системы страны. «Центральный банк многое делает для укрепления национальной валюты, во всяком случае для того, чтобы она чувствовала себя стабильно, чтобы так же стабильно чувствовала себя наша финансовая система в целом. Вижу, как настойчиво вы идете по этому пути», — заявил глава государства на встрече с председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной.
Внимание! Уважаемые посетители сайта mfd.ru, предупреждаем вас о следующем: ОАО Московская Биржа (далее – Биржа) является источником и обладателем всей или части указанной на настоящей странице Биржевой информации. Вы не имеете права без письменного согласия Биржи осуществлять дальнейшее распространение или предоставление Биржевой информации третьим лицам в любом виде и любыми средствами, её трансляцию, демонстрацию или предоставление доступа к такой информации, а также её использование в игровых, учебных и иных системах, предусматривающих предоставление и/или распространение Биржевой информации. Вы также не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию для создания Модифицированной информации предназначенной для дальнейшего предоставления третьим лицам или публичного распространения. Кроме того, вы не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию в своих Non-display системах.
