Акции самого большого кредитного учреждения в Германии упали на этой неделе до 30-летнего минимума. Хейзел Шеффилд, автор статьи, которую публикует The Independent, задается вопросом: не сигнализирует ли это о начале нового мирового финансового кризиса?
Сбербанк договорился о реструктуризации украинского долга
Сбербанк договорился о реструктуризации кредитов украинским компаниям. Он получит еврооблигации Украины и ноты с выплатами, привязанными к уровню ВВП. Ранее министр финансов Украины сообщила, что 25% долга будет списано «Мы произвели обмен 100% номинала долга и накопленных процентов на государственные ценные бумаги Украины. На 75% от этой суммы мы получим еврооблигации Украины со сроком погашения в 2019 году, на 25% суммы — ноты, выплаты по которым привязаны к уровню ВВП Украины», — сказал РБК источник в Сбербанке.
Другой источник в Сбербанке подтвердил эту информацию. Пресс-служба банка отказалась от комментариев.
Правительство положит на счет в ВЭБе 100 млрд руб.
Правительство разместит на депозитах в проблемном Внешэкономбанке до 100 млрд руб. на срок до девяти месяцев, говорится в правительственном распоряжении. Это половина тех средств, которые нужны ВЭБу в 2016 году
Банкам придется создать «подушку безопасности» в триллион рублей
В 2016 году российским банкам потребуется создать дополнительные резервы на 1 трлн руб. После этого общий объем подушки безопасности достигнет 10% кредитного портфеля банковской системы В 2016 году банкам потребуется потратить на дополнительные резервы на потери по кредитам более 1 трлн. руб, подсчитал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. В 2014-2015 годах банки создали резервы на сумму в 3,1 трлн рублей, если к ним добавится еще триллион, резервы достигнут 10% совокупного кредитного портфеля банков, отмечает аналитик Сбербанка.
Как говорит главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик, резервы в размере 10% от кредитов банков — это действительно много в сравнении с показателями прошлых лет. «Это говорит о том, что качество кредитного портфеля ухудшается на фоне падения экономики. Нельзя исключать, что этот индикатор продолжит ухудшаться, потому что явных признаков восстановления экономики пока не наблюдается. поэтому банкам нужна стратегия, которая бы ориентировалась на снижение рисков и создание достаточных резервов», — отмечает экономист.
Большая часть резервов, которые банки создадут в 2016 году, придется на кредиты фирмам и компаниям: пик создания резервов по кредитам частных лиц уже пройден, считает Матовников.
С тем, что резервы в этом году превысят 1 трлн. рублей, согласны и другие эксперты. Аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин оценивает отчисления в резервы в 2016 году в 1,3 трлн рублей, аналитик S&P Виктор Никольский прогнозирует, что объем новых резервов составит от 1,5 до 2 трлн рублей.
В целом для банков создание резервов в таком объеме — вполне посильная задача, если учесть снижение стоимости ресурсов и возможное восстановление маржи банков, считает Монастыршин. Кроме того поддержку отрасли оказала программа докапитализации банков через ОФЗ на 803 млрд руб., добавляет он.
В то же время у отдельных банков на фоне роста резервов могут возникнуть проблемы с капиталом, предупреждает Монастыршин. Отчисления в резервы идут из прибыли банков, если же ее нет, то фиксируется больший убыток, который оказывает давление на капитал, говорит аналитик НРА Карина Артемьева. Прибыль банковского сектора в 2015 году составила всего 192 млрд, причем большую часть сгенерировал Сбербанк. По недавним прогнозам ЦБ, прибыль банков в 2016 году может составить 200-400 млрд руб. Поэтому из-за малой прибыли и нехватки капитала у некоторых банков тенденция по консолидации сектора, санации и ухода слабых игроков продолжится на фоне отчислений в резервы, говорит Монастыршин. Этому поспособствует и нежелание некоторых акционеров бесконечно вливать деньги в банки из-за низкой рентабельности бизнеса, добавляет Артемьева. Единственное, что облегчит жизнь банкам — это снижение требований по капиталу с 10% до 8%, добавляет аналитик.
При этом Матовников отмечает, что создание резервов в некоторых банках указывает не на макроэкономические проблемы, а является прямым свидетельством преднамеренного вывода активов. Если посмотреть на статистику, то из 180 банкротств в 2014-2015 году по 70 материалы были направлены в правоохранительные органы, подкрепляет данными свое утверждение Матовников.
Банк России согласился с необходимостью изменений в законе об инсайде
Банк России видит необходимость в изменении закона об инсайде и манипулировании, а также во взаимодействии с правоохранительными органам в этой сфере. Ранее глава СКР Александр Бастрыкин раскритиковал этот закон Корректировка закона об инсайде и манипулировании необходима для его гармонизации с международными аналогами, заявили РИА Новости в Банке России. Также в регуляторе выступили за предоставление ему «эффективных инструментов по выявлению инсайдерской торговли и манипулирования рынков».
В ЦБ отметили, что поддерживают необходимость усиления межведомственного взаимодействия с правоохранительными органами в целях дестимулирования недобросовестного поведения на финансовых рынках, в том числе инсайдерской торговли и манипулирования.
Ранее глава СКР Александр Бастрыкин на круглом столе «Актуальные проблемы науки уголовного права и правоприменительной практики стран СНГ» заявил, что резкое падение курса рубля произошло не только из-за снижения цен на нефть и введенных против России санкций, но и из-за «сильнейшего спекулятивного давления» на рубль.
«При этом некоторые крупные участники валютного рынка строили свои спекулятивные стратегии финансовыми инструментами таким образом, словно им было во всех деталях известно о динамике дальнейших курсовых колебаний национальной валюты», — отметил он. По его словам, «без знания соответствующей инсайдерской информации они вряд ли совершали бы подобные спекулятивные сделки, связанные с высокими рисками, и использовали бы для этого практически всю доступную им ликвидность».
Глава СКР подчеркнул, что за инсайдерскую торговлю и манипулирование валютным рынком предусмотрена уголовная ответственность, однако за три года по таким статьям УК РФ было возбуждено всего три дела. По его словам, это связано не только «с объективными трудностями и отсутствием навыков выявления подобного рода преступлений», но и с тем, что применением статей «практически невозможно». Бастрыкин назвал эти нормы «мертвыми» и призвал обновить законодательство, поскольку оно имеет «крайне низкий правоприменительный потенциал».
В декабре 2014 года глава СКР после начала резкого снижения курс рубля назвал борьбу с валютными спекулянтами, нарушающими закон, «важнейшим вопросом для обеспечения стабилизации экономической ситуации в стране». В марте 2015 года президент России Владимир Путин потребовал от ФСБ уделять больше внимания борьбе с экономическими махинациями, которые приводят к скачкам курса национальной валюты.
Огромные средства затрачиваются банками на поддержание систем слежения, позволяющих выявлять различные махинации на рынке.
Тем не менее они вынуждены полагаться на самый традиционный метод: человеческое ухо.
Если использовать жаргон и специфические шутки трейдеров, то любые, даже самые сложные, автоматизированные технологии можно перехитрить. Лондонские банки нанимают все большее число сотрудников для прослушки телефонных звонков трейдеров.
"Число банковских команд, прослушивающих тысячи сообщений в день, постоянно растет, так как автоматизированные технологии не настолько точны, кроме того, они дорогостоящие", - заявил PwC в своем ежегодном обзоре на тему рыночных махинаций.
Для этого исследования были использованы данные 20 крупнейших мировых банков в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке.
Согласно полученным данным для прослушивания звонков и просмотра почты в банке работают ежедневно около 50 человек. В целом в этом году на подобные технологии планируется затратить 156 млн фунтов стерлингов.
После ряда скандалов, связанных с валютными фальсификациями, на банки усилилось давление, целью которого является исключение махинаций на рынке. Так, два скандала обошлись банкам в штрафы примерно в $20 млрд.
После этого банки несколько перестроили систему слежения, благодаря которой удавалось выявить сообщения, отправляемые трейдерами, запрашивающими сведения о ставках. В одном из сообщений, цитируемых регуляторами, заявляется: "Вы получаете еще бормочущую бетти? У нас есть бык… Можно довести его до 60/70 и потом свалить".
"Бетти" в данном случае – это отсылка к имени "Грейбл", которое созвучно со словом "кабель", как в свою очередь называют сделки по валютной паре доллар-фунт.
Один из бывших трейдеров на рынке форекс на Barclays безуспешно оспаривал Financial Conduct Authority, неправильно идентифицировавшего его. Он обвинил наблюдателя в неверной интерпретации рифмованного кокни-сленга, которое приводилось как доказательство конспиративного кода.
Задача банков состоит в том, что отсеять те сообщения, которые реально свидетельствуют о махинациях на рынке, от тех, которые являются невинными шутками между трейдерами.
По предварительным оценкам, в банковской системе Лондона ежегодно регистрируются десятки электронных писем, смс-сообщений и телефонных звонков между 140 тыс. людей. Телефонные звонки особенно сложны, так как даже самые передовые голосовые технологии можно обойти, заявляет Грэм Юр, партнер PwC. http://www.vestifinance.ru/articles/67479
Россия снова инвестировала в госдолг США 17.02.2016 | 13:57
По итогам декабря Россия снова нарастила инвестиции в государственные облигации США (US Treasuries, UST) до $92,1 млрд. Данные опубликованы на сайте американского министерства финансов.
Относительно предыдущего месяца Россия нарастила объем инвестиций на $4,1 млрд. Страна по-прежнему остается на 15-м месте в общем списке инвесторов. \\\ Ранее сообщалось, что по итогам ноября Россия резко сократила инвестиции в госдолг США.
Бывших топ-менеджеров Пробизнесбанка арестовали по делу о растрате
Басманный суд Москвы арестовал до 17 апреля пятерых подозреваемых по делу о растрате 2,5 млрд руб. в Пробизнесбанке, передает «Интерфакс».
Под стражу помещены бывшие вице-президент банка по развитию бизнеса Вячеслав Казанцев, начальник департамента корпоративных финансов Николай Алексеев и начальник управления по обеспечению взаимодействия с акционерами и дочерними организациями Марина Крылова. Суд также арестовал экс-гендиректора ООО «Коллекторское агентство «Лайф» Сергея Калачева и бывшую сотрудницу организации Марину Кравченко.
Ходатайствуя в суде об аресте Алексеева, следователь заявил, что он может оказать давление на свидетелей и скрыться, используя «имеющиеся у него значительные денежные средства», отмечает «Интерфакс». Сам Алексеев сказал, что делать этого не намерен. «Скрываться не собираюсь, давить на людей не умею. Прошу избрать меру пресечения в виде залога или домашнего ареста», — подчеркнул он. Адвокат бывшего банкира при этом добавил, что у его клиента нет денег на залог. «Денег он от этой операции не заработал, деньги у других людей все они скрылись и следствию это известно. У моего подзащитного есть только квартирка в Королеве», — сказал юрист.
О задержании топ-менеджеров Пробизнесбанка стало известно накануне. Дело в отношении руководителей кредитного учреждения возбуждено по ч.4 ст.160, ч.ч.3, 5 ст.33 УК РФ (присвоение или растрата; организация и пособничество в присвоении или растрате). Ущерб от действий фигурантов дела оценивается в 2,5 млрд руб.
По версии следствия, неустановленные лица из числа руководителей и сотрудников Пробизнесбанка привлекли подчиненных им сотрудников, работников «Лайфа», а также руководителей нескольких фиктивных коммерческих организаций к реализации преступной схемы. Она предполагала выдачу подконтрольным лжепредприятиям заведомо невозвратных кредитов. После этого деньги под видом фиктивных сделок переводились на счета подконтрольных юридических лиц, а затем конвертировались в доллары США и перечислялись на различные счета зарубежных организаций и физических лиц. Далее участники преступной схемы использовали деньги по своему усмотрению.
Информацию о деятельности руководства банка в правоохранительные органы ранее направил ЦБ. 12 августа Центробанк лишил Пробизнесбанк лицензии, а 19 августа попросил московский арбитраж признать его банкротом.
Регулятор выявил превышение обязательств Пробизнесбанка над его активами в размере 67 млрд руб. и связал это с наличием у банка различных финансовых активов, имеющих признаки фиктивности. Речь идет о ценных бумагах в иностранных депозитариях, финансовых требованиях на иностранный «псевдобанк», необеспеченных аккредитивах, не имеющих очевидного экономического смысла, и очевидно фиктивных срочных сделках. Позже оценка «дыры» сократилась до 40 млрд р
Отзыв лицензии «Интеркоммерца» стал самым крупным страховым случаем
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило о выплате вкладчикам лишенного лицензии московского банка «Интеркоммерц» 64,3 млрд руб., следует из опубликованного АСВ пресс-релиза. Таким образом, выплата вкладчикам «Интеркоммерца» станет самым крупным страховым случае в истории АСВ. До этого самые большие выплаты были вкладчикам Внешпромбанка (около 45 млрд руб.) и банка «Российский кредит» (40,7 млрд руб.).
В сообщении АСВ говорится, что согласно полученному реестру обязательств банка за выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 91,4 тыс. вкладчиков, в том числе около 600 имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности (на 67,2 млн руб.).
Страховое возмещение будет выплачиваться в 15 субъектах России, включая Москву и Подмосковье. В столичном регионе за выплатой страхового возмещения на сумму около 46,1 млрд руб. могут обратиться порядка 61,6 тыс. вкладчиков. В Санкт-Петербурге за выплатой возмещения на сумму около 5,8 млрд руб. могут обратиться порядка 8,9 тыс. вкладчиков.
Выплаты начнутся 20 февраля. Вкладчику в качестве возмещения выплачивается 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.
Центробанк лишил лицензии «Интеркоммерц» 8 февраля. Банк занимал 67-е место в банковской системе России. ЦБ отмечал, что из-за значительного дисбаланса между активами и обязательствами банка его оздоровление с привлечением АСВ и кредиторов не представлялось возможным «на разумных экономических условиях».
Акционеры банка «Югра» планируют вывести на Московскую биржу 47% акций. Источник РБК предполагает, что через эту сделку пакет акций банка могут консолидировать реальные собственники банка
Банк "Церих" отключен от платежной системы ЦБ и не выдает вклады 13:3920 ФЕВРАЛЯ 2016 ГОДА
МОСКВА, 20 фев - ПРАЙМ. Банк России отключил единственный банк РФ с головным офисом в Орловской области - "Церих" - от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.
Колл-центр кредитной организации подтвердил, что уже более недели у банка были проблемы с выдачей вкладов и проведением платежей, а с сегодняшнего дня банк полностью приостановил обслуживание клиентов.
"С 11-го числа у нас были проблемы с проведением платежей, какое-то время не работал офис, не выдавались наличные. Заявки были перенесены на эти дни – пятницу, субботу - но, к сожалению, в те дни деньги тоже не выдавались, а сегодня у нас приостановлены вообще все операции", - сообщил РИА Новости оператор банка.
Отключение банка "Церих" от БЭСП является полным, однако кредитной организации разрешены экстренные платежи.
Ряд банков, которые регулятор ранее отключал от БЭСП, впоследствии были лишены лицензии. В редких случаях отключение от БЭСП является временным, и банк продолжает свою работу.
По данным БИР Аналитик, банк "Церих" на 1 декабря 2015 года занимал 559 место в банковской системе РФ с активами 3,2 млрд рублей, собственные средства составляли 345,8 млн рублей.
Согласно отчетности банка, его обязательства перед населением составляют 2,15 миллиарда рублей.
ЦБ предоставит системно значимым банкам кредиты на 600 млрд руб.
Банк России одобрил предоставление ряду системно значимых банков кредитные линии на сумму около 600 млрд руб. Деньги выделяются для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (LCR), вступившего в силу с января этого года, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью Reuters.
«Несколько системно значимых банков обратились за безотзывными кредитными линиями. Мы удовлетворили ходатайства на общую сумму около 600 млрд руб. И мы готовы будем рассмотреть вопрос о предоставлении кредитных линий и другим банкам, если они к нам обратятся», — сказала она.
Набиуллина не назвала банки, которые обратились в ЦБ с этой просьбой.
Reuters приводит оценку аналитиков Райффайзенбанка, согласно которой потребность системно значимых банков в ликвидных активах для соблюдения норматива составляет 150–250 млрд руб.
В июле 2015 года Банк России назвал перечень из десяти системно значимых банков — крупнейших кредитных организаций страны, устойчивость которых оказывает влияние на рынок в целом: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-банк, ФК «Открытие» и Промсвязьбанк. Как отмечал ЦБ, на долю включенных в список банков приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.
В период с 2009 по 2014 год ФРС напечатал 3 трлн долларов. 2,28 трлн долларов из 3 трлн вернулось обратно в ФРС в виде избыточных резервов ком банков. Остальные 720 млрд. долларов мультиплицировались многократно и затопили все финансовые рынки в мире. Но повествование не о них. Повествование о тех 2,3 трлн. долларов, которые вернулись на счета ком банков в ФРС. Почему они вернулись? Связано это с дефицитом нормальных активов в которые можно было бы вложить деньги. А на избыточные резервы ФРС платит какую-никакую а доходность. С октября 2008 года это было 0,25% годовых, сейчас 0,5%.
Собственно, идея отрицательных ставок заключается в том чтобы установить отрицательную доходность на избыточные резервы. Это будет третий инструмент из числа нетрадиционных (unconventional) инструментов монетарной политики, которые пробует банкирская тусовка чтобы вывести экономику Запада из рецессии. Первым нетрадиционным инструментом стали нулевые ставки, вторым - выкуп центробанками облигаций на открытом рынке (количественное смягчение). И вот теперь наступает очередь отрицательных ставок на избыточные резервы. Четвертым инструментом станет helicopter money - это прямое финансирование дефицита бюджета за счет эмиссии дензнаков.
Предполагается, что если ввести отрицательную доходность на избыточные резервы, то банки будут вынуждены все избыточные резервы направить на кредитование экономики. ЕЦБ, а также центральные банки Швейцарии, Швеции, Дании и Японии уже ввели отрицательную доходность на избыточные резервы. У Европейского Центробанка доходность на избыточные резервы составляет -0,3%, в у японского ЦБ - минус 0,1%. Соответственно, пока в США спорят о том возможно ли опустить ставки ниже нуля, Европа и Япония уже живут в мире отрицательных процентных ставок. На диаграмме внизу показана доля гос облигаций с отрицательной доходностью различных европейских стран.
Снимок экрана 2016-02-21 в 13.49.25 В Швейцарии больше 70% государственных облигаций торгуются с отрицательной доходностью, в Германии - 63%. А в целом по Европе - 40%. Связано это с тем что денег ЕЦБ напечатал очень много, финансовые рынки переоценены. Все понимают что финансовые рынки будут валиться. Поэтому основная задача у владельцев активов деньги сохранить. И за то чтобы просто сохранить деньги они готовы доплачивать. Гос облигации это наименее рисковый класс активов, поэтому доходность гос облигаций упала ниже нуля в первую очередь. На диаграмме внизу показана доходность гособлигаций в Германии и Японии в зависимости от срока облигаций (источник - Bloomberg).
Снимок экрана 2016-02-21 в 16.31.25
Мы видим на диаграмме что положительной доходностью обладают облигации выпущенные на 7 и более лет (Германия) и 8 и более лет (Япония). У японских облигаций с короткими сроками доходность составляет в среднем минус 0,1%, у немецких с короткими сроками - минус 0,4% годовых.
Что дальше? Если ставки понижать дальше, то упадет ниже нуля доходность банковских депозитов. И вот тут начнутся проблемы потому что как только доходность банковских депозитов упадет ниже нуля население начнет снимать деньги со счетов и покупать сейфы. У производителей сейфов всё станет хорошо, а вот банковскому сектору настанет кирдык. Потому что денег у банков нет и возвращать держателям депозитов нечего. Европейский банковский сектор еле держится на плаву из-за рецессии. Бегство населения в наличные деньги добьет его. Поэтому возникла идея наличные деньги запретить. В понедельник, 15 февраля, президент Европейского Центробанка Марио Драги заявил что является сторонником идеи вывести 500-евровые банкноты из оборота. Во вторник, 16 февраля, бывший министр финансов США Ларри Саммерс в статье в Washington Post призвал к тому чтобы отказаться от 100-долларовых купюр. Перед этим ряд известных экономистов высказывались в том же ключе. Основной аргумент заключается в том что наличные деньги это то чем пользуется криминал. Соответственно, если крупные купюры вывести из оборота то у наркоторговцев (и других уголовников) возрастут издержки. В действительности же к борьбе с криминалом эта мера не имеет никакого отношения. Иными словами, началась массовая информационная компания, направленная на подготовку населения к запрету наличности. Пока только наиболее крупных купюр, но нужно понимать что на них приходится основная масса денежной наличности. К примеру, на 100-долларовые купюры приходится 75% всей наличности (см. диаграмму).
Снимок экрана 2016-02-21 в 15.53.09 Сиреневые сегменты столбиков это 100-долларовые купюры. Всего в виде наличных в обороте находится 1,38 трлн долларов, из них 1,08 трлн долларов - это 100-долларовые купюры.
Я бы советовал работать только в IT департаменте банка, но не в бизнесе. Нынешняя власть это жулье беспредельное - захочет, засудит весь коллектив за сотрудничество с руководством банка.
Группа ВТБ спустя пять лет после покупки Банка Москвы готова к новым приобретениям, узнал «Коммерсантъ». ВТБ 24 ведет переговоры о приобретении Запсибкомбанка Банк ВТБ 24 ведет переговоры о приобретении крупнейшего регионального банка в Тюменской области — Запсибкомбанка. Об этом пишет в среду газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники на банковском рынке.
По словам одного из источников, обсуждаемая цена сделки — около 1 капитала (12-13 млрд руб.). Другой собеседник отметил, что ВТБ 24 уже начал процедуру due diligence Запсибкомбанка.
Наличие переговоров и обсуждаемую сумму сделки изданию подтвердил и источник, близкий к группе ВТБ. При этом он отметил, что «говорить о том, что стороны ударили по рукам, пока преждевременно». По его словам, ВТБ 24 все же склоняется к некоторому дисконту
Источники издания отмечают, что покупателей акционеры Запсибкомбанка ищут уже не первый год. Газета подчеркивает, что теперь процесс мог ускориться из-за изменения законодательства. дело в том, что что Запсибкомбанк возглавляет Дмитрий Горицкий, который напрямую владеет 8,05% банка, а также на непостоянной основе (безвозмездно) возглавляет комитет Тюменской областной думы по бюджету, налогам и финансам.
В Тюменской областной думе изданию пояснили, что в октябре 2015 года были приняты законодательные поправки, обязывающие депутатов сообщить о возникновении личной заинтересованности при осуществлении своих полномочий, которая может привести к конфликту интересов.
По данным портала banki.ru, Запсибкомбанк — крупнейший по активам (106,7 млрд руб.) банк, зарегистрированный в Тюменской области. Его сеть насчитывает 84 точки. По данным ЦБ, объем средств физлиц на 1 февраля составляет 57,5 млрд руб. Чистая прибыль банка по РСБУ за 2015 год — 628,8 млн руб.
Как отмечается в публикации The Guardian, HSBC наряду с несколькими другими банками уже проходит ответчиком по иску американских военных, которые обвиняют его в финансировании террористов в Ираке.
После серии масштабных проверок Генпрокуратура внесла представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной, сообщила «Газета.ру» со ссылкой на представителя Генпрокуратуры. В пресс-службе ведомства изданию сообщили, что проверки последовали после поступавших в течение 2015 года в прокуратуру жалоб на работу микрофинансовых организаций и ломбардов.
Представитель надзорного ведомства подтвердил РБК, что такое представление было внесено главе Центробанка, но уточнил, что это было сделано еще в прошлом году по результатам масштабной проверки, продолжавшейся в течение всего 2015 года.
«В ходе проверки выяснилось, что они [микрофинансовые организации и ломбарды] в том числе пользовались услугами коллекторов, которые использовали в своей работе незаконные методы», — сообщили в ведомстве «Газете.ру». В Генпрокуратуре также заявили, что Центробанк не осуществлял должный контроль и надзор организаций, выдающих потребительские кредиты, хотя, «согласно закону, Банк России должен осуществлять надзор за всеми видами организаций потребительского кредитования» с помощью регулярных проверок.
По итогам проверок Генпрокруатура установила, что из 17 тыс. некредитных финансовых организаций, находящихся под надзором Центробанка, в 2014–2015 годах выездными проверками ЦБ было охвачено только 0,2% от их общего числа, а нарушения в сфере потребительского кредитования выявлены только в семи из них. В прокуратуре подчеркнули, что в отношении более 4,5 тыс. незаконно действующих ломбардов меры надзорного характера не принимались, а ликвидированы по инициативе Банка России на основании решений судов были только девять из 1795 кредитных потребительских кооперативов, незаконно осуществляющих деятельность.
В Генпрокуратуре уточнили, что по результатам рассмотрения представления прокуратуры ЦБ разработал и реализует комплекс мер по устранению нарушений. Сейчас готовятся изменения в указания Банка России о порядке ведения государственного реестра микрофинансовых организаций, отметили в ведомстве.
В пресс-службе Центробанка, комментируя ситуацию с проверками микрофинансовыми организациями Газете.ру сообщили, что до 1 июля 2015 года действовал мораторий на ограничение полной стоимости кредита, поэтому основания для проведения проверок, согласно ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)», отсутствовали.
«Также следует учесть, что выездная инспекционная проверка НФО является способом надзорной деятельности, сопряженным со значительными затратами. Банк России прежде всего использует этот метод для оценки наиболее подверженной риску деятельности и только после того, как были исчерпаны все меры, возможные в рамках дистанционного контроля и надзора», — сообщили изданию в ЦБ
Чем соцсети трейдеров могут быть опасны для частных инвесторов
Владислав Кочетков президент ГК «Финам»
Не стоит слепо следовать рекомендациям и инвестировать деньги в финансовые рынки, даже если эти рекомендации исходят от руководителей крупнейших государственных банков На прошлой неделе Сбербанк объявил о планах по развитию социальной сети трейдеров eToro в России (венчурный фонд Сбербанка SBT Venture Capital вошел в капитал этой компании еще в 2014 году). А президент Сбербанка Герман Греф на пресс-конференции заявил, что наконец-то клиенты банка получат возможность торговать на финансовых рынках, используя знания и опыт других трейдеров из разных стран мира. То есть по сути — так устроен этот сервис — копировать сделки наиболее удачливых спекулянтов. И сообщил, что лично уже вложил $500, выбрав стратегии четырех участников социальной сети.
Честно говоря, я был крайне удивлен. Нет, не тем, что банк вложил средства в данный проект — это как раз вполне может стать удачной инвестицией. А тем, что руководство крупного госбанка по сути рекламирует крайне рискованные инвестиции, противопоказанные большинству наших граждан в силу отсутствия у них должного уровня финансовой грамотности.
Поверьте, я знаю, о чем говорю — мы сами с 2006 года развиваем социальную сеть трейдеров WhoTrades, тоже, кстати, международную и на данный момент крупнейшую в России. И одна из ключевых проблем, с которыми мы столкнулись в свое время, вовсе не в том, как дать клиентам возможность присоединяться к стратегиям наиболее успешных профессиональных трейдеров — это вопрос сложный, но в большей степени технический.
Вопрос же принципиальный — как уберечь частных инвесторов от грубых ошибок, сделать так, чтобы их выбор был осознанным, чтобы они правильно оценивали риски и выбирали именно те стратегии, которые соответствуют их интересам.
И не подумайте, кстати, что у нас в компании одни альтруисты сидят, это — вопрос бизнеса. Брокер зарабатывает на комиссии со сделок клиента, на обслуживании его счета. Поэтому он заинтересован, чтобы клиент успешно инвестировал, долго оставался на рынке. Разорившийся в силу собственной безграмотности клиент, скорее всего, уйдет с рынка, если не навсегда, то надолго, для нас это — упущенная прибыль. Поэтому вопрос финансовой безопасности инвесторов действительно был для нас принципиальным.
И решение его потребовало довольно больших усилий. В частности, трейдеров, работающих в системе и предлагающих частным инвесторам свои стратегии, мы обязали подробно раскрывать суть своих стратегий, присущие им риски, используемые финансовые инструменты. Кроме того, мы стали проводить разъяснительную работу среди инвесторов, предлагать собственные стратегии, прошедшие экспертизу. Самым непростым моментом, кстати, было убедить клиента, что самая доходная стратегия — не всегда самая лучшая. Например, стратегия с доходностью в 800% годовых может находиться на своих максимумах, то есть присоединившийся к ней инвестор рискует оказаться в минусе. А вот стратегия со «скромными» 25% годовых в данный момент может иметь максимальный потенциал для роста.
И вот два практических вывода. Первый — для того чтобы просто понять, какие стратегии предлагают трейдеры, разобраться в них, уже необходим некий базовый уровень финансовой грамотности. Это, конечно, не гарантия того, что пришедший к вам частный инвестор купит совсем не тот продукт, на который он рассчитывал, но все же значительно снижает вероятность такого развития событий.
Второй — как показывает практика, те стратегии работы на рынке, которые обеспечивают устойчивую доходность и одновременно относятся к «консервативным», то есть малорискованным, дающим достаточно высокие гарантии того, что инвестор не понесет существенные потери, требуют довольно существенного объема вложений, как минимум от 80–100 тыс. руб. И даже более рискованные спекулятивные стратегии, если они основаны на вложениях в реальные активы, в ценные бумаги компаний или другие инструменты биржевого рынка, тоже требуют похожих минимальных сумм вложений — иначе не удается сформировать необходимый портфель финансовых инструментов.
Это не значит, что нельзя работать на финансовом рынке с суммой порядка $100. Можно. И наверняка вам сумеют предложить стратегию, которая даже с такой суммой вложений теоретически может принести более-менее приличный доход. Но со стопроцентной вероятностью могу утверждать: если речь действительно идет о высоком доходе, о возможности копировать операции опытного трейдера, это будет не инвестиционная, а высокоспекулятивная стратегия. И, скорее всего, связанная с финансовыми суррогатами.
В случае с eToro — это так называемые CFD-контракты, контракты «на разницу цен», когда приобретаются не реальные активы, а, грубо говоря, заключаются пари относительно изменения взаимных курсов активов. В ассортимент социальной сети также входят валюты и «сырьевые ресурсы» — классический ассортимент форексной конторы. При этом спекулянты торгуют с огромными «плечами» — имея условно $100, можно заключить сделку на $40 тыс. На таком рынке очень велика вероятность потерять все деньги в первые же дни, если не часы.
При этом посредник, через которого идут операции, дилер, нередко зарабатывает тем больше, чем больше проигрывают его клиенты. Это чисто математическая закономерность, ее понимают все, кто профессионально работает на финансовых рынках. И обойти ее невозможно, даже если к такого рода вложениям фактически призывает руководитель крупного госбанка, заслуженно пользующегося репутацией сверхнадежного.
Государство, к слову, это прекрасно понимает. Именно поэтому, кстати, с этого года в России запрещена реклама услуг на рынке Forex компаниями, не имеющими лицензии Банка России, то есть всеми компаниями, работающими не в российской, а в иностранной юрисдикции (родина eToro — Израиль). Но личный пример руководителя госбанка — это, конечно, в строгом смысле слова, не реклама. Хотя только в страшном сне можно представить, что будет, если этому примеру последуют миллионы россиян, не понимающих, что подобные вложения гораздо рискованнее игры в рулетку. Которая, к слову, в России почти везде, кроме специальных зон, также запрещена.
13:27 Дочери бывшего вице-мэра Москвы дали 4 года колонии за хищение 6,5 млрд рублей
Бывшая глава банка «Огни Москвы» Мария Росляк была признана виновной в мошенничестве и растрате средств возглавляемой организации
Басманный суд Москвы в четверг, 25 февраля, приговорил к 4 годам лишения свободы с отсрочкой исполнения приговора на 14 лет дочь бывшего вице-мэра Москвы, а ныне аудитора Счетной палаты Юрия Росляка Марию Росляк за хищение 6,5 млрд из обанкротившегося банка «Огни Москвы». Как передает корреспондент Business FM, отсрочка дана судом до достижения детьми осужденной 14-летнего возраста. У подсудимой есть две четырехлетние дочери, и еще одного ребенка она должна скоро родить, так как находится на последних месяцах беременности. Накануне в ходе прений сторон прокурор настаивала на реальном наказании в 4 года лишения свободы для подсудимой, которая находится под подпиской о невыезде. Дело Марии Росляк суд рассмотрел в особом порядке, который подразумевает ускоренный процесс. В этом случае подсудимый полостью признает вину, а суд не вправе назначить ему больше двух третей от максимально возможного наказания. Ранее Росляк заключила сделку со следствием. Ее под стражу брать не стали. В настоящее время фигурантка находится на последних сроках беременности.
По версии следствия, в 2010-2014 годах председатель ООО КБ «Огни Москвы» Мария Росляк выдала кредиты ряду подконтрольных фиктивных фирм. Таким образом из банка было выведено свыше 6,2 млрд рублей. Кроме того, в апреле-мае 2014 года из банка похитили и еще 365,5 млн рублей вкладчиков под видом заключения договоров об уступке прав требования. Несколько ее соучастников еще находятся под следствием. Подсудимой вменяются «мошенничество в особо крупном размере» и «растрата, совершенная в составе организованной группы» (ч. 4 ст. 159 и ч. 4 ст. 160 УК РФ). Потерпевшими от действий дочери бывшего первого вице-мэра признали Агентство по страхованию вкладов. Оно стало конкурсным управляющим банка после признания его банкротом в июле 2015 года. Также потерпевшими стали две коммерческие фирмы. Первая — кипрская компания «Профорд Инвестмент Лимитед» — потеряла 10,3 млн долларов, которые хранились на депозитных счетах в «Огнях Москвы». Вторая — ООО «Синан Иншаат» (Инвестиционно-строительный холдинг Sinan Group) — лишилась 11,5 млн рублей, которые лежали в банке на расчетном счету компании. На предварительном слушании по делу 18 февраля потерпевшие просили наложить арест на имущество подсудимой. Они возражали против слушания ее дела в особом порядке, но суд ходатайства отклонил. http://www.bfm.ru/news/316341
Причина удаления:
Перемещённое сообщение не будет удалено, только эта копия.
Используйте эту форму для отправки жалобы на выбранное сообщение (например, «спам» или «оскорбление»).
Внимание! Уважаемые посетители сайта mfd.ru, предупреждаем вас о следующем: ОАО Московская Биржа (далее – Биржа) является источником и обладателем всей или части указанной на настоящей странице Биржевой информации. Вы не имеете права без письменного согласия Биржи осуществлять дальнейшее распространение или предоставление Биржевой информации третьим лицам в любом виде и любыми средствами, её трансляцию, демонстрацию или предоставление доступа к такой информации, а также её использование в игровых, учебных и иных системах, предусматривающих предоставление и/или распространение Биржевой информации. Вы также не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию для создания Модифицированной информации предназначенной для дальнейшего предоставления третьим лицам или публичного распространения. Кроме того, вы не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию в своих Non-display системах.
