Склонность населения к сбережениям выросла более чем вдвое на фоне высоких ставок в экономике - глава АСВ
Сочи. 25 сентября. ИНТЕРФАКС - Склонность населения к сбережениям за последние два года выросла более чем вдвое на фоне высоких ставок в экономике: доля доходов, направляемых на вклады, достигла 13,5% против 5-6% несколько лет назад, заявил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников в ходе XXI Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России. "Мы наблюдаем за последние два года эффекты, которые не видели уже очень давно, с 2010 года. Это, я бы даже сказал, лавинообразный приток средств на банковские счета и вклады. В прошлый год это 10 трлн рублей, рынок вырос на 21%. За полгода текущего года это уже 7 трлн, плюс 13% к базе. Очевидно, что это влияние тех ставок, которые у нас есть сейчас в экономике", - сказал Мельников. "Вот тоже еще весьма любопытная цифра. За последние два года у нас сберегательная активность населения, точнее, склонность к сбережениям, выросла более чем в два раза. Если несколько лет назад примерно 5-6% денежных доходов шло на вклады, то сегодня это уже 13,5%. Это тоже влияние тех ставок, которые у нас сейчас есть на рынке. То есть, по сути, у нас сейчас наблюдается ситуация, когда банковский сектор, как магнит, начинает стягивать ресурсы из других секторов. Это искажение, которого быть не должно", - добавил глава АСВ. По данным ЦБ, за 8 месяцев этого года средства населения в банках выросли на 6 трлн рублей (+13,3%) - до 51,3 трлн рублей. Увеличение этого показателя более чем в два раза превышает результат за тот же период 2023 года (+2,6 трлн рублей, +7,0%). По мнению Мельникова, до тех пор, пока не снизится инфляция, не уйдет перегрев экономики и не начнут работать охлаждающие меры Центрального банка, в системе не будет достаточно денег для структурной трансформации экономики. "Это будут короткие ресурсы, привлеченные под очень короткие ставки. Поэтому я очень хотел бы, чтобы та политика, которую проводит Центральный банк, как можно быстрее дала свои результаты", - отметил он.
Сочи. 26 сентября. ИНТЕРФАКС - ЦБ РФ планирует усовершенствовать правила выпуска субординированных инструментов банков, установить по ним высокий триггер конвертации, а также разделить их на два типа, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на XXI Международном банковском форуме, организованном Ассоциацией банков России. "Мы понимаем, что, хотя есть запас капитала у банков, но банкам нужен дополнительный капитал. Нужен капитал и для роста кредитования, и для восстановления надбавок, а у нас график восстановления надбавок с вами есть, и для того, чтобы постепенно признавать потери по заблокированным активам. Кстати, некоторые банки делают это достаточно быстро, не полагаясь на эти графики, или полностью сделали. Но некоторым нужно время, нужен капитал. А некоторым банкам и акционеры не могут помочь, и прибыли недостаточно, поэтому смотрят в сторону субординированного долга", - заявила председатель ЦБ.
"Почему? Потому что они его продают обычно своим крупным клиентам, ВИПам, и маркируют как долг. И не хотят потом терять отношения с этими клиентами. По сути дела, долг не списывается, не используется как капитал. Кроме того, триггер для списания установлен очень низко, и к тому моменту, когда уже возникает обязательство списать капитал, банк потерял большую часть своего капитала. С другой стороны, в этом инструменте тоже есть своя несправедливость. Потому что инвесторы, которые вложились в субординированный долг, при списании могут потерять всё, а банк восстанавливает свою платежеспособность, и акционер ничего не теряет практически. Это нарушает тот принцип очередности, ответственности, который должен быть. Все-таки в первую очередь отвечать должны акционеры", - заявила глава ЦБ. Поэтому регулятор планирует усовершенствовать правила выпуска субордов, установить достаточно высокий триггер для конвертации субординированного долга прямо в капитал . "Первый тип, который могут покупать крупные акционеры банка, допустим, с долей более 5%. И если такой достаточно высокий триггер будет пробит, то долг обязательно должен списываться в капитал, и это будет (...) инструмент финансового оздоровления банка", - сказала она. "Второй тип субординированного долга может быть доступен широкому кругу инвесторов, но списание будет возможно только в той сумме, которая нужна для восстановления капитала. Когда капитал восстановится, появится прибыль, этот субординированный долг должен восстановиться", - сказала Набиуллина, добавив, что до тех пор, пока восстановление долга не произойдет, банк не сможет выплачивать дивиденды и бонусы.
Внимание! Уважаемые посетители сайта mfd.ru, предупреждаем вас о следующем: ОАО Московская Биржа (далее – Биржа) является источником и обладателем всей или части указанной на настоящей странице Биржевой информации. Вы не имеете права без письменного согласия Биржи осуществлять дальнейшее распространение или предоставление Биржевой информации третьим лицам в любом виде и любыми средствами, её трансляцию, демонстрацию или предоставление доступа к такой информации, а также её использование в игровых, учебных и иных системах, предусматривающих предоставление и/или распространение Биржевой информации. Вы также не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию для создания Модифицированной информации предназначенной для дальнейшего предоставления третьим лицам или публичного распространения. Кроме того, вы не имеете права без письменного согласия Биржи использовать Биржевую информацию в своих Non-display системах.
