В настоящее время все большее число людей принимает решение приобрести для себя и/или своих близких полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Отчасти это является следствием огромного количества проблем системы обязательного медицинского страхования, отчасти – растущими запросами к медицинским услугам в современном мире и желанием сэкономить собственное время.

Полис ДМС, действительно, предоставляет широчайшие возможности получения качественных медицинских услуг. Однако это справедливо только в том случае, если вы выбрали страховую программу с нужным для вас уровнем покрытия от надежной страховой компании, так как число недобросовестных страховщиков на рынке медицинского страхования растет вместе с количеством желающих купить полис ДМС.

Поэтому первое, на что нужно обратить внимание при выборе полиса ДМС – надежность и репутация страховой компании. Здесь вы точно не ошибетесь, если выберете международного страховщика с мировым именем – такие компании, как правило, успешно работают на рынке медицинского страхования несколько десятилетий и готовы удовлетворить самые разные, порой даже экзотические, потребности клиентов. Одной из таких компаний является Bupa, основанная в 1947 году и в настоящее время являющаяся одним из лидеров международного медицинского страхования.

При выборе конкретной страховой программы необходимо очень внимательно изучить уровень страхового покрытия и возможные исключения из него в рамках вашего полиса, иначе в будущем вас могут ждать неприятные сюрпризы. Также разумно будет на стадии оформления исключить из покрытия все те услуги, которые точно вам не понадобятся, и, тем самым, довольно ощутимо снизить стоимость страховки.

Страховые полисы некоторых страховщиков, в том числе и компании Bupa, строятся по модульному принципу: есть базовый модуль, к которому можно добавить ряд других модулей, включающих в себя покрытие различных медицинских услуг. Вы включаете в свою страховую программу только то, что необходимо именно вам, не переплачивая за ненужные опции. Важно отметить, что в покрытие базового модуля полисов от Bupa входит лечение серьезных и требующих длительного и дорогостоящего врачебного участия заболеваний – онкологических, диабета, СПИДа и т.д. Подобных условий вы не найдете ни у одной отечественной страховой компании.

Однозначно решение купить полис ДМС от международной страховой компании стоит принять, если вы периодически бываете за границей – по личным или деловым вопросам, или просто часто выбираетесь на отдых. Страховка от Bupa позволяет получить качественную медицинскую помощь в любой точке земного шара. Таким образом, находясь за рубежом, вы будете абсолютно уверены, что в случае необходимости без проблем сможете воспользоваться нужными врачебными услугами. А в том случае, если вы обратитесь в клинику-партнера компании (а таковых насчитывается более 8500 по всему миру), оплата за лечение будет произведена путем прямого взаиморасчета между клиникой и Bupa, вам останется только предъявить ваш страховой полис.

Среди инвесторов особой популярностью пользуются структурные продукты с защитой капитала. Главное их преимущество связано с возможностью получить хороший потенциал доходности и при этом заранее обозначить возможный уровень риска. В целом выделяют два уровня защиты капитала - ноты с полной защитой и ноты с частичной защитой.

Как же структурный продукт может гарантировать сохранность вложенных средств? В случае с нотами, которые обеспечивают полную защиту, основная (базовая) часть капитала инвестируется в активы с фиксированной доходностью. Как правило, это депозиты или дисконтные облигации. Именно базовая часть структурной ноты позволяет заблаговременно обозначить уровень риска. Оставшуюся часть капитала вкладывают в активы с большим риском и высокой потенциальной доходностью (фьючерсы и опционы). Вот простой пример. Инвестор планирует вложить в ноту с полной защитой $50 тыс. Предположим, что годовая процентная ставка по депозиту - 5%. В итоге, чтобы через один год гарантированно получить обратно сумму $50 тыс., необходимо вложить в депозитную часть $47,5 тыс. Остается $2,5 тыс. можно инвестировать в более доходные инструменты с повышенным риском.

Стоит понимать, что потенциальная доходность фьючерсов и опционов очень высока, и именно за счёт этой рисковой части структурного продукта можно получить доходность существенно превышающую депозитную ставку.

Если инвестор может позволить себе пойти на некоторый риск, ему подойдут структурные продукты с частичной защитой капитала, которые предусматривают условную гарантию и большую доходность. Такие ноты предполагают наличие нижнего барьера, который определяет уровень защиты. Обычно он устанавливается в пределах 50-85%. Соответственно, в случае падения базового актива ниже зафиксированного барьером уровня, инвестор потеряет часть капитала.