Продавать и покупать валюту можно не только в банке, но и на бирже. Это не революционное открытие, но не все знают, что биржа выступает интересной площадкой для валютных операций. Чтобы убедиться в этом достаточно сравнить аналогичные операции в банке и на рынке.
Первое, что отличает валютообменную операцию на бирже — это низкий спред, то есть разница между ценой покупки и продажи. Как правило, на бирже спред составляет десятые доли копейки. В банках же эта разница варьирует от десятков копеек до нескольких рублей, а в моменты ажиотажа может дойти и до нескольких десятков рублей. Чем больше сумма обменной операции, тем ощутимей становится эта разница. Таким образом, биржа предоставляет возможность покупать и продавать валюту по более выгодной цене, чем банк. Кроме того, внутридневная волатильность дает шанс, но не гарантию, получить бонус за счет скачков курса. Для этого вам понадобятся навыки трейдера и воля рисковать.
Рассмотрим конкретный пример. На 16:50 мск 15 января Сбербанк продавал доллар по 80,05, а покупал по 74,25, что означает спред 5,80 руб.(!). При этом последняя на тот день сделка обмена между долларом и рублем на ММВБ прошла по курсу 77,490 руб. По сравнению с банком в выигрыше оказались и продавец, и покупатель. Даже если индивидуально подбирать банк для покупки доллара, то на тот момент наилучшие предложения делал Внешфинбанк (ККО Центральный) по курсу 77,69 руб., что все равно выше курса биржи. К тому же, признаться, я понятия не имею, как добираться до этого отделения. Кроме того, нет гарантии, что касса обслужит крупную сделку и не откажется от операции в последний момент.
Обмен в банке происходит без дополнительных затрат и почти мгновенно: деньги вы получаете сразу. Цепочка операций для обмена валюты на бирже длиннее и предполагает различные виды комиссионных вознаграждений. Во-первых, открытие счета у брокера занимает время и не бесплатно, хотя здесь комиссия чисто символическая, к тому же счет открывается единожды и больше к этому пункту вы не возвращаетесь. Во-вторых, торговля сопровождается брокерской комиссией в виде процента от суммы сделки. В среднем такая комиссия находится в пределах от 0,0015% до 0,02%. В-третьих, вывод средств с брокерского счета на обычный счет в банке и последующее обналичивание тоже, как правило, облагается комиссией. Если брокер и банк принадлежат к одной финансовой группе, эти процессы будут и дешевле и быстрее. В среднем при суммах от $10-15 тыс. подобные платежи ниже потерь за счет большого спреда в банке. Чтобы получить более точные цифры, нужно рассчитывать стоимость конкретного трейда у конкретного брокера.
Обмен валюты на бирже происходит либо через голосовое указание брокеру, либо через использование торгового терминала. Немаловажными факторами здесь выступают мобильность и скорость принятия решения, поскольку в случае критических событий можно просто не успеть добежать до банка и произвести операцию по приемлемому курсу. Кроме того, в конце прошлого года Московская биржа усовершенствовала прямой (спонсируемый) доступ к валютным торгам (Sponsored Market Access). Эта технология позволят направлять поручения на совершение сделок напрямую на биржу, минуя торговые системы брокера.
Как правило, брокер предоставляет возможность торговли валютой с применением кредитного плеча. Важный момент. Если воспользоваться услугами брокера для обмена одной валюты на другую, а после этого вывести средства на счет, условий для уплаты НДФЛ не возникает. Но если имели место спекулятивные торги, которые привели к появлению прибыли, ее необходимо отразить в налоговой декларации, как предусмотрено статьей 228 п.1 пт.2 Налогового кодекса). Иногда брокер выступает в качестве налогового агента и уплачивает НДФЛ за клиента.
Итак, обмен валюты на бирже — это абсолютно доступный для любого россиянина инструмент. За счет низкого спреда биржа предоставляет возможность обменивать валюту по более выгодному, чем в среднем по банкам, курсу. Однако сопутствующие комиссии делают обмен на бирже выгодным, только в случае с крупными суммами (согласно моим прикидкам, в среднем от $10 тыс.). Биржа позволяет заниматься спекуляциями, при этом положительный результат облагается налогом. Мобильность и отсутствие технических подводных камней, например отсутствие средства в кассе банка, однозначно на стороне биржи.
P.S. В 2014 году количество активных валютных счетов физлиц на Московской бирже превысило 8 тыс., увеличившись на 890% по сравнению с предыдущим годом. Ждем данные за 2015-й.
Валютные операции на бирже можно проводить через надежного брокера.
