Москва, 2 марта. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
"Национальное рейтинговое агентство" понизило рейтинг кредитоспособности ООО КБ "ЯР-банк" до уровня "BBB+" по национальной шкале со "Стабильным" прогнозом. Впервые рейтинг кредитоспособности ООО КБ "ЯР-банк" на уровне "ВВВ" по национальной шкале был присвоен 20.02.2008 г., после чего 01.04.2009 г. рейтинг кредитоспособности был повышен до "А-" по национальной шкале. Последнее рейтинговое действие, когда рейтинг кредитоспособности был подтвержден на том же уровне со "Стабильным" прогнозом, датировано 02.03.2015 г. Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в рейтинговом агентстве.
Понижение рейтинга банка обусловлено убыточной деятельностью по итогам 2015 г. (за счет формирования дополнительных резервов на фоне снижения чистого процентного дохода), ухудшением качества кредитного портфеля (за счет роста просроченной задолженности и доли ссуд, классифицированных в III-V категории качества), высоким уровнем концентрации на крупнейших клиентах по обеим сторонам баланса. Кроме того, средства частных предприятий и негосударственных организаций характеризуются высокой волатильностью наряду с оттоком данного источника фондирования (-67% с 01.01.2015 г.) на фоне роста зависимости ресурсной базы банка от лояльности розничных клиентов до уровня 84% (по состоянию на 01.01.2015 г. - 55%).
Среди положительных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, агентство отмечает сбалансированность активов и пассивов на средне- и долгосрочном горизонтах (Н2=72.71%, Н3=78.71%, Н4=15.82%), достаточный уровень показателей ликвидности (расчеты агентства), сформированный портфель ценных бумаг высокого качества, состоящий из долговых обязательств, входящих в Ломбардный список Банка России. Кроме того, Агентство выделяет комфортный уровень капитализации с учетом качества структуры собственных средств, значение регулятивного норматива достаточности капитала находится на приемлемом уровне и не оказывает давления на рост активных операций.
Напомним, что банк был создан в сентябре 1994 года под названием "Объединенный инвестиционный банк". В 2002 году участником банка стала ИФК "Метрополь" – один из ведущих операторов фондового рынка. В 2011 году крупная японская финансовая группа SBI Holdings, Inc., ведущая бизнес в таких областях, как управление активами, брокерские операции, инвестиционный банкинг, предоставление финансовых услуг, операции с недвижимостью, выработка системных решений, приобрела 50% в уставном капитале кредитной организации. В настоящее время доля в размере 30.14% принадлежит ИФК "Метрополь", осуществляющей также доверительное управление оставшимися 19.86%, которыми владеет Михаил Слипенчук. В январе 2013 года банк изменил наименование на общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "ЯР-банк". Кредитная организация обладает достаточным набором лицензионных полномочий для осуществления полноценной банковской деятельности, включая Генеральную лицензию Банка России № 3185, с августа 2005 года является членом Системы обязательного страхования вкладов, является членом общественных организаций.
По состоянию на 01.02.2016 г. основные финансовые показатели банка продемонстрировали преимущественно отрицательную динамику, активы сократились на 1.3 млрд руб. или 14% до 8 млрд руб., капитал – на 20% до 1.4 млрд руб., объем ресурсной базы – на 16.7% до 6.2 млрд руб.
Ключевым вектором активов (46% нетто-активов) традиционно является кредитный портфель, основу которого составляют кредиты частным предприятиям и негосударственным организациям (84% кредитного портфеля). В валютной структуре сохраняется тенденция преобладания рублёвых ссуд над валютными кредитами. Качество кредитного портфеля, принимая во внимание восходящую динамику кредитов III-V категорий качества и рост просроченной задолженности в 2015 году до 4.6% кредитного портфеля или 169.7 млн руб. (основным драйвером выступили просроченные кредиты юридическим лицам), оценивается как невысокое. При этом уровень обеспечения с учетом ценных бумаг, гарантий и поручительств составляет 118% и также оценивается агентством как недостаточно высокий.
Банком сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, доля которого в активах составляет порядка 36%. Портфель практически полностью состоит из ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. Банк может использовать портфель в качестве источника дополнительной ликвидности, в том числе привлекая средства по операциям РЕПО.
Порядка 5% нетто-активов приходится на остатки на счетах НОСТРО в банках-резидентах. На рынке "МБК банк "работает с небольшим кругом контрагентов, размещается в небольших объемах и привлекает средства, главным образом от АО "МСП Банк".
Основой ресурсной базы являются обязательства перед клиентами, которые за рассматриваемый период незначительно уменьшились (на 6% или 281 тыс. руб.) и составили 4.1 млрд руб. В основном это имело место за счет снижения остатков на счетах частных предприятий (-67% или 1.3 млрд руб.) на фоне привлечения розничного фондирования (+43% или 1 млрд руб.). По состоянию на 01.02.2016 г. в структуре заемных средств около 57% занимают средства физических лиц, 11% - средства корпоративных клиентов, 30% - привлеченные средства от Банка России (по сделкам РЕПО).
По итогам 2015 г. банк продемонстрировал убыток в размере 43.5 млн руб. (в 2014 г. был также зафиксирован убыток в размере 191.9 млн руб.).
Комментарии отключены.
