Москва, 7 мая. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
Банк России в ходе нескольких проверок выявил в "Мособлбанке" схему, с помощью которой банк выводил за баланс средства вкладчиков — физических лиц. Об этом сообщают "Ведомости", ссылаясь на источник, близкий к регулятору, и двух банкиров, знающих это от сотрудников ЦБ и знакомых с обсуждением проблем "Мособлбанка".
Банкир, знакомый с обсуждением проблем "Мособлбанка", описывает схему так: "Мособлбанк", имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады от физических лиц, но не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс — на родственные банку компании. Технически это несложно, говорит он: вкладчик приносит деньги, с ним заключается нормальный договор вклада, но вечером банк со своей стороны договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Вкладчик, по словам банкира, свои деньги потребовать назад может — у него сохраняется оригинал договора. А на балансе банка средств вкладчика не видно, заключает банкир. Точно так же схему описывает и человек, близкий к ЦБ.
"Мособлбанк" не использует таких схем и действует только в рамках законов, заявил представитель банка, никаких проверок прокуратуры или ЦБ в банке не проводится и в последнее время не проводилось.
Казначей небольшого банка раскрывает технические подробности: после того как клиент открывает вклад, приходный ордер уничтожается, а данные о его вкладе банк фиксирует в табличке. Подобная схема работала и в "Мастер-банке", знает он: крупных вкладчиков просто не существовало на бумаге. Данные о деньгах в баланс банка не попадают, их можно выводить на счета в сторонние банки, ими банк может закрывать просроченную задолженность, кассовые разрывы либо зарабатывать на продаже наличных, перечисляет он варианты.
Такими схемами пользуются те, кто живет с предписанием ЦБ об ограничении вкладов, говорит руководитель небольшого московского банка.
Это грубая схема, предупреждает юрист крупного банка: какие у банка были основания для проводки средств с одного счета на другой, давали ли вкладчики соответствующие распоряжения — это первые вопросы. Подобные схемы могут подпадать под статью УК о мошенничестве: умышленное завладение денежными средствами, обман доверия, заключает он.
Средств вкладчиков, скопившихся у "Мособлбанка" за балансом, было порядка 60 млрд руб., говорит банкир, знакомый с обсуждением проблем "Мособлбанка". Ту же цифру называют другой банкир и человек, близкий к ЦБ. На балансе банка на 1 апреля отражено 19.5 млрд руб. вкладов физлиц, на 1 января и 2013 г., и 2012 г. средств населения в банке было приблизительно столько же. По словам банкиров, знакомых с обсуждением проблем "Мособлбанка", и человека, близкого к ЦБ, регулятор решает, что делать с банком, — ситуация нетипичная.
Cтраховые выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вкладчикам "Мособлбанка" (83-е место по активам в списке "Интерфакс-ЦЭА") могут в разы превысить отраженные на балансе средства, а также все прежние страховые случаи. АСВ при назначении выплат будет ориентироваться не на баланс "Мособлбанка", а на договоры на руках у его вкладчиков, говорит один из банкиров, знакомых с обсуждением проблем банка.
Действующий рекорд по выплатам принадлежит "Мастер-банку" — 31.2 млрд руб. На съезде Ассоциации российских банков первый зампред ЦБ Алексей Симановский на вопрос о схеме, подобной действовавшей в "Мособлбанке", ответил, что ЦБ на рынке такие схемы видел, но это единичные случаи. При обнаружении таких схем ЦБ обращается в прокуратуру, следовало из слов Симановского. Человек, близкий к ЦБ, говорит, что регулятор около года назад обращался в прокуратуру с просьбой проверить "Мособлбанк".
Представители ЦБ и АСВ от комментариев отказались.
Это не первый случай, когда "Мособлбанк" обходит предписание ЦБ. В декабре 2011 г., когда у банка действовало ограничение на привлечение средств населения, банк продолжал прием вкладов: он дарил новым вкладчикам по 10 акций номиналом 1 руб. Представитель банка тогда уверял, что это благотворительная акция. А эксперты замечали, что дарение выглядело как акция прикрытия и схема, позволяющая изящно обойти запрет.
Комментарии отключены.
