Интернет-сайт, который специализируется на выдачи кредитов для физических лиц и трудоустроенных граждан Казахстана, составил высокий рейтинг среди ОС, поисковиков и е-мейл сервисов. По исследованиям Moneyman.kz с 01.01 по 01.10 2016 года самым популярным сервисом стала поисковая система Google и ее дочерние сервисы. Почти треть пользователей кредитов воспользовались этой системой поиска. Очень часто пользуются услугами Google Docs, Google Maps и информацией на YouTube.
У популярной в РФ системе поиска Яндекс насчитывается около 18,5% пользователей, по результатам Moneyman. Поисковики Mail.Ru и Рамблер имеют самый низкий рейтинг: 6,5% и 0,5% соответственно.
Система поиска Google на лидирующем месте как почтовый сервис: около 60% пользователей кредитами открывают электронную почту Gmail. Сервис Яндекс занял второе место с очень большим разрывом: около 28% заемщиков регистрируют электронный ящик на этом ресурсе. Чуть ниже второго места занял сервис Mail.Ru: почти 7% пользователей воспользовались его услугами, а система Рамблер заняла третье место – менее 1% заемщиков.
Относительно самых востребованных операционных систем на электронных устройствах, то по анализам Moneyman, на первом месте система Android (43%) и с небольшим отрывом Windows (41%). Клиенты Moneyman меньше всего пользуются операционной системой iOS – 16% заемщиков. Это убеждает в том, что устройства связи Apple – это дорогие гаджеты, которые доступны небольшой части населения с достойным доходом. Также это свидетельствует о том, что пользователи Mac OS также нуждаются в кредитовании.
Исходя из данных, онлайн-кредитование – услуга, пользующаяся высокой популярностью. И эта востребованность объяснима, потому что оформить кредит в онлайн-режиме очень просто и быстро: вы предоставляете личные данные без затратов времени на дорогу в банковское отделение и простой в очереди. Нет необходимости собирать пакет документов, искать поручителей и оплачивать залог. За несколько минут вы оформите онлайн-заявку и оставите номер банковской карточки или счета, на которые перечисляют денежные средства.
Банк России поднял ключевую ставку до 7,5%. А для некоторых банков, среди которых оказался и Банк Санкт-Петербург, предложил новый вид рефинансирования под 6,5%.
Долгое время банковское сообщество добивалось от ЦБ столь необходимых для кредитных организаций «длинных» денег. Наконец регулятор предложил такой инструмент, как займы на срок до трех лет на инвестиционные проекты. Получить деньги банки смогут только под финансирование проектов, отобранных по определенным критериям, установленным правительством РФ. Так, например, это должны быть инвестиционные проекты на сумму не менее 5 млрд руб., имеющие общегосударственное значение, иными словами, направленные на модернизацию отечественной экономики.
Интересно, что пока рефинансирование под обеспечение таких проектов смогут получать лишь банки с собственным капиталом не менее 50 млрд руб. А таких организаций у нас меньше 20. Последний в списке счастливчиков банк Санкт-Петербург: еще на 1 января его капитал был чуть менее 50 млрд руб., однако к 1 апреля его размер достиг 50,7 млрд. Тем самым кредитная организация оказалась в обойме банков, которые смогут получить рефинансирование на выгодных условиях. Из публичных кредиторов новый инструмент недоступен только для Банка Возрождение.
Ставка по этому инструменту составит 6,5%, что уже на 1 п.п. ниже, чем ключевая, увеличенная 25 апреля еще на 0,5%. Ставки в целом по рынку на фоне повышения ключевой ставки поползут вверх.
В целом инструменты рефинансирования Банка России в текущей ситуации приобретают все большую популярность и значимость для ликвидности банковской системы. Уже к 1 апреля объем рефинансирования в абсолютном значении достиг 4,7 трлн руб., что составляет 7,9% пассивов всей банковской системы, хотя еще на 1 января 2013 года этот показатель равнялся 5,4%. Большая часть средств регулятора (на двоих больше половины) достается Сбербанку и ВТБ. Банк Санкт-Петербург на 1 апреля получил от Банка России значительные 72 млрд руб., что составляет около 15% его пассивов.
Сейчас наибольшую долю среди операций по рефинансированию Банком России занимают операции РЕПО (66% всех предоставленных средств) и кредиты под залог нерыночных активов (34%). На два других инструмента: кредиты овернайт и ломбардные кредиты — приходится менее 0,1%.
Источник: данные Банка России, расчеты Инвесткафе.
Вряд ли новый инструмент займет весомую долю рефинансирования: операции РЕПО останутся главным инструментом взаимодействия с регулятором. Между тем банки, у которых будет доступ к этому ресурсу, обеспечат себе определенное конкурентное преимущество в привлечении недорогого и, главное, долгосрочного по отечественным меркам финансирования.
Банк Санкт-Петербург во время увеличил свой капитал, что дает ему возможность доступа к новому инструменту рефинансирования от Банка России. Цель по акции БСП — 71,91 руб.
Представители микрофинансовой компании «ФИНОТДЕЛ», специализирующейся на предоставлении займов малому и микробизнесу, приняли участие в XII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Инновации и защита прав потребителя — фокус на клиенте», которая прошла 23-25 октября в Москве.
В рамках мероприятия представители крупнейших микрофинансовых компаний России обсудили вопросы, касающиеся условий кредитования, проблем контроля и погашения задолженностей, а также повышения финансовой грамотности населения. Однако основной задачей конференции стало детальное изучение проблем повышения доступности финансовых услуг.
К примеру, спрос на займы на развитие бизнеса на сегодняшний день составляет порядка 320 млрд рублей, в то время как объем портфеля средств, выданных микрофинансовыми организациями малым предприятиям, на начало 2013 года едва превысил 26 млрд рублей.
Немаловажным фактором в решении проблемы повышения доступности финансовых услуг является сотрудничество микрофинансовых организаций с государственными структурами и коммерческими банками, которое предполагает не только непосредственную выдачу банковских кредитов МФО, организацию денежных переводов и платежей, но и получение поручительств от государственных гарантийных фондов в пользу МФО перед банками.
Так, в рамках привлечения дополнительных источников фондирования микрофинансовая компания «ФИНОТДЕЛ» в 2012 году осуществила вексельный заем общим объемом 300 млн рублей. Также компания стала одним из победителей конкурса на получение субсидий из бюджета г. Москвы для реализации мероприятий Городской целевой программы развития и поддержки МСП в г. Москве на 2010-2012 гг. «Предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства микрофинансовых услуг». С июля 2011 года компания участвует в государственной программе поддержки малого предпринимательства МСП Банка, благодаря чему предоставляет займы некоторым категориям предпринимателей по сниженным ставкам.
ОАО «ФИНОТДЕЛ» постоянно работает над сервисами, связанными с процессами выдачи и погашения займов, которые служат для максимального удовлетворения потребностей заемщиков. Клиенты компании могут получать средства на пластиковые карты коммерческих банков «Русский Элитарный Банк», СДМ-БАНК, «Росэнергобанк». Погашение задолженности также осуществляется дистанционно: в банкоматах «Русславбанка», «КИВИ Банка», терминалах платежных систем «ЛИДЕР», «Элекснет», QIWI или Contact.
«Банки и микрофинансовые организации на сегодняшний день не являются прямыми конкурентами. По нашим данным, в крупных городах с развитой финансовой инфраструктурой, присутствием большого количества банковских организаций популярность МФО несколько ниже, чем в более мелких населенных пунктах. С другой стороны, услуги микрофинансовых организаций крайне популярны среди ИП и начинающих микропредприятий. То есть МФО являются скорее промежуточным звеном, которое помогает малому бизнесу сформировать кредитную историю для дальнейшего сотрудничества с банками», - говорит генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ» Екатерина Сидорова.
Все слышали о кредитах и большинство людей активно ими пользуются. При этом банки одним клиентам одобряют большие суммы, а другим отказывают даже в маленьком займе. И, кажется, что нет возможности преодолеть эту несправедливость, ведь банки — закрытые системы и не обязаны объяснять причины своего решения.
Наш аналитик Екатерина Кондрашова прояснит ситуацию. Спикер объяснит, как можно повлиять на принимаемые банком решения с помощью своей кредитной истории. Как и где можно познакомиться с ней и узнать все необходимые подробности? Можно ли ее корректировать?
Присоединяйтесь! Вы узнаете много нового и интересного, а самое главное информация с этого вебинара станет хорошим практическим подспорьем для всех и каждого.
Участники вебинара: Екатерина Кондрашова, аналитик Инвесткафе; Наталья Окунева, модератор.
Вебинар пройдет 18 июля 2013 года в 16:00.
Чтобы принять участие в вебинаре, просто зарегистрируйтесь на сайте
Оставить комментарий
