Представители микрофинансовой компании «ФИНОТДЕЛ», специализирующейся на предоставлении займов малому и микробизнесу, приняли участие в XII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Инновации и защита прав потребителя — фокус на клиенте», которая прошла 23-25 октября в Москве.

В рамках мероприятия представители крупнейших микрофинансовых компаний России обсудили вопросы, касающиеся условий кредитования, проблем контроля и погашения задолженностей, а также повышения финансовой грамотности населения. Однако основной задачей конференции стало детальное изучение проблем повышения доступности финансовых услуг.

К примеру, спрос на займы на развитие бизнеса на сегодняшний день составляет порядка 320 млрд рублей, в то время как объем портфеля средств, выданных микрофинансовыми организациями малым предприятиям, на начало 2013 года едва превысил 26 млрд рублей.

Немаловажным фактором в решении проблемы повышения доступности финансовых услуг является сотрудничество микрофинансовых организаций с государственными структурами и коммерческими банками, которое предполагает не только непосредственную выдачу банковских кредитов МФО, организацию денежных переводов и платежей, но и получение поручительств от государственных гарантийных фондов в пользу МФО перед банками.

Так, в рамках привлечения дополнительных источников фондирования микрофинансовая компания «ФИНОТДЕЛ» в 2012 году осуществила вексельный заем общим объемом 300 млн рублей. Также компания стала одним из победителей конкурса на получение субсидий из бюджета г. Москвы для реализации мероприятий Городской целевой программы развития и поддержки МСП в г. Москве на 2010-2012 гг. «Предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства микрофинансовых услуг». С июля 2011 года компания участвует в государственной программе поддержки малого предпринимательства МСП Банка, благодаря чему предоставляет займы некоторым категориям предпринимателей по сниженным ставкам.

ОАО «ФИНОТДЕЛ» постоянно работает над сервисами, связанными с процессами выдачи и погашения займов, которые служат для максимального удовлетворения потребностей заемщиков. Клиенты компании могут получать средства на пластиковые карты коммерческих банков «Русский Элитарный Банк», СДМ-БАНК, «Росэнергобанк». Погашение задолженности также осуществляется дистанционно: в банкоматах «Русславбанка», «КИВИ Банка», терминалах платежных систем «ЛИДЕР», «Элекснет», QIWI или Contact.

«Банки и микрофинансовые организации на сегодняшний день не являются прямыми конкурентами. По нашим данным, в крупных городах с развитой финансовой инфраструктурой, присутствием большого количества банковских организаций популярность МФО несколько ниже, чем в более мелких населенных пунктах. С другой стороны, услуги микрофинансовых организаций крайне популярны среди ИП и начинающих микропредприятий. То есть МФО являются скорее промежуточным звеном, которое помогает малому бизнесу сформировать кредитную историю для дальнейшего сотрудничества с банками», - говорит генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ» Екатерина Сидорова.

Премьер-министр РФ заявил, что поддержка малого и среднего бизнеса будет осуществляться за счет кредитования. Малый и средний бизнес в России имеет существенный потенциал роста и может стать одним из двигателей экономического развития. Цель государства ― создавать для бизнеса благоприятные условия, в том числе и за счет повышения доступности кредитов. В то же время темпы роста банковского кредитования замедляются.

Коммерческие банки, озабоченные проблемой роста доли проблемных активов в условиях ужесточения нормативов достаточности капитала, повышают требования к заемщикам. В этой связи активно развиваются микрофинансовые организации (МФО), которые оказывают поддержку малому и среднему бизнесу. Рынок микрофиансирования в 2012 году вырос на 33% и достиг 48 млрд руб. Из них 55% приходилось на микрозаймы, выданные на развитие бизнеса.

Таким образом, инициативы ЦБ по ограничению ставок кредитования будут способствовать дальнейшему увеличению кредитных портфелей у МФО за счет малого и среднего бизнеса. Спрос на «дорогие» кредиты будет обусловлен уменьшением предложения со стороны банковского сектора.

То, что происходит в настоящее время на рынке микрокредитования, напоминает банковский бум первой половины 1990-х годов. За десять лет совокупный портфель МФО вырос более чем в 10 раз. По итогам 2013 года объем рынка микрофинансирования приблизится к 100 млрд руб., что вдвое превышает прошлогодние показатели. В целом потенциал развития у МФО очень большой, так как стартовая база низка, а спрос на услуги микрокредитования в России значительно превышает предложение, составляя порядка 320 млрд руб.

Таким образом, есть основания рассчитывать, что в ближайшие годы рынок микрокредитования продолжит расти двузначными темпами. В пользу этого также свидетельствует и статистика, показывающая, что закредитованность населения России находится на крайне низком уровне по сравнению с развитыми странами. Отношение общего долга к годовому доходу в России в среднем составляет порядка 25%, в то время как в Европе этот показатель приближается к 100%.

По различным оценкам, до 15% экономически активного населения страны нуждается в микрофинансовых услугах. Традиционные банковские продукты в ряде случаев труднодоступны для большинства россиян, причем как для физических, так и для юридических лиц. Наличие стабильного источника доходов и хорошая кредитная история являются обязательными условиями для выдачи кредита в любом крупном банке. Все они также запрашивают большой набор документов, которые многие предприниматели зачастую попросту не могут представить. Институт микрофинансирования выдвигает более низкие требования к заемщику и значительно упрощает процесс выдачи займа ― начиная от величины начального платежа и заканчивая требованиями по выплатам. Естественно, заемщик платит за это более высокую цену. Если по микрокредитам банка средняя ставка составляет около 16%, то по микрозаймам от МФО она равняется 55%.

Лидерами рынка микрокредитования являются такие МФО, как Финотдел, Домашние деньги, Микрофинанс и Мигкредит, в совокупности занимающие порядка 25% рынка. По величине кредитного портфеля первое место среди них удерживают Домашние деньги с результатом на 1 января 2013 года около 3,5 млрд руб.

Большинство кредитных организаций, в том числе и МФО, в ближайшее время могут столкнуться с усилением конкуренции на этом растущем и перспективном рынке. Также можно отметить и риск повышения объема просроченных платежей.

Есть и другая тенденция, которая оказывает влияние на рынок микрокредитования. Дело в том, что в последнее время коммерческие банки активно развивают весьма доходный для них сегмент экспресс-кредитования. Лидеры сектора, в числе которых Альфа-банк, Сбербанк и ВТБ, уже активно работают в данном сегменте банковских услуг. Из упомянутых банков в модельном портфеле Инвесткафе находятся акции ВТБ. Активное развитие сегмента экспресс-кредитования обещает стать одной из составляющих улучшения финансовых результатов банка. Целевая цена по акциям ВТБ ― 0,07326 руб.