Госдума на пленарном заседании в пятницу вечером приняла во II чтении проект закона "Об ипотечных ценных бумагах".
Настоящим Федеральным законом регулируются отношения, возникающие при выпуске (эмиссии, выдаче) и обращении ипотечных ценных бумаг, за исключением закладных, а также при исполнении обязательств по указанным ипотечным ценным бумагам.
При банкротстве (несостоятельности) банка (кредитной организации), являющегося эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, за счет ипотечного покрытия в первую очередь удовлетворяются требования владельцев таких облигаций.
Ипотечные ценные бумаги - облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия;
Облигация с ипотечным покрытием - облигация, исполнение обязательств по которой обеспечивается залогом ипотечного покрытия; ипотечный сертификат участия - именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также иные права, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
Ипотечный агент - специализированная коммерческая организация, соответствующая требованиям, установленным статъей 8 настоящего Федерального закона, исключительным предметом деятельности которой является приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных, и которой в соответствии с настоящим Федеральным законом предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
Ипотечное покрытие могут составлять только обеспеченные ипотекой требования по возврату основной суммы долга и уплате процентов по кредитным договорам и договорам займа, в том числе удостоверенные закладными, и (или) ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на другое ипотечное покрытие, денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, а также государственные ценные бумаги и недвижимое имущество в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 13 настоящего Федерального закона.
Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам могут входить в состав ипотечного покрытия только в случае их соответствия следующим условиям:
основная сумма долга по обеспеченному ипотекой обязательству по каждому договору или закладной не должна превышать 70 процентов рыночной стоимости (денежной оценки) недвижимого имущества, выступающего предметом ипотеки, определенной независимым оценщиком;
договор об ипотеке, обеспечивающей соответствующие требования, не должен предусматривать возможность замены или отчуждения залогодателем заложенного недвижимого имущества (предмета ипотеки) без согласия залогодержателя;
недвижимое имущество, заложенное в обеспечение соответствующего требования, должно быть застраховано от рисков утраты или повреждения в пользу кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству в течение всего срока действия обязательства. При этом страховая сумма должна быть не менее размера (суммы) обеспеченного ипотекой требования;
в случае, если должником по обеспеченному ипотекой обязательству является физическое лицо, его жизнь и здоровье на случай причинения вреда должны быть застрахованы в течение всего срока действия обязательства в пользу такого физического лица. При этом страховая сумма должна быть не менее размера (суммы) обеспеченного ипотекой требования; предметом договора займа должны выступать только денежные средства. Не менее 50 процентов обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должны предусматривать обязанность должника одновременно возвращать полученную основную сумму долга и уплачивать проценты на нее периодическими платежами, за исключением первых 12 месяцев.
Ипотечное покрытие не должны составлять требования по закладным, заложенным в обеспечение иных обязательств.
Требования, обеспеченные последующей ипотекой, могут составлять ипотечное покрытие только при условии, что основная сумма долга по обязательству, обеспеченному предшествующей ипотекой, и основная сумма долга по обязательству, обеспеченному последующей ипотекой, в совокупности не превышают 70 процентов рыночной стоимости (денежной оценки) недвижимого имущества, выступающего предметом ипотеки, определенной независимым оценщиком.
Величина требований, обеспеченных залогом незавершенного строительством недвижимого имущества, не должна превышать 10 процентов от общего размера ипотечного покрытия.
Размер ипотечного покрытия определяется путем суммирования размера требований, суммы денежных средств и стоимости (денежной оценки) иного имущества, составляющих ипотечное покрытие. Размер ипотечного покрытия должен определяться (рассчитываться) в соответствии с методикой, установленной федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
При определении размера ипотечного покрытия не должны учитываться требования по обязательствам, в отношении которых: срок неисполнения составляет более 6 месяцев; утрачен предмет ипотеки, в том числе вследствие вступления в законную силу решения суда о признании недействительным или прекращении по иным основаниям права на недвижимое имущество (ипотеки); либо вступило в законную силу решение суда о признании такого обязательства недействительным или прекращении его по иным основаниям (расторжении договора); либо должник по такому обязательству признан несостоятельным (банкротом) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
Одно и то же имущество, в том числе требования по одним и тем же обязательствам, может входить в состав только одного ипотечного покрытия. Ипотечные сертификаты участия не могут входить в состав ипотечного покрытия, долю в праве общей собственности на которое они удостоверяют. Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, включаемые в состав ипотечного покрытия, должны быть подтверждены: выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним; договором об ипотеке, на котором совершена специальная регистрационная надпись, удостоверяющая проведение государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной регистрации нрав на недвижимое имущество и сделок с ним, или его нотариально заверенной копией; кредитным договором или договором займа, из которого возникло обеспеченное ипотекой обязательство, или его нотариально заверенной копией; закладной со всеми приложениями к ней в случае, если имели место составление и выдача закладной, или ее нотариально заверенной копией; документом, выражающим содержание сделки, по которой были переданы права кредитора и залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству в случае, если имела место передача (уступка) таких прав, на котором совершена специальная регистрационная надпись, удостоверяющая проведение государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или его нотариально заверенной копией.
Исключение требований и иного имущества, составляющих ипотечное покрытие, допускается только в связи с их заменой. Замена обеспеченных ипотекой требований, составляющих ипотечное покрытие,
Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием может осуществляться только специализированными ипотечными агентами и банками. Банк, являющийся эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, вправе открывать и вести банковские счета только тех физических лиц, которые являются: заемщиками (должниками) по кредитам (займам), предоставленным или приобретенным этим банком; владельцами облигаций с ипотечным покрытием. Банк, являющийся эмитентом облигаций с ипотечным покрытием, не вправе привлекать во вклады денежные средства физических лиц. Разрешенный для банков, являющихся эмитентами облигаций с ипотечным покрытием, перечень банковских операций и иных сделок, а также требования к таким операциям и сделкам, устанавливаются Центральным Банком РФ.
Ипотечный агент вправе осуществлять указанную деятельность только в форме акционерного общества. В уставе ипотечного агента должны быть определены предмет и цель его деятельности в соответствии с настоящим Федеральным законом. Внесение в устав ипотечного агента изменений и (или) дополнений, связанных с изменением и (или) дополнением предмета или цели его деятельности, не допускается.
Полное фирменное наименование ипотечного агента на русском языке должно содержать слова "ипотечная специализированная организация" или "ипотечный агент". Ипотечный агент не может иметь штат сотрудников. Полномочия единоличного исполнительного органа ипотечною агента должны быть переданы коммерческой организации. Ведение бухгалтерского учета ипотечного агента должно быть передано специализированной организации. Коммерческая организация, которой переданы полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента, не должна быть аффилированной по отношению к акционерам ипотечного агентства. Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, составляющие ипотечное покрытие, должны обслуживаться кредитной организацией.
Ипотечные агенты не вправе заключать возмездные договоры с физическими лицами и осуществлять виды предпринимательской деятельности.
Облигации с ипотечным покрытием должны закреплять право их владельцев на получение фиксированного в них процента от номинальной стоимости. Выплата процентов по облигациям с ипотечным покрытием должна осуществляться не реже одного раза в год.
Каждый ипотечный сертификат участия удостоверяет одинаковый объем прав, в том числе одинаковую долю в праве общей собственности на ипотечное покрытие. Ипотечный сертификат участия не является эмиссионной ценной бумагой. Права, удостоверенные ипотечным сертификатом участия, фиксируются в бездокументарной форме. Количество ипотечных сертификатов участия, удостоверяющих долю в праве собственности на ипотечное покрытие, указывается в правилах доверительного управления этим ипотечным покрытием. Ипотечный сертификат участия не имеет номинальной стоимости. Выпуск производных от ипотечных сертификатов участия ценных бумаг не допускается. Ипотечные сертификаты участия свободно обращаются, в том числе через организаторов торговли на рынке ценных бумаг. Учет прав на ипотечные сертификаты участия осуществляется на лицевых счетах в реестре владельцев ипотечных сертификатов участия и, если это предусмотрено правилами доверительного управления ипотечным покрытием, на счетах депо депозитариями, которым для этих целей в реестре владельцев ипотечных сертификатов участия открываются лицевые счета номинальных держателей. При этом депозитарии, за исключением депозитариев, осуществляющих учет прав на ипотечные сертификаты участия, обращающиеся через организатора торговли на рынке ценных бумаг, не вправе открывать счета депо другим депозитариям, выполняющим функции номинальных держателей ценных бумаг своих клиентов (депонентов).
Регистратор, осуществляющий ведение реестра владельцев ипотечных сертификатов участия, по требованию владельца ипотечных сертификатов участия, уполномоченного им лица или номинального держателя обязан подтвердить права на ипотечные сертификаты участия путем выдачи в течение 5 дней выписки из реестра владельцев ипотечных сертификатов участия.
В состав покрытия ипотечных сертификатов участия могут входить только требования по обеспеченным ипотекой обязательствам, ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на другое ипотечное покрытие, и денежные средства, полученные в связи с исполнением обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие.
Ипотечное покрытие облигаций может составлять имущество, предусмотренное настоящим Федеральным законом, а также государственные ценные бумаги и недвижимое имущество.
Размер обеспеченных ипотекой требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций, не может быть менее 80 процентов от общей номинальной стоимости облигаций.
Недвижимое имущество может составлять ипотечное покрытие облигаций только в результате его приобретения (оставления за собой) эмитентом в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации при обращении на него взыскания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства) если такое приобретение не противоречит требованиям, установленным федеральными законами, и в течение не более 2 лет с момента такого приобретения.
Срок действия договора доверительного управления ипотечным покрытием, указываемый в правилах доверительного управления ипотечным покрытием, не должен составлять менее 1 года и превышать 40 лет.
Комментарии отключены.
