Мы рассматриваем вопросы ипотечного кредитования как составную часть Программы банкизации страны, которая выдвинута Ассоциацией российских банков. Об этом заявил президент АРБ Гарегин Тосунян, выступая на первой пленарной сессии Всероссийской конференции "Ипотека в России. Устойчивое развитие и перспективы рынка", открывшейся сегодня вљ Москве.
Развитие ипотечного рынка - важное направление нашей работы по обеспечению доступности граждан к кредитным ресурсам, отметил Г.Тосунян. Именно кредитование позволяет людям быть самостоятельным и не зависеть от доброты и щедрости государства, дает љвозможность иметь человеческие жилищные условия, когда человек полон сил и энергии.
Г.Тосунян напомнил, что ипотечное кредитование началось с "низкого старта". В 2002-2006 гг. его объем вырос с 3.5 млрд руб. до 260-ти. Рост - в 73 раза! Количество выданных кредитов выросло с 9 тыс. в 2002 г. до 206 тыс. в 2006 г. Рост в I полугодии 2007 г. составил 77%. При этом ипотечные кредиты в общем объеме кредитов на покупку жилья составляют около 80%. Однако доля ипотечного кредитования к ВВП - всего около 1%. Это заставляет нас задуматься, так как говорить о высоких темпах роста ипотеки при таком соотношении было бы не совсем объективно, сказал докладчик.
Тем более, что наблюдается существенный разброс ипотечного кредитования в регионах России. Так, в Москве в расчете на душу населения приходится 3292 руб. ипотечных кредитов, а, к примеру, в Псковской области - 142 руб. Между тем программа банкизации страны предусматривает серьезное проникновение банковских услуг в российскую глубинку.
В целом по России объем ипотечного кредитования на душу населения составляет 1072 руб., а в США 310 тыс. долл., в Швейцарии - 54.5 тыс. евро. Мы находимся лишь љв самом начале пути и, учитывая масштабы страны, должны уделить этому сегменту рынка особое внимание, прокомментировал эти цифры Г.Тосунян.
Общий объем сделок секьюритизации по ипотечным активам в 2006-2007 гг. превысил 2 млрд долл. Это 11% от объема ипотечного рынка. В Дании же на секьюритизацию приходится около 150% такого рынка. Увеличить объемы рефинансирования, позволяет включение в оборот ипотечных ценных бумаг, на чем активно настаивает АРБ.
Это - наиболее ликвидный, наиболее обеспеченный инструмент рефинансирования, считает Г.Тосунян. Он напомнил о поручении президента РФ Правительству, Центробанку и АРБ о вовлечении в банковский оборот средств пенсионных накоплений граждан, в том числе путем инвестирования их в ипотечные ценные бумаги.
Президент АРБ сообщил, что Ассоциация подготовила ряд предложений по ипотечному кредитованию. В частности, в сферељ защиты интересов инвесторов и кредиторов предлагаетсяљ ввести защищенный счет (счет «эскроу») для получения платежей должников (это исключит возможность обращения на них взысканий при банкротстве кредитора); изменить ст. 350 ГК РФ с целью исключения возможности отсрочки обращения взыскания до 1 года, что снизило бы риски для кредиторов и ускорило бы процесс получения возмещения; изменить ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отменив возможность отказа в обращении взыскания на предмет залогов в силу несоразмерности требований кредитораљ стоимости заложенного имущества.
АРБ предлагает также принять ряд законодательных актов, направленных на улучшение работы с ипотечными ценными бумагами. В частности,љ целесообразно внести поправки в закон об ипотечных ценных бумагах, изменив требование по LTV в ипотечном покрытии до 90% (сейчас 70%). Необходимо принять закон о секьюритизации, в котором детально определить статус участников, защитить интересы инвесторов, закрепить права, обязанности и ответственность сторон по правовому оформлению и содержанию сделок, детально прописать все этапы секьюритизации. Целесообразно установить льготный режим налогообложения либо иные стимулы, повышающие интерес инвесторов к ипотечным ценным бумагам.
Стимулировать рынок ипотечного кредитования - это обязанность государства, сказал в заключение Г.Тосунян. По его мнению, через 3-5 лет можно будет говорить о соизмеримых масштабах этого важного в социальном отношенииљ рынка.
Комментарии отключены.
