МОСКВА, 23 июн - РИА Новости/Прайм. Банк России предложил варианты регулирования экосистем банков, наиболее сбалансированным считает внедрение для вложений кредитных организаций в экосистему риск-чувствительного лимита в процентах от капитала, говорится в докладе регулятора.
ЦБ под экосистемой понимает построенную на основе данных о клиентах совокупность сервисов, позволяющих пользователям в рамках единого процесса получать широкий спектр продуктов и услуг. Однако регулятор не планирует строго следовать этому определению в целях регулирования, поскольку оно не может быть исчерпывающим. Вложения кредитных организаций в экосистему являются частным примером иммобилизованных активов (ИА), то есть не имеющих требований по возвратности и ограниченно ликвидных.
"Банк России рассматривает три варианта регулирования: институциональное разделение банковской и нефинансовой деятельности; введение максимального коэффициента риска (1250%) или вычет из капитала банка всех новых вложений в ИА, которые создают повышенные риски для кредиторов и вкладчиков; внедрение для таких ИА риск-чувствительного лимита в процентах от капитала", - пишет ЦБ.
Третий вариант представляется регулятору на текущем этапе наиболее сбалансированным, так как банки смогут развивать новые сервисы и инвестировать в адекватном размере, если их вложения, начиная с определенного уровня, будут полностью обеспечены средствами акционеров. Если такие вложения будут успешными, акционеры получат дополнительный доход. Если нет – интересы клиентов банков не пострадают.
Кроме того, при таком подходе у банков будет стимул не накапливать избыточные активы, а, наоборот, продавать их для высвобождения лимита. Риск вложений также будет учитываться, так как высокорискованные инвестиции в большей мере утилизируют лимит.
Регулятор предлагает установить риск-чувствительный лимит для иммобилизованных активов в размере 30% от совокупного капитала, распространив их на основные средства, непрофильное имущество, вложения в нефинансовые организации и вложения в инвестиционные фонды.
Отмечается, что внедрение лимита не повлияет на банки с умеренной концентрацией иммобилизованных активов. Кроме того, чтобы банки с низким запасом капитала или высокой концентрацией таких активов смогли подготовиться к введению лимита, он может внедряться поэтапно. Например, в течение пяти лет значение лимита может быть последовательно снижено с начальных 100% до целевых 30%.
Первый вариант с выделением нефинансового бизнеса банковской группы в независимый от кредитной организации холдинг, который реализован в США или Великобритании, в России будет достаточно сложно реализовать, поскольку этот бизнес в стране длительное время развивался без жестких запретов на инвестиции в нефинансовый бизнес, отмечают в ЦБ.
Второй вариант наиболее простой с точки зрения внедрения, однако будет иметь нежелательные результаты, в том числе этот путь радикально ограничит пространство для стратегического развития российских банков, существенно увеличив их издержки на внедрение инноваций.
В настоящее время вложения банков в нефинансовые организации учитываются с риск-весом 150%, а максимальные требования к покрытию капиталом (риск-вес 1250%) применяются только при достижении достаточно высоких пороговых значений концентрации – 15% от собственных средств на индивидуальной основе и 60% совокупно по сумме вложений.
Риск-вес для основных средств и непрофильной недвижимости в настоящее время также ограничен 150%, при этом вычет для этих категорий активов действует только в части превышения 100% капитала банка. Единственная категория иммобилизированных активов, которая полностью вычитается из капитала, – нематериальные активы.
При перепечатке и цитировании (полном или частичном) ссылка на РИА "Новости" обязательна. При цитировании в сети Интернет гиперссылка на сайт http://ria.ru обязательна.
Комментарии отключены.
