Добавлены блоки: «Реальная деятельность» и «Новые нормы».
ТУЛА, 24 янв - Прайм. Банк России намерен с 1 июля 2013 года ввести повышенные требования к резервам по банковским кредитам инвестиционного характера, не генерирующим реальные денежные потоки, сообщил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов журналистам.
По его словам, на балансах банков на начало текущего года находится принятое в обеспечение имущество (в основном недвижимость) на сумму 22,3 триллиона рублей, что составляет три четверти кредитного портфеля.
"При снижении цен, понятно, где окажется эта недвижимость... Надо создать все условия для того, чтобы кредиты выдавались не только под обеспечение недвижимостью или твердыми финансовыми активами, а под кредиты фирмам, которые ведут реальную деятельность и имеют реальные денежные потоки", - сказал Сухов.
Он сообщил, что ЦБ намерен внести поправки в положение 254 П, чтобы с 1 июля 2013 года повысить минимальные ставки резервов по тем кредитам, годовые процентные платежи по которым не превышают две пятых ставки рефинансирования по рублям (сейчас это 3,3% годовых) или LIBOR - по валюте. Если эта планка не достигнута, то банки в первый год формируют резервы в 5% , во второй год - 10%, третий - 25%, четвертый - 50%, пятый - 75%.
В текущем году эти требования будут распространяться только на новые кредиты, а с 1 июля 2014 года - на весь кредитный портфель.
"ЦБ сохраняет возможность уменьшения резервов на величину полученного обеспечения, но в дополнение к этому должен быть денежный поток для того, чтобы эта ссуда считалась качественной... Мы не собираемся запрещать банкам кредитовать инвестиционные проекты... Мы хотим, чтобы банки перестали выдавать ссуды, по которым проценты и возврат долга предусмотрены через 5-10 лет, и ничего, кроме бумаги под названием "инвестиционные намерения", банки не имеют. Пусть подтверждением этого инвестиционного намерения будут деньги, поступающие в банк", - сказал Сухов.
Он не раскрыл долю инвестиционных и похожих кредитов в совокупном портфеле банков, отметив, что на балансах ряда банков из числа 200 крупнейших такие кредиты составляют 50-70%. "В тридцатку крупнейших такие банки не входят", - добавил он.
ЕАЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
На повышение качества кредитного портфеля направлена и другая норма 254-го положения - о повышении резервов по кредитам компаниям, не ведущим реальной деятельности. При этом ЦБ расширил перечень исключений, которые позволяют формировать минимальные резервы.
"Банк России не будет рассматривать в качестве фирм, не ведущих реальной деятельности, компании, которые занимаются слияниями и поглощениями. Мы не будем требовать здесь повышенных резервов в том случае, если кредиты предоставлены под залог активов таких компаний или предоставлены материнским компаниям нефинансовых холдингов", - сказал Сухов.
Кроме того, ЦБ не будет требовать анализа деятельности заемщика на предмет реальности, если речь идет о кредитовании индивидуальных частных предпринимателей. "Часть критериев оценки деятельности на предмет реальности не будет применяться к предприятиям малого и среднего бизнеса. Это касается количества руководителей, сотрудников, размера зарплаты", - добавил Сухов.
ЦБ, по его словам, устанавливает и достаточно либеральный критерий определения реальной деятельности: десятикратное превышение суммы кредита над оборотом предприятия за квартал. "В случае такого превышения, если банк не принял специального решения, то он должен будет по кредитам без обеспечения сформировать 50% резервов. Если он принял специальное решение, то он этот резерв формировать не будет, но ЦБ будет проявлять повышенное внимание к подобного рода ссудам. При этом по ссудам свыше 1% капитала или 300 миллионов рублей банк доложен будет присылать в ЦБ список подобного рода ссуд на регулярной основе", - сообщил Сухов.
НОВЫЕ НОРМЫ
Документ включает и ряд новых норм, которые банкиры назовут либеральными. "Сейчас ссуды, которые выдаются на перекредитовку (погашение ранее полученных ссуд – ред.), должны относиться в третью группу риска с формированием резерва в 21%. Теперь эта норма перестает быть императивной: банки смогут принимать специальные решения о реклассификации ссуд в более высокую группу риска с формированием резерва в объеме от 1% до 20%. Это позволит усилить конкуренцию банков за нормальных заемщиков", - пояснил зампред ЦБ.
Несмотря на настороженное отношение к залогам, ЦБ идет по пути снятия ряда административных ограничений на принятие залогов. Сейчас фактор плохого финансового состояния залогодателя, если он является третьим лицом и не является заемщиком банка, препятствует принятию банком залога. "Мы меняем фактор плохого финансового состояния на более узкий критерий: если залогодатель находится в состоянии банкротства, то полученный банком залог не может минимизировать величину резерва", - сообщил Сухов.
Кроме того, теперь банк не сможет брать залог, если это ухудшает финансовое состояние залогодателя, только в том случае, когда последний является заемщиком того же самого банка по другим кредитам.
"Мы предполагаем обсудить новации 254-ой инструкции в течение ближайшего месяца и выйти на окончательное решение в марте-апреле с тем, чтобы с середины года по вновь выдаваемым кредитам банки получили бы ориентиры по изменению приоритетов в кредитовании юридических лиц. Цель - изменение структуры кредитного портфеля банка в сторону заемщиков, ведущих реальную деятельность и создающих денежные потоки", - резюмировал Сухов.
При перепечатке и цитировании (полном или частичном) ссылка на РИА "Новости" обязательна. При цитировании в сети Интернет гиперссылка на сайт http://ria.ru обязательна.
Комментарии отключены.
