Финансовая нестабильность и кризисы влияют на систему кредитования таким образом, что бизнес стал больше уходить от традиционных схем кредитования и чаще пользоваться специальными банковскими продуктами, в частности, банковской гарантией и тендерным кредитом.
Оба эти кредитных инструмента помогают юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в решении текущих бизнес-задач (в особенности это касается участия в государственных торгах) без изъятия и замораживания значительных оборотных средств.
Тендерный кредит, или кредит на обеспечение заявки, может быть единоразовым или в виде возобновляемой кредитной линии, когда он открывается банком для клиента сроком обычно до одного года траншами до двух месяцев, в течение которого заемщик имеет право пользоваться денежными средствами с целью участия в различных государственных конкурсах и торгах. После погашения траншей заемщик имеет право использовать кредитные средства для участия в другом аукционе. Такой кредит обычно предоставляется без обеспечения и залога, но с поручительством собственников юридического лица. Единоразовый тендерный кредит предоставляется для участия исключительно в одном конкретном тендере, но проценты по нему обычно ниже, чем по кредитной линии.
Банковская гарантия по тому так и называется, что может быть выдана только банком, в зависимости от назначения, она может быть платежной, договорной, таможенной и тендерной. Последний ее вид используется для предотвращения случаев, когда участник торгов, выигравший тендер, отказывается от выполнения обязательств или подписания контракта. Гарантия не относится к формам расчетов и используется исключительно в ситуациях, когда принципал не выполнил обязательств перед бенефициаром.
Тендерные банковские гарантии могут быть покрытыми, с замораживанием активов на срок гарантии, или без залога и обеспечения, иными словами, это бланковые гарантии, не требующие залога основных активов, покупок векселей или денежного покрытия.
В целом, оба эти банковских продукта схожи с точки зрения участия в государственных торгах и, как правило, предоставляются: на срок до 1 года и сумму до 5-30% от стоимости контракта, со сроком рассмотрения от 1 до 5 дней, с географией предоставления по всей территории России и без обеспечения и залога. В отдельных случаях возможно поручительство. Однако банковская гарантия значительно дешевле тендерного кредита, разница в процентной ставке может быть семикратна, то есть, при прочих равных условиях ставка по банковской гарантии составит 2%, в то время как ставка по тендерному кредиту – 14%.
Данные специальные банковские продукты не обязательно получать напрямую в банке – это может оказаться и сложнее, и, скорее всего, дольше, при этом – не дешевле. Сегодня на рынке существует достаточное количество кредитных брокеров, у которых данные продукты можно получить быстрее и по цене банка. Единственное, на что следует обращать внимание, так это на репутацию компании, предоставляющую эти кредитные инструменты, время ее существования на рынке данных услуг, количество банков, с которыми она работает, сопутствующие консультативные услуги, которые она оказывает. В остальном, кредитный брокер – правильный выбор при получении банковской гарантии или тендерного кредита.
Комментарии отключены.
