Российские банки предлагают потребительские кредиты на условиях достаточно высокой процентной ставки, при этом непростая экономическая ситуация в стране не мешает потребителям брать заёмные средства и улучшать качество своей жизни.
В период с июля 2012 года по июль 2013 года рост рынка необеспеченных кредитов физическим лицам составил 38% по сравнению с 65% предыдущего периода, на который пришёлся бум кредитования физических лиц. ЦБ РФ был обеспокоен высокими объёмами кредитов. В связи с этим он внёс определённые коррективы, которые сказались на отношениях банка и заёмщика. Темп роста рынка замедлился и к концу 2014 года, по мнению экспертов, он ожидается на уровне 25%.
В Европе ситуация с заёмными средствами обстоит по-другому. Здесь тоже кредиты очень популярны, особенно у жителей Англии и Италии, где более 50% знают о них не понаслышке. Однако платёжеспособность европейцев гораздо выше, чем россиян, а кредиты стоят дешевле. Давайте разберёмся, почему так происходит.
На формирование банковского процента влияют прежде всего такие показатели, как стоимость банковских ресурсов, банковская маржа, непосредственно риски банка и уровень инфляции. Так, в Европе законодательная база чётко регламентирует деятельность финансовых учреждений. Вероятность для европейского банка оказаться в условиях форс-мажорной ситуации мала. Кроме того, европейцы в большей степени законопослушны и дисциплинированы. В связи с этим у банков нет необходимости тратиться на дополнительное страхование и коллекторов. Уровень инфляции в странах Европы гораздо ниже российского.
Таким образом, налицо преимущество, которым обладают европейские финансовые учреждения по сравнению с российскими банками.
Статистика такова, что процент по целевым и некоторым нецелевым кредитам в Европе оказывается раз в 10 ниже, чем в России. Например, в Словакии и Португалии самые высокие ставки по потребительскому кредитованию, 15% и 12,8% соответственно. Далее следуют Испания и Италия, где процент ниже (около 11%). В Бельгии, Германии, Австрии и некоторых других странах ставки составляют 5-7% годовых. Средняя ставка потребительского кредита в Европе получается 6,78%. В некоторых странах, таких как Бельгия и Германия, в отношении её максимального размера действует соответствующий закон. Какими бы выгодными не казались нам европейские кредиты, можно считать, что они нам недоступны. Наиболее привлекательными для европейских банков из числа зарубежных граждан являются клиенты, имеющие вид на жительство в стране, где планируют взять кредит, работающие там и имеющие официальный доход.
В России процент за использование заёмных денег в рамках потребительского кредитования по меньшей мере вызывает недоумение. Цифры настолько разные, что даже сведущий в финансовых вопросах человек может растеряться.
В настоящее время ЦБ РФ планирует запретить выдавать кредиты со ставкой 45% годовых. Также он намеревается снизить ставки до 10-15% годовых в ближайшие два года за счёт повышения требований к капиталу банков.
В банковском секторе сейчас отсутствует дефицит финансовых ресурсов. Казалось, можно и так снизить проценты по всем видам потребительского кредитования. Однако банки не могут этого сделать из-за того, что объем просроченной задолженности растёт. В итоге требования к заёмщикам становятся более строгими, изменяются скоринговые программы.
В свете сложившейся ситуации, по мнению аналитиков, до конца 2014 года снижения процентов по потребительским кредитам не ожидается. Однако, несмотря на это, крупные банки периодически сами снижают свои процентные ставки с целью привлечения добросовестных клиентов и рассчитывают на сотрудничество с ними в долгосрочной перспективе. Так, сегодня некоторые банки предлагают 17% годовых по потребительскому кредиту. Неплохая возможность для заёмщика сэкономить на общей стоимости заёмных средств.
Если вы приняли решение в пользу заёмных средств, не забывайте также и об удобном сервисе: оставить заявку на кредит можно на сайте банка. Это значительно сократит ваше время, которое не нужно будет тратить на сбор документов, походы в банк и ожидание в очереди. Ведь многие банки готовы дать предварительный ответ по вашей онлайн-заявке без ознакомления с документами.
Дополнительные денежные средства позволяют повышать уровень своей жизни и не стоять на месте, всё время что-то откладывая. Нужно идти в ногу со временем. Жить сегодня, сейчас.
Комментарии отключены.
