Недавно ЦБ выпустил информационно-аналитический материал под названием «О РАЗВИТИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИВ ИЮЛЕ 2024», где указаны темпы кредитования, в частности, указаны темпы ипотеки.

С учетом отмены общей льготной программы и изменением условий по другим льготным программ будет интересно взглянуть на данную статистику:

-По предварительным данным, темпы роста ипотеки замедлились до более сбалансированных 0,7% после ажиотажных 3,1% в июне. Объемы выдач ожидаемо сократились более чем в два раза, до 356 млрд с 788 млрд руб. в июне;

-Выдачи ипотеки с господдержкой сократились почти в четыре раза (до 179 млрд с 679 млрд руб. в июне);

-Выдачи рыночной ипотеки, наоборот, ускорились (+61%, до 177 млрд с 110 млрд руб. в июне), частично за счет продуктов, предполагающих сниженную ставку на первые 1–5 лет за счет завышения стоимости квартиры.

Какие выводы можно сделать на основе этих данных:

1. Видим, что в июле огромную части в выдаче составляли льготные программы — всё из-за ажиотажного спроса. Так как в этом месяце выдавались кредиты по договорам, которые были заключены до 1 июля (то есть, по общей льготной ипотеке).

Так же, семейная ипотека ужесточила свои условия только 11 июля — что тоже находит своё отражение в статистике.

2. В связи с этим, видим увеличение рыночной ипотеки уже в августе (на 61%). Но, и тут не все так гладко. Как написано выше — выдачи ускорились, частично за счет продуктов, предполагающих сниженную ставку на первые 1–5 лет за счет завышения стоимости квартиры (то есть, программы от застройщиков).

И это очередная головная боль для ЦБ, которую он будет стараться решить -

«Банк России неоднократно заявлял о рисках таких схем для заемщиков и сейчас прорабатывает изменения в регулировании для их снижения.»

Почему для нас важны эти данные:

Ипотека прямо влияет на рынок жилья — из-за льготных программ мы видим его перегретость. И, одна из задач ЦБ — регулировать этот рынок при помощи процентной ставки. Если раньше это влияние было нивелировано из-за общей льготной программы — то сейчас эта лазейка закрылась. Но, как я говорил ранее — появятся новые схемы от застройщиков, которые идут совсем не на руку ЦБ.

Поэтому, от данной статистики будем частично зависеть риторика и действия ЦБ.

Подробнее на - http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/50...

ТГ канал — https://t.me/%203XLMzwxnNiI3ZTQy (INVESTLOL)

Тут появились новые подробности, касаемые IT-ипотеки.

1. Если IT-компания зарегистрирована в Москве, а вы, к примеру, работаете в её региональном филиале, то вы имеете право получить IT-ипотеку.

Но, есть спорный момент в такой ситуации, который касается тех, кто работает дистанционно — этот вопрос находится в стадии решения и ответа не него нет.

2. Чтобы получить IT-ипотеку нужно отработать минимум 3 месяца — так как требование по уровню зарплаты предъявляется за последние 3 месяца работы.

3. И, пожалуй, самый интересный вопрос — можно-ли будет увольняться из компании, но при этом сохранить льготные условия по ипотеке?

Да, можно. Но в течении 6 месяцев (в рамках которых ставка остается 6%) вам нужно будет устроиться в другую IT-компанию, которая подходит по условиям для получения льготной ипотеки.

Переходить в другие компании на протяжении всего срока ипотеки можно неограниченное количество раз.

Вот, ситуация немного лучше прояснилась, и, как по мне, стала ещё лучше.

Будем ждать новых подробностей.

Сегодня (31.07) вышла новость о продлении льготной ипотечной программы — IT-ипотеки до 2030 года.

Давайте взглянем на новые условия по ней:

1. Ставку подняли до 6% (ранее было 5%), при этом ставка может быть снижена за счет банковских и региональных программ.

2. Максимальная сумма — 9 млн. рублей (ранее 18 млн. рублей).

3. В Москве и Санкт-Петербурге программа действовать не будет.

Требования для заемщика:

1. Зарплата от 150 тыс. руб. (до вычета НДФЛ) в Московской и Ленинградской областях.

2. В остальных случаях — от 90 тыс. руб.

3. Работать в течении срока ипотечного договора в аккредитованных IT-компаниях, соответствующих критериям получателей налоговых льгот.

4. Возраст от 18 до 50 лет включительно.

Новые условия будут действовать с августа 2024 года. Оформить IT-ипотеку можно как на покупку строящегося, так и готового жилья на первичном рынке, а так же на ИЖС. На финансирование программы выделено дополнительно 23 млрд руб..

Фух, новость интересная, но давайте в ней подробнее разберемся.

Начнем с того, сколько вообще занимала веса IT-ипотека в льготных программах.

Внимание на картинку:

Видим, что доля там не такая уж и большая (IT-ипотека обозначена фиолетовым цветом), но, после того, как исчезла льготная программа (желтый цвет) и после того, как ЦБ ещё раз повысил ставку (последние данные были за июнь, соответственно, ставка на тот момент была ещё 16%) вес может изменится и доля IT-ипотеки увеличится.

Далее, стоит взглянуть по регионам — где же IT-ипотека пользовалась наибольшим спросом? (нашел данные за сентябрь-декабрь 2023 года. Если у кого есть более свежие — прошу в комментарии).

Тут картина, впринципе, картина неудивительная — на Москву и Санкт-Петербург приходится 33,7%, грубо говоря 1/3.

Какой вывод можно сделать из этого всего?

Да, выпадают 2 главных региона, в которых эта программа пользовалась наибольшим спросом, но эта новость точно позитивная для застройщиков.

Ушла льготная программа, поднялась ставка и 6% по ипотеке — очень-очень сладко смотрится. Да, есть свои нюансы и не каждый IT-шник будет/сможет этой программой воспользоваться. Но те, кто подходят под критерии, в ближайшие года 2-3 вряд-ли смогут найти лучше ставку по ипотеке. Тем более, что ставка может быть ещё снижена за счет банковских и региональных программ.

В общем, что для застройщиков хорошо, то для ЦБ боль. Будем дальше внимательно следить за подобными новостями.

ТГ канал — https://t.me/%203XLMzwxnNiI3ZTQy (INVESTLOL)