МОСКВА, 11 сен - РИА Новости/Прайм. Законодательное ограничение по выдаче кредитов тем, кто уже отдает банкам 50% дохода и больше, может ухудшить положение предпринимателей и заемщиков с неподтвержденными заработками, а также повысить издержки микрофинансовых организаций на обработку кредитных заявок, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
Зампред Банка России Василий Поздышев ранее говорил, что ЦБ планирует ввести меры регулирования кредитования с помощью показателя долговой нагрузки, такая мера появится не ранее 2020 года.
Как пояснил РИА Новости председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, выдачу потребительских кредитов в РФ на крупные суммы могут привязать к величине семейного дохода. Будет ли величина долговой нагрузки, при которой физлицу будет отказано в выдаче кредита, составлять 40% или 50% его дохода, еще предстоит решить, позднее добавил он.
"Введение такого требования - это в первую очередь удар по финансовой доступности для предпринимателей и других заемщиков с неподтвержденным доходом. Кроме того, возможен рост ставок по микрозаймам, так как издержки МФО на обработку заявок возрастут", - прокомментировал введение высокого показателя долговой нагрузки гендиректор МФК "Городская Сберкасса" Александр Мамонов.
А МНЕ ПОЛОВИНУ?
В процессе введения такого показателя законодатель может столкнуться с рядом сложностей, согласен гендиректор финансового маркета "Юником24" Юрий Кудряков. "Это связано в первую очередь с наличием серых или разовых доходов заемщиков - по статистике у заемщиков МФО в 30-40% случаев нет справки НДФЛ или постоянного места работы. Именно поэтому они идут, в том числе не в банк, а именно в микрофинансовую организацию", - говорит эксперт.
Основной вопрос при введении такого показателя состоит в том, как будет учитываться доход семьи, отмечает директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка Алексей Охорзин. При этом необходимо учитывать, что нагрузка рассчитывается по-разному, например, для ипотеки и для кредита, оформляемого в точках продаж, подчеркнул он.
По данным Национального бюро кредитных историй, среднее значение текущей долговой нагрузки, то есть ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу россиян в настоящее время составляет 23,62%. С конца прошлого года оно снизилось на 1,05 процентного пункта. В первом полугодии 50% дохода на погашение кредита отдали 12,5% заемщиков, приводит данные НБКИ, в прошлом году таких заемщиков было 13,6% от общего числа.
Снижение долговой нагрузки зафиксировано во всех категориях заемщиков. Для заемщиков с наибольшими доходами - свыше 40 тысяч рублей он составляет 19,04%, для заемщиков с наименьшими доходами - до 20 тысяч рублей – 28,63%. В свою очередь у граждан со средними доходами - от 20 до 40 тысяч рублей долговая нагрузка равна 23,4%.
Наибольшая долговая нагрузка у жителей Кировской (29,13%), Амурской (28,16%) и Оренбургской (28,09%) областей, в Республике Удмуртия (27,06%). Наименьший уровень текущей закредитованности граждан был отмечен у заемщиков Москвы (20,73%), Курганской (20,84%) и Псковской (20,93%) областей, а также Санкт-Петербурга (21,47%).
С начала 2018 года крупнейшие кредиторы стали придерживаются порога кредитной нагрузки в районе 30-40%, говорит управляющий директор финтех-группы TWINO Светлана Гайдукова. Это привело к тому, что только 10% заявок на заем получает одобрение, хотя ранее этот показатель был на уровне 15%, отмечает эксперт.
"По нашим оценкам, как сервиса онлайн-кредитования в РФ, предельным уровнем нагрузки является 55-60%. После этого показателя, наблюдается самый большой показатель просрочки, то есть клиентам крайне тяжело справляться с такой нагрузкой", - считает Гайдукова.
Традиционно комфортным для заемщика считается показатель на уровне 30-35%, а уровень долговой нагрузки выше 50% - уже критический, считает и.о. гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Глава БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин неподъемной долговой нагрузкой считает показатель свыше 60-65%.
Директор департамента анализа розничных рисков банка "Открытие" Оксана Старосельская отмечает, что долговая нагрузка в 50% для принятия кредитного решения соответствует мировым практикам, при превышении этого уровня риск по клиентам статистически значимо растет. Тем не менее, полностью ограничивать кредитование выше этого уровня она считает слишком консервативной мерой.
С коллегой из "Открытия" солидарен начальник отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергей Турищев. По его словам, хорошим решением было бы сочетание комплекса мер: различных уровней предельного бремени с адекватными мерами контроля. Турищев отметил, что клиенты банка на погашение кредита направляют в среднем 30-40% своего дохода.
При перепечатке и цитировании (полном или частичном) ссылка на РИА "Новости" обязательна. При цитировании в сети Интернет гиперссылка на сайт http://ria.ru обязательна.
Комментарии отключены.
