Москва, 3 марта. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
"Национальное Рейтинговое Агентство" подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО КБ "ЯР-Банк" на уровне "А-". Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в рейтинговом агентстве.
Подтверждение рейтинговой оценки обусловлено высоким уровнем достаточности капитала и показателей ликвидности, хорошим качеством структуры собственных средств, традиционно качественным портфелем ценных бумаг, используемым банком в качестве источника дополнительной ликвидности, снижением объемов просроченной задолженности по кредитам, ростом залогового обеспечения кредитов. Также агентство учитывает возможность поддержки банка со стороны его участника – ИФК «Метрополь» (рейтинг надежности компании подтвержден агентством в январе 2015 года на уровне «ААА»).
Среди негативных факторов – отрицательный финансовый результат по итогам года (-191.9 млн рублей), отток клиентских средств (-35% с 01.02.2014 г.), высокая доля средств, привлеченных по сделкам РЕПО от Банка России – 30.4% пассивов (более 80% портфеля ценных бумаг банка участвует в сделках), традиционно высокая доля концентрации на крупнейших кредитах (порядка 70% кредитов выдано 20 крупнейшим заемщикам), рост зависимости от крупнейших клиентов (кредиторов) в 2014 году (средства 10 крупнейших клиентов на 01.01.2014 г. формировали 24% совокупных обязательств, а на 01.01.2015 г. – более 33%).
При оценке банка агентство учитывает текущую рыночную ситуацию. При невыполнении банком заявленных планов по выходу на прибыльную деятельность в первом полугодии текущего года и иных планов кредитной организации по получению дополнительных доходов, а также при существенном ухудшении ключевых финансовых показателей в I квартале 2015 года, рейтинговая оценка банка может быть пересмотрена.
Банк был создан в сентябре 1994 года под названием «Объединенный инвестиционный банк». В 2002 году участником банка стала ИФК «Метрополь» – один из ведущих операторов фондового рынка. В 2011 году крупная японская финансовая группа SBI Holdings, Inc., ведущая бизнес в таких областях, как управление активами, брокерские операции, инвестиционный банкинг, предоставление финансовых услуг, операции с недвижимостью, выработка системных решений, приобрела 50% в уставном капитале кредитной организации. В настоящее время доля в размере 30,14% принадлежит ИФК «Метрополь», осуществляющей также доверительное управление оставшимися 19.86%, которыми владеет Михаил Слипенчук.
С января 2013 года банк работает как общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «ЯР-Банк». Кредитная организацияобладает достаточным набором лицензионных полномочий
для осуществления полноценной банковской деятельности, включая Генеральную лицензию Банка России № 3185, с августа 2005 года является членом Системы обязательного страхования вкладов.
За анализируемый период (01.02.2014 – 01.02.2015) основные финансовые показатели банка продемонстрировали преимущественно отрицательную динамику, активы уменьшились на 24% и к 01.02.2015 года составили чуть более 9 млрд рублей, собственный капитал – на 13,7%, до 1,7 млрд рублей, объем ресурсной базы – на 26,6%, до 7,05 млрд рублей, кредитный портфель вырос на 20,7%, до 3,6 млрд рублей. Порядка 84% кредитов предоставлено юридическим лицам. Около 65% всех выданных ссуд имеют срок погашения от 181 дня до 1 года. При этом Агентство отмечает существенное сокращение объемов просроченной задолженности (-64,5% или -125,4 млн рублей) и увеличение суммы залогового обеспечения по кредитам на 41% (тем не менее, отношение обеспечения, принятого в залог, к сумме клиентских кредитов составляет только 70%).
Доля ликвидных активов в активах-нетто во второй половине 2014 года снижалась, но остается на удовлетворительном уровне. Значения нормативов ликвидности на 1 февраля 2015 года выполняются с существенным запасом относительно предельно допустимых значений (Н2 = 53,39%, Н3 = 91,67%, Н4 = 38,24%).
Клиентская база за период уменьшилась почти на 37% или на 2,4 млрд рублей, в основном за счет снижения остатков на текущих счетах как юридических, так и физических лиц. На отчетную дату в структуре ресурсной базы около 36% занимает доля средств физических лиц, 22.6% - средства корпоративных клиентов, 39% - привлеченные средства от Банка России (по сделкам РЕПО). В текущем году банк планирует наращивать клиентскую базу преимущественно за счет розничных продуктов.
Качество структуры капитала с учетом доли основного капитала и уставного фонда в структуре собственных средств оценивается как хорошее, норматив достаточности собственных средств имеет значение на уровне 18.34% на 1 февраля 2015 года.
2014 год банк закончил с убытком в размере 191.9 млн рублей, несмотря на сокращение резервов на возможные потери по ссудам. За 2013 год банк заработал 33.8 млн рублей. В январе 2015 года банк также продемонстрировал отрицательный финансовый результат. Эффект от запланированной оптимизации расходов ожидается не раньше второго квартала текущего года, также планируется увеличение доходов за счет комиссионных продуктов.
Комментарии отключены.
