Москва, 4 февраля. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
"Национальное Рейтинговое Агентство" подтвердило рейтинг кредитоспособности ОИКБ "Русь" (ООО) на уровне "ВВВ+" по национальной шкале. Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в рейтинговом агентстве.
Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» осуществляет деятельность с 1990 года (первоначальное наименование - Оренбургский коммерческий банк «Русь»). Основными собственниками банка в настоящее время являются Министерство природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области (48.59%), ООО «Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство» (30.17%) и ОАО «Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация» (20.63%).
ОИКБ «Русь» (ООО) имеет статус уполномоченного банка Правительства Оренбургской области в части реализации программы по финансированию инвестиционных проектов, обладает достаточными лицензионными полномочиями для осуществления полноценной деятельности на банковском и фондовом рынке. Банк имеет значительную и успешную практику сотрудничества с ОАО «АИЖК», является участником различных федеральных и региональных программ ипотечного кредитования, с октября 2004 года является участником ССВ. Предлагая уникальные кредитные продукты, ОИКБ «Русь» (ООО) является одним из ведущих игроков ипотечного рынка региона, и помимо сотрудничества с "АИЖК", увеличивает объемы собственных ипотечных программ. Банк также планирует развивать свое участие в программах "МСП-банка" по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса.
Сетевую инфраструктуру формируют 9 дополнительных офисов (7 на территории города, 2 – в городах области). В ближайшее время планируется открытие еще одного дополнительного офиса в Оренбурге.
Среди российских банков ОИКБ «Русь» (ООО) по активам-нетто и капиталу входит в ТОП-350, в Оренбургской области по ключевым показателям банк занимает 3-4 места в рэнкингах.
Динамика развития банка в период с 01.12.12 г. по 01.12.13 г. характеризуется невысокими темпами прироста: активы-нетто банка увеличились на 3.6%, собственный капитал – на 6.4%. Основным источником фондирования – более 75% пассивов - остаются обязательства перед клиентами. За 12 месяцев клиентская база банка продемонстрировала умеренный темп прироста – 4.8%, большую часть клиентских обязательств (около 80%) составляют депозиты физических лиц. Обязательства банка характеризуются невысокой концентрацией на крупных клиентах, хорошей срочной структурой и низкой диверсификацией по инструментам привлечения средств.
Ключевым направлением вложения средств ОИКБ «Русь» (ООО) остается кредитный портфель, доля которого за рассматриваемый период немного сократилась – с 68.5% до 66.3% от активов-нетто, при этом размер портфеля почти не изменился (+0.3%). На 01.12.13 г. портфель практически пополам поделен между кредитами юридическим и физическим лицам, за год доля розничных ссуд немного увеличилась. Среди крупнейших заемщиков банка муниципальные предприятия, крупные строительные и транспортные компании. В составе коммерческих кредитов продолжает расти доля долгосрочных ссуд (с 50.7% до 55.7% за 12 месяцев), что обусловлено участием банка в ипотечных программах. Уровень концентрации кредитов на крупных заемщиках остается повышенным: на 20 крупнейших заемщиков приходится около 33% кредитного портфеля. Просроченная задолженность по кредитам за истекший период продемонстрировала рост с 144.9 до 179.2 млн рублей и достигла уровня 4.1% от общей суммы кредитных вложений, такой уровень просроченной задолженности оценивается как невысокий. Положительное влияние на качество кредитного портфеля оказывает достаточный уровень залоговой обеспеченности кредитов и резервирования на потери по ссудам.
Ликвидность ОИКБ «Русь» (ООО) характеризуется устойчивыми позициями, банк поддерживает стабильный уровень ликвидных активов, значения обязательных нормативов имеют определенный запас по отношению установленным границам. Дополнительную поддержку способности банка отвечать по своим обязательствам оказывает ликвидный портфель ценных бумаг и возможность привлечения средств на межбанковском рынке. Давление на ликвидность оказывает значительная доля долгосрочных активов, а также высокая концентрация ликвидных активов на контрагентах и эмитентах ценных бумаг.
Основное влияние на динамику собственного капитала ОИКБ «Русь» (ООО) за год оказала прибыльная деятельность банка, а также увеличение фондов развития с ~56 до 62.7 млн рублей. Доля собственного капитала в пассивах составляет на 01.12.13 г. ~15.4%, капитализация банка достаточная, норматив Н1 на отчетную дату составил 14.8%, а в течение периода колебался в пределах 14.4%-15.8%. Планы акционеров банка по увеличению уставного капитала на 100 млн рублей в 2013 году не были реализованы, предполагается, что увеличение уставного фонда может произойти в 2014-2015 гг. Финансовый результат ОИКБ «Русь» (ООО) по итогам трех кварталов 2013 года составил 21.5 млн рублей (чистая прибыль за аналогичный период предыдущего года - 39.6 млн), уровень рентабельности банка невысокий. По предварительной информации, чистая прибыль за 2013 год составила около 65 млн рублей.
«Подтверждение рейтинговой оценки ОИКБ «Русь» (ООО) обусловлено стратегическим партнерством с муниципальными структурами Оренбургской области, надежной позицией ликвидности банка, достаточным уровнем капитализации и хорошим качеством активов банка. Давление на рейтинг оказывает низкая диверсификация деятельности банка с преобладанием операций с физическими лицами, ухудшение некоторых показателей качества кредитного портфеля и невысокий уровень рентабельности», - комментирует Ирина Григорьева, аналитик «Национального Рейтингового Агентства».
Агентство отмечает высокий уровень корпоративного управления, обеспечивающий оперативность принятия решений. Уровень системы анализа и контроля за рисками на сегодняшний день адекватен масштабам и характеру деятельности банка.
Комментарии отключены.
