Роль банков крайне важна в совершенствовании денежно-кредитной политики страны, в форсированном развитии кредитного рынка и ходе выполнения программы банкизации России. Об этом заявил президент АРБ Гарегин Тосунян, выступая на XVIII съезде АРБ.
Проблема повышения уровня капитализации - одна из основных задач конкурентоспособности банковской системы РФ.
В результате совместной работы правительства РФ, Банка России и АРБ был решен ряд острых вопросов по совершенствованию нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность банков. В частности Г.Тосунян отметил, что за год удалось установить минимальный размер капитала, включить в расчет собственных средств субординированные кредиты, оптимизировать требования к приобретателям акций банков.
"В том числе для повышения капитализации банков можно предложить следующие меры: отмена административных барьеров для включения капиталов в банки, обеспечение оптимального государственного регулирования норматива достаточности капитала, рефинансирование, а также выход банков на рынок IPO," - заключил глава АРБ.
Для расширения банковских услуг в регионах следует стимулировать процесс внедрения информационных технологий, особенно систем дистанционного обслуживания, при которых банки получат возможность обслуживать клиентов в самых отдаленных точках страны.
Необходимо развивать систему банковского обслуживания через почтовые отделения.
Следует обязать местные органы власти, предоставив им соответствующие полномочия, оказывать содействие банкам в развитии региональной сети. Важнейшими направлениями являются: помощь в подборе помещения, субсидирование текущих расходов за коммунальные услуги и услуги связи.
Чтобы улучшить состояние банковской сферы в регионах, местные власти должны предоставить статистическую информацию для обоснования развития региональных банковских сетей. В том числе открыть показатели социально-экономического развития территорий.
Объемы кредитов, выданных физическим лицам, за последние 5 лет увеличились в 20 раз и на 1 января 2007 г. составили 1.877 трлн руб. по сравнению с показателем 2001 г. (94 млрд руб.).
По его словам, в настоящее время каждый 5-й кредит выдан частным лицам на потребительские цели. В связи с небольшой насыщенностью кредитными продуктами регионов ожидается дальнейшее количественное и качественное насыщение рынка кредитования частных лиц в ближайшие несколько лет, подчеркнул президент АРБ.
Доля просроченных кредитов, составлявшая в 2004 г. 1.13% от объема выданных кредитов, к январю 2007 г. достигла 2.86%.
Г.Тосунян отметил, что увеличение количества просроченных кредитов - характерная проблема для бурного роста кредитования физических лиц.
Иногда, невозврат кредитов вызван мошенничеством недобросовестных заемщиков, которое развивается в условиях неэффективности защиты прав интересов банков как кредиторов. Другая проблема - искаженная информация об условиях предоставления кредита, комиссиях и штрафах.
По мнению Г.Тосуняна, решить имеющиеся проблемы поможет принятие закона "О потребительском кредитовании", в равном объеме защищающем интересы банков и заемщиков.
Низкая доля долгосрочных ссуд в предлагаемых банковской системой кредитах ограничивает роль банков в финансировании инвестиций.
Доля кредитов сроком свыше 3-х лет в предоставляемых предприятиям ссудах составляет всего 14% без учета "Сбербанка". Вклад кредитов в финансирование инвестиций в основной капитал не превышает 10%. При том 40% предоставляемых кредитов сконцентрированы в топливно-энергетический комплекс.
Глава АРБ подчеркнул, что именно поэтому уровень инвестиций в отношении к ВВП в России составляет 20% против 26% в среднем по странам с аналогичным кредитным рейтингом. Это один из самых низких уровней среди стран с переходной и развивающейся экономикой, отметил Г.Тосунян.
Разрыв между объемом финансовых накоплений, вложенных российскими резидентами в зарубежные активы и национальный банковский сектор составляет 23%.
В отношении к ВВП объем средств в зарубежных финансовых активах составляет 75%, то есть находится на уровне наиболее богатых и развитых стран. Одновременного, ресурсы, сконцентрированные в национальную финансовую систему (52% ВВП), близки к показателям финансово неблагополучных стран.
Комментарии отключены.
