Министерство финансов Российской Федерации на днях официально заявило, что предпосылок к улучшению экономической ситуации в нашей стране нет. На что надеяться простым людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации вслед за экономикой страны?

С повсеместным ростом цен все больше и больше семей не имеют достаточно денег на продукты питания и предметы первой необходимости. Что уж говорить об оплате кредитов? Просроченная задолженность у граждан нашей страны достигла одного триллиона рублей. На помощь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, 1 октября 2015 года пришел «закон о банкротстве физических лиц».

КАК БАНКРОТСТВО МОЖЕТ РЕШИТЬ ПРОБЛЕМЫ С КРЕДИТАМИ?!

Любой гражданин России, не способный рассчитаться со своими долгами, может воспользоваться банкротством физических лиц как «палочкой-выручалочкой». Причем сумма долгов значения не имеет. Рассматривают дела о банкротстве Арбитражные Суды.

Зачастую человека финансово тянут вниз банковские проценты по кредитам. Они на текущий момент составляют не менее 20% годовых, а в реалии зачастую достигают 50-60%. Это мы не берем в расчет то, что многие банки навязывают в 99% случаях не работающую и очень дорогую страховку.

Если задолженность по кредитам, к примеру, составляет один миллион рублей, то ежемесячно гражданин должен оплачивать 20-30 тысяч рублей только процентов по кредитам. А помимо процентов нужно еще гасить и основной долг!

Банкротство физических лиц позволяет избавиться от банковских процентов через процедуру реструктуризации долгов. Очень важно не путать банковскую реструктуризацию и реструктуризацию долгов через банкротство.

Банковская реструктуризация не освобождает человека от процентов по кредиту. А вот реструктуризация долгов через банкротство подразумевает возврат кредитов и займов без процентов, пеней и штрафов. «Банкротной реструктуризацией» можно воспользоваться, если есть документально подтвержденный доход, достаточный для того, чтобы рассчитаться по всем кредитам в течение 3 лет. Причем дохода также должно хватать на достойное существование семьи гражданина.

Если доходов нет или их никак не хватает рассчитаться с долгами за три года, то вводится процедура реализации имущества, и гражданину уже официально присваивается статус банкрота.

Процедура реализации имущества вводится на срок до 6 месяцев, но может продлеваться. В течение этой процедуры все имущество банкрота, все денежные средства, зарплата в том числе, находятся под контролем финансового управляющего. Финансовый управляющий — фигура, необходимая по закону в деле о банкротстве гражданина. Он утверждается Арбитражным Судом.

Финансовый управляющий реализует с торгов все имущество банкрота, за исключением:

• единственного жилья и земельного участка, на котором оно расположено, если они не ипотечные;
• предметов домашнего обихода;
• домашних животных;
• продуктов питания.

Денежные средства, вырученные от реализации имущества, а также официальный доход банкрота, за вычетом средств для проживания его семьи, направляются кредиторам.

По завершению процедуры реализации имущества оставшиеся долги по кредитам «списываются». Долги списываются даже в том случае, если имущество и доход у банкрота отсутствуют. Под «списание» не попадают долги по алиментам, компенсации морального вреда и вреда здоровью.

Продолжение читайте по ссылке...

Казалось бы, реструктуризация долгов через банкротство – отличный реабилитационный инструмент граждан для того, чтобы восстановить свою платежеспособность: на задолженность перестают начисляться банковские проценты, пени и штрафы – долг замораживается, и человек равными платежами может рассчитаться со всеми кредиторами в течение 3 лет. Мы думаем, что законодатель предполагал, что процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве физических лиц будет более востребована чем реализация имущества, но на текущий момент времени менее чем по 10% всех дел о банкротстве физических лиц введена процедура реструктуризации долгов, в остальных случаях вводится процедура реализации имущества (по данным Арбитражного Суда Республики Мордовия). Почему так происходит?

Основной причиной является то, что ситуация у граждан, решившихся на банкротство настолько «запущена», что размер задолженности не позволяет реструктуризировать долги за 3 года. Нужно понимать, что институту банкротства физических лиц в России еще нет даже полу-года и граждане к нему относятся с осторожностью – с боязнью, поэтому решаются только те у кого «уже край». Люди, еще не повязнувшие в долговом болоте, пытаются выпутаться как-то самостоятельно: кто-то перезанимает у друзей, в других банках, кто-то пытается договориться с банком о реструктуризации долга, кредитных каникулах. К сожалению, зачастую это не решает проблему с долгами, а лишь усугубляет ее. И лишь когда все «методы» гражданином перепробованы, в банке новых кредитов не выдают, тогда он и решается прибегнуть к банкротству. В такой ситуации естественно ни какой речи о реструктуризации долгов через банкротство идти не может и единственный вариант – процедура реализации имущества в деле о банкротстве, которая по успешному завершению приводит к «списанию долгов».

Кроме боязни банкротства, применение реструктуризации долгов «тормозит» относительно небольшой срок реструктуризации – 3 года. Ведь, задолженность граждан по кредитам зачастую превышает миллион рублей. На ее реструктуризацию за 3х летний период ежемесячно нужно направлять не менее 30 000 рублей, что в большинстве регионов нашей стране выше среднего уровня доходов населения. Мы надеемся, что Законодатель пересмотрит максимальный срок реструктуризации долгов с 3 лет, хотя бы до 5. Это сделает процедуру более применимой к реальным ситуациям.