Итак, вы все рассчитали, взяли потребительский кредит, и планируете расплатиться в течение года. Если вы берете кредит впервые, а сумма ежемесячного платежа превышает 30% ваших доходов, то могут возникнуть неприятные ситуации с нехваткой денег.
Кредит часто берется на неотложные нужды или на приобретение товаров. Но радость от покупки быстро проходит. Так уж устроен человек, что ему постоянно будет требоваться новая доза потребительских услуг. Чтобы выстоять на моральном и физическом уровне весь срок займа, существует следующие рекомендации.
Карта доходов и расходов
В большинстве западных стран данное явление приобрело массовый масштаб. К сожалению, психология отечественных заемщиков устроена так, что досконально планировать доходы и расходы просто не принято. Выйдите из-под власти стереотипов. Заведите тетрадочку ли автоматизированную программу, в которой вы будете в течение пары месяцев записывать все ваши доходы и расходы по категориям. Цель данной операции – составить карту ваших доходов и расходов, чтобы ими манипулировать.
Составив категории расходов, необходимо прикинуть, какие из них являются первоочередными. Коммунальные платежи, оплата детского сада, покупка еды и топлива – то, без чего никак нельзя обойтись. Обязательно учтите те платежи, которые могут идти с отсрочкой – это даст дополнительную свободу финансовых действий.
Отсечение ненужных вещей
Следующим этапом будет выявление расходов, которые вам совсем не нужны, но отнимают значительное количество средств. Сюда можно отнести:
- походы в ресторан;
- приобретение украшений и прочих предметов роскоши;
- организация праздников и юбилеев;
Сюда также относятся расходы, без которых вы можете совершенно естественно обойтись, и это никак не скажется на вашей карьере и семье. Сложно сказать, является ли запланированный отдых на юге лишними расходами. Следует помнить, что отдыхать тоже нужно. Отдых, если он вписывается в финансовый план – это гарантия вашей работоспособности в течение года.
Планирование денежных потоков
Определившись с доходами и расходами, необходимо точно представлять, когда ожидаются поступления денег, а также, оплата счетов. Многие привыкли жить от зарплаты до зарплаты, не имея никакого запаса свободных средств на случай чрезвычайных ситуаций. Этот подход является тупиковым, так как непредсказуемая экономическая ситуация может сыграть против вас (повышение тарифов, задержка зарплаты, непредвиденные расходы).
Главным помощником на данном этапе служит «финансовая подушка». Всегда имейте свободные средства для стабильного проживания в течение двух-трех месяцев. Кто-то скажет, что это слишком дорого и совсем не вяжется с идеей быстрее расплатиться по кредиту. На самом деле, данный запас позволит вам в течение двух месяцев не беспокоиться об оплате счетов, в том числе – платежа по кредиту, а за это время вы сможете найти выход из любой ситуации.
Естественно, что, чем больше срок и сумма кредита, тем масштабнее должен быть резерв «финансовой подушки». Помните, что кредиты необходимы тем, у кого и так есть деньги, но они хотят сделать свою жизнь еще комфортнее за счет заемных средств. Бедным же – кредиты ни к чему.
Кто-то скажет, что ограничивать себя, постоянно планировать расходы – это слишком сложно. А что вы хотели? Вы взяли потребительский кредит, поэтому, ваша цель – расплатиться вовремя несмотря ни на что. Платеж по кредиту является приоритетными среди других расходов. Любая организация может подождать с оплатой, с банком же – шутить ни в коем случае нельзя.
Комментарии отключены.
