АИЖК планирует ввести новый механизм реструктуризации ипотеки (расширенное сообщение)

Москва, 02 ноября. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/

Наблюдательный совет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) одобрил новый механизм реструктуризации ипотеки для тех заемщиков, кому не помогла действующая программа реструктуризации, сроки которой истекают в ближайшие месяцы. Об этом сообщает "КоммерсантЪ".

До половины уже реструктурированных ипотечных кредитов могут быть в следующем году переданы дочерней структуре АИЖК для повторной реструктуризации.

Действующей программой помощи воспользовались около 30 тысяч заемщиков, материально пострадавших от кризиса, но в целом положение не слишком улучшилось, отмечает издание, - в суды подано более 20 тысяч исков в связи с неплатежами по ипотечным кредитам.

Как напоминает газета, по программе реструктуризации ипотечных кредитов АИЖК, действующей до конца 2009 года, заемщику, материально пострадавшему от кризиса, предоставляется льготный период погашения на 12 месяцев, в течение этого времени он выплачивает аннуитетные платежи по ипотеке за счет предоставленного Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, дочерняя структура АИЖК) или банком стабилизационного кредита. Сам заемщик в это время платит только проценты по стабилизационному займу. Под критерии участника программы, по оценкам участников рынка, подпадает 10-15% проблемных ипотечных заемщиков.

Повторная помощь ипотечным заемщикам будет оказываться в двух вариантах. Первый вариант - это повторная реструктуризация кредита на льготных условиях, без увеличения суммы задолженности заемщика, которая будет применяться для социально уязвимых категорий должников. Банк, выдавший кредит, в обмен на его реструктуризацию получит облигации АИЖК, входящие в ломбардный список ЦБ, с доходностью 6-7% годовых, что будет обеспечивать дисконт по отношению к рыночной цене залога в 25-35%.

Второй вариант помощи - выкуп у банка ипотечных квартир, по которым уже идут судебные разбирательства. Это жилье будет передаваться на льготных условиях муниципалитетам, которые, в свою очередь, будут предоставлять заемщику другое жилье из маневренного фонда.

Как отмечает издание, новых вливаний от государства программа повторной реструктуризации не потребует - на нее пойдут уже зарезервированные АИЖК 30 миллиардов рублей.

На данный момент программой реструктуризации воспользовалось более 30 тысяч ипотечных заемщиков, или 2-5% всей ипотеки по стране. "Но по сопоставимому объему ипотечных кредитов реструктуризации не было, и более чем к 20 тысячам ипотечных должников уже поданы иски в связи с неплатежами", - сообщил изданию гендиректор АРИЖК Андрей Языков. По его словам, в конце 2009 - начале 2010 года, когда действие программы реструктуризации помощи закончится, банки неизбежно столкнутся с проблемой "невосстановления заемщика". "Банки значительно увеличат объем исков к ипотечным заемщикам", - прогнозирует Языков. Для заемщиков, которые по объективным причинам не смогли восстановить платежеспособность, АРИЖК и планирует запустить новую программу поддержки. Потенциальный объем повторной реструктуризации, по оценкам АРИЖК, составит около 15 тысяч кредитов. Кроме того, АРИЖК рассчитывает выкупить порядка 2 тысяч ипотечных квартир, по которым поданы иски.

Схему повторной реструктуризации АРИЖК обсудило с рядом банков, среди которых – «ВТБ 24», «Городской ипотечный банк», "Дельтакредит", "ГПБ-Ипотека", "Евротраст", МБРР. По мнению председателя правления банка "ГПБ-Ипотека" Валерия Серегина, банки будут оценивать эту схему с точки зрения экономической выгоды. "Если банк может продать квартиру и потерять на этом только 10% от суммы долга, то ему схема с обменом на облигации не интересна", - говорит он. "Большая часть залогов по ипотечным кредитам, выданным до 2008 года, покрывает сумму задолженности, поэтому банкам будет выгоднее реализовать залоги по проблемным кредитам, чем обменивать их на облигации АРИЖК с дисконтом 25-30% от суммы задолженности", - добавляет старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. "Обмен ипотечных кредитов на облигации имеет экономический смысл, когда речь идет об объемах свыше 2-3 миллиардов рублей, а такие объемы может предоставить ограниченное число банков", - отмечает вице-президент банка "Уралсиб" Илья Филатов.

Другие новости

09.06.2010
17:30
ПОВТОР - Больше 60 заявок рассматривается на участие в программе АИЖК "Стимул"
09.06.2010
17:13
Больше 60 заявок рассматривается на участие в программе АИЖК "Стимул"
07.04.2010
16:21
АИЖК запланировало на программу поддержки возведения эконом-жилья 40 млрд руб
04.02.2010
16:30
Moody's присвоило "ГПБ-Ипотека" рейтинг Ba2, прогноз - "Стабильный"
02.11.2009
17:45
АИЖК планирует ввести новый механизм реструктуризации ипотеки (расширенное сообщение)
02.11.2009
08:56
АИЖК повторно реструктурирует ипотечные кредиты - газета
08.09.2009
16:45
"АИЖК","Газпромбанк", "ГПБ-Ипотека" и "Газпромбанк-Инвест" подписали соглашения о фондировании по программе застройщиков, реализующих проекты экономического класса
07.09.2009
19:09
АИЖК начало кредитование строительства жилья стоимостью до 30 тыс руб за метр
07.09.2009
17:37
АИЖК начало кредитование строительства жилья стоимостью до 30 тыс руб за метр
Комментарии отключены.