Москва, 28 октября. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
Российские банки в первом полугодии 2015 года потратили на судебные процессы с клиентами 884.1 млн рублей ― это в условиях ускоренной инфляции на 16.2% меньше, чем за январь–июнь 2014 года. За весь прошлый год банки израсходовали на разбирательства в судах общей юрисдикции и арбитражах 2.25 млрд рублей ― почти вдвое больше, чем за 2013-й (1.15 млрд). Об этом сообщают "Известия", ссылаясь на сводный анализ отчетности банков, публикуемой ЦБ РФ.
Объем проданных банками долгов коллекторам за I полугодие 2015 года, напротив, существенно вырос ― на 42%, до 245 млрд рублей. Такие данные приводит Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА, включает 30 компаний, которые занимают 90% рынка взыскания). В 2014 году объем этого рынка достиг 292.4 млрд рублей, что на 79% больше, чем за 2013 год ― 163 млрд. Таким образом, до кризиса юридические издержки банков и объемы переданных долгов коллекторам росли схожими темпами, а при ухудшении экономической ситуации тренд поменялся.
Как правило, банк идет в суд, когда его служба взыскания или коллекторы, которым он передал долг по агентской схеме (кредитором остался банк), потерпели неудачу. Размер госпошлины по искам имущественного характера зависит от суммы требований и находится в диапазоне от 400 до 60 тыс. рублей для судов общей юрисдикции и 2 тыс. ― 200 тыс. рублей для арбитража. Плюс около 5% от суммы иска в качестве вознаграждения берут адвокаты. В число услуг адвоката входят консультации по делу, переговоры с должником (досудебная стадия), претензионная работа, составление иска, ведение дела в суде, иногда участие в процессе принудительного взыскания долга по решению суда. Кроме того, юристы обычно требуют почасовой оплаты независимо от исхода дела.
![](/static/content/news/2024938/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8%20%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D1%8B.jpg)
По данным ЦБ, объем просрочки по розничным долгам на текущий момент составляет 849.3 млрд рублей, по корпоративным ― 1.6 трлн рублей. По оценкам адвоката компании "Юков и партнеры" Владимира Клименко, банки выигрывают 85–90% судебных процессов, но положительное решение арбитража не гарантирует возврат долга. Если должник отказывается исполнить решение суда по тем или иным причинам, за дело берутся приставы ― по сути, те же коллекторы по агентской схеме (объемы таких заказов банков коллекторам в НАПКА и крупнейших агентствах назвать затруднились).
Поэтому судиться с явно дефолтной компанией-заемщиком, денежного потока, и запасов которого не хватает не обслуживание долга, имеет смысл только при многомиллионных долгах ― и то если есть существенные надежды на успешный раздел имущества должника при банкротстве, отмечают юристы. По оценкам юриста компании "Некторов, Савельев и партнеры" Артема Сафонова, крупных дел (с суммой иска от 500 млн рублей) у топ-20 банков по активам немного: 1–3% от общего числа судебных процессов в год.
― Например, у "Сбербанка" из 9 тыс. 883 арбитражных процессов за 2014 год крупных дел было всего 92, ― говорит Сафонов.
В результате банки все чаще решают сразу немного заработать на безнадежном долге, чем в любом случае нести издержки в судах при вероятностном исходе.
― Из 245 млрд рублей проданных долгов банков 58% составляют те, у которых просрочка от 360 дней, ― говорит президент коллекторской компании "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. ― Такие долги списывают их с баланса (осознавая нецелесообразность взыскания задолженности в суде) или продают коллекторам.
Как ранее сообщало издание, в кризис эффективность возврата средств коллекторами также сократилась ― вдвое, что спровоцировало дальнейшее падение цен на портфели продаваемых банками коллекторам долгов. В 2011 году показатель был равен 5.2% от объема продаваемого портфеля, в 2012-м ― 5%, в 2013-м ― 4%, в 2014-м уже наблюдалось существенное падение показателя ― до 2.7%, в 2015 году банки продают свои безнадежные долги за 0.5–1.5% от номинала.
При таком падении ценников на долги банкам приходиться бросать на своего клиента новый взгляд и давать ему новые шансы.
― Наряду с судебным взысканием и продажей долга коллектору не стоит забывать об инструментах реструктуризации, ― говорит замруководителя блока рисков "Бинбанка" Евгений Новиков. ― Клиентам, которым дорога их кредитная история и которые действительно хотят решить проблему с задолженностью, банк всегда пойдет навстречу. С точки зрения напряженности ситуации для клиента и суд, и продажа коллектору не принесут позитивных эмоций. В случае суда и, впоследствии, исполнительного производства ― это опись и арест имущества, удержания из заработной платы, запрет выезда за рубеж. В случае продажи коллектору, который, кстати, также может обратиться в суд, ― это еще и звонки, письма, встречи с должником по домашнему и рабочему адресам.
Анастасия Асташкевич, руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов "Чаадаев, Хейфец и партнеры", уверена: для клиента гораздо выгоднее судиться с банком, нежели взаимодействовать с коллекторским агентством, поскольку банки ведут себя осторожнее и вежливее профвзыскателей. Докучаева утверждает обратное: для должника более выгодно, если его долг будет продан коллекторам.
― Взыскатели никогда не начисляют проценты на остаток долга, ― поясняет Докучаева. ― Так что коллекторское агентство взыскивает сумму, указанную в договоре цессии. В случае же судебного процесса судом взыскивается сумма, указанная в иске банка, но долг человека продолжает расти.
Вице-президент НАПКА Александр Морозов вторит ей, что для банка обращение в суд ― последняя мера, которая увеличивает себестоимость взыскания иногда на 20–30%, приводит к дополнительной нагрузке на судебную систему и новым расходам для должника. В целом в арбитраже речь о порядка 1 млн дел в год, в судах общей юрисдикции (рассматривают некоммерческие споры с участием физлиц) ― в 20 раз больше; эта же пропорция применима и к спорам банков, говорят юристы.
― Турбулентность в экономике РФ сохраняется, платежеспособность заемщиков падает, поэтому банкам по-прежнему будет проще продать задолженность коллекторам, чем судиться, ― ожидает управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. ― Возможно, рост рынка цессии несколько замедлится в 2016 году, но при условии, что ситуация в российской экономике хотя бы не будет ухудшаться. К тому же в кризис банки для повышения качества своего кредитного портфеля предъявляют более жесткие требования к заемщикам. Эффект от такой политики банков ― повышения вероятности возврата средств заемщиками ― также замедлит рынок переуступки прав требования долгов.
Комментарии отключены.