DTI Algorithmic — финансовый советник на платформе Interactive Brokers (IB). За 10 лет на рынке мы успели поработать со многими российскими и иностранными брокерами, и в 2013 г. осознанно сделали выбор в пользу IB.

#справка Interactive Brokers LLC — американский онлайн—брокер. Материнская компания IB работает с 1978 года, ее номер в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) — 0001381197. Данные о компании:

• кратко и подробно о брокере на сайте американской Службы регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA),
• регуляторная информация об Interactive Brokers Group на сайте SEC,
• данные о руководителях, финансовой устойчивости и рисках IB для Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и Национальной фьючерсной ассоциации (NFA).

Ниже 12 причин последовать нашему примеру.

1. IB надежнее любого российского брокера или банка — и даже правительства РФ. Рейтинг Interactive Brokers LLC — BBB+ со стабильным прогнозом от S&P. Это выше суверенного рейтинга России.

Актуальные рейтинги IB и России

2. Ценные бумаги и деньги клиентов IB застрахованы. Активы хранятся у американских кастодианов и банков. Их страхуют три организации:

• Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги США (SIPC) — на сумму до $500 тыс.,
• Лондонская страховая фирма Lloyd’s — на дополнительную сумму в $29,5 млн.,
• Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). С вашего разрешения IB может автоматически переводить денежные остатки на банковские счета, приносящие процентный доход. Счета в банках—партнерах IB застрахованы на общую сумму до $2,5 млн.

Как IB защищает клиентские счета

Программа страхования банковских депозитов

Страховки распространяются на резидентов и нерезидентов. Подробнее о получении выплат от SIPC и FDIC на сайтах корпораций.

#справка О страховых выплатах от SIPC:

• Страховой случай. В случае банкротства или отзыва лицензии у брокера, его клиенты получают выплаты пропорционально размеру активов. Если у брокера не хватает средств, чтобы расплатиться с клиентами полностью, они получают страховку от SIPC — не выплаченный брокером остаток, но не более $500 тыс. Подробнее — сайт SIPC.
• Подача заявления. Для возврата своих активов заполняют специальную форму. Чтобы получить максимально возможную выплату, нужно сделать это в установленный судом срок — обычно 30–60 дней после уведомления о крахе брокера. После этого можно получить только компенсацию от SIPC. Если не заполнить форму в течение шести месяцев после уведомления, претендовать на выплату, скорее всего, не получится. Подробнее — Securities Investor Protection Act.
• Способы и сроки выплат. Обычно оставшиеся после краха брокера активы переводят в другую компанию. Получить к ним доступ можно в течение нескольких недель. Выплаты от SIPC могут начаться в течение 1-3 месяцев после заполнения формы и ее проверки. Если документация брокера недостаточно прозрачная, этот срок увеличится. Подробнее — сайт SIPC.

О страховых выплатах от FDIC:

• Сроки выплат. По закону, FDIC должна выплатить компенсацию как можно скорее. Чаще всего выплаты производят в течение нескольких рабочих дней. Если депозит открыт брокером для клиента (как в случае с IB), их могут задержать еще на несколько дней — FDIC будет дольше проверять документы. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 128 и сайт FDIC.
• Способы выплат. Депозит переводят в другой банк или выплачивают деньгами. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 148.
• Сроки получения. FDIC по почте уведомляет вкладчиков закрывшегося банка о начале платежей. Предъявить права на свои активы нужно в течение 18 месяцев после этого. Если этого не сделать, права на депозит сгорят, а активы отойдут корпорации. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 148–149

3. Счета открываются быстро и просто, если документы оформлены правильно. Это займет два рабочих дня и потребует два документа: паспорта РФ и — на выбор — выписки из банка, счета ЖКХ или загранпаспорта. Ехать никуда не придется, все делается онлайн. Минимальной суммы пополнения нет, как и платы за открытие счета.

Открыть счет в IB

#справка Для некоторых операций есть требования к сумме на счете. Например, для маржинальной торговли на нем должно быть не менее $2000

Открытые, но не пополненные счета IB закрывает только через три месяца. За это время можно изучить возможности платформы.

Демо-версия платформы IB

4. Об открытии счета не нужно сообщать в налоговую. Налоговую нужно уведомлять об открытии счета только в зарубежных банках, у иностранных брокеров — нет. Это явно подтвердил Минфин РФ. Чем меньше бюрократии, тем быстрее можно начать торговлю.

#справка Российские власти теоретически могут изменить правила и потребовать уведомления об открытии счета у зарубежного брокера. Возможно, в таком случае придется отчитаться о действующих счетах, но штраф за их существование вам не начислят

По закону, с прибыльных инвестиций все равно нужно платить налог на доход физического лица (13%). Декларировать доход придется самостоятельно, но заполнение декларации не потребует много времени — IB подготовит все отчеты. Как отчитаться перед налоговой и за что можно получить вычеты:

Алина Ананьева, операционный партнер Interactive Brokers, рассказывает, как клиенту IB отчитаться перед налоговой

#справка Когда клиент, заработавший на инвестициях, выводит средства из IB обратно на банковский счет, банк обязан выяснить, почему денег стало больше. Если банк заподозрит, что разницу нужно задекларировать как прибыль, а клиент не планирует этого делать, операции по счету заблокируют и начнут детальную проверку

5. Деньги недосягаемы ни для кого. Вывести деньги со счета клиента IB можно только на банковский счет этого клиента. Без решения международной инстанции деньги недосягаемы даже для судебных преследований.

Изменить информацию в профиле может только сам клиент — позвонив IB и ответив на конфиденциальные вопросы.

6. Ввод и вывод средств бесплатный в некоторых банках. Бесплатно пополнить счет в IB в рублях могут любые клиенты Рокетбанка, Банка Авангард и премиальные клиенты Альфа-Банка и ЮниКредита. При рублевом переводе из Тинькофф Банка придется заплатить 500 руб. за валютный контроль. В остальных банках и других валютах пополнить счет в IB тоже можно, за комиссию — обычно в 1–3%. Вывод средств бесплатный в любой банк.

7. Бесплатное обслуживание счета при определенных условиях. Ежемесячное обслуживание бесплатное для нескольких групп клиентов — тех, кто за месяц

• заплатил более $10 по комиссиям,
• в среднем держал на счету более $100 тыс. в активах,
• младше 26 лет и заплатил более $3 по комиссиям.

Тарифы за обслуживание счета

8. Другие издержки минимальны. Издание Barron’s в своем рейтинге 10 лет подряд признает Interactive Brokers самым малозатратным онлайн-брокером. Издержки малы по сравнению с другими брокерами, потому что

• у IB низкие комиссии и ставки за пользование маржинальными кредитами,
• нет сборов за использование торговой платформы и других технологий,
• для исполнения ордеров используется механизм поиска лучших цен.

Рейтинг Barron’s за 2019 год и отчеты IB со средней ценой исполнения сделок

#справка Сравнить комиссии Interactive Brokers и E-Trade, Fidelity, Schwab, TD Ameritrade, Vanguard можно на сайте IB

9. За хранение денег на счете начисляются проценты. Если стоимость активов клиентов $10 тыс. или больше, на свободные денежные средства начисляется процент. Он зависит от суммы и валюты счета. Например, по долларовым счетам суммой $100 тыс. начисляется 1,9% годовых. Проценты начисляются ежедневно и не сгорают при использовании накопленных средств.

Калькулятор процентов

Заработать можно и на полностью оплаченных акциях. С разрешения клиента IB выдаст их в кредит трейдерам для коротких продаж. Клиент получит половину из процентов, заработанных брокером на этом, в результате доходность долгосрочных вложений увеличится.

Как формируется дополнительный доход по акциям

10. IB дает доступ к инструментам на любой вкус. Торговать можно на более чем 100 площадках в 31 стране. Доступно 14 типов инструментов, включая акции, облигации, ETF, фьючерсы и биржевые товары.

Список доступных бирж и инструментов

11. Сделки проверяются и анализируются в реальном времени. Системы мониторинга помогают оценивать торговые риски и управлять ими в течение дня, позволяя быстро среагировать на любые изменения на рынке. Ордера до своего исполнения автоматически проходят кредитную проверку. Выписки и отчеты содержат подтверждения сделок, стоимость транзакций и комплексный анализ портфеля.

12. В два клика можно подключить и отключить консультанта (эдвайзора). Клиент, который не хочет инвестировать самостоятельно, может выбрать опытного управляющего активами и подходящую по риску и доходности стратегию. На счете клиента автоматически будут повторяться все операции выбранной стратегии.

При этом деньги не переводятся на счет консультанта — владелец сохраняет полный контроль над ними. Клиент может отслеживать сделки в реальном времени и в любой момент отказаться от услуги — отключить автоследование вообще или поменять эдвайзора.

#справка Помимо консультантов, в сообществе IB можно найти юристов, разработчиков, аналитиков и других специалистов. С ними можно связаться для сотрудничества. Маркетплейс специалистов на сайте IB

Interactive Brokers вам не подходит, если...

1. Важна возможность прийти в физический офис. IB — интернет-брокер, у него нет отделений, бумажных договоров и встреч с клиентами.

2. Привыкли по любым вопросам обращаться к поддержке. Поддержка IB — особенно русскоговорящая — долго решает проблемы и не всегда качественно консультирует клиентов.

3. Нужны обучающие материалы и вы не говорите по-английски. У IB есть обучающие видео по работе с платформой и торговле отдельными инструментами, но они на английском.

#справкаМы решаем и эту проблему — записываем видео-инструкции по торговле через IB

4. Боитесь санкций (или просто не любите США). Некоторые зарубежные брокеры перестали открывать счета клиентам из РФ. Теоретически, IB тоже может так сделать.

Александр Бутманов, управляющий партнер DTI Algorithmic:

«Брокеры, которые перестали работать с россиянами, „дуют на воду“. От IB мы этого не ждем. Даже если когда-нибудь IB запретит открывать счета россиянам, что очень маловероятно, то ОБЯЗАТЕЛЬНО оставит возможность в спокойном режиме закрыть действующие. У брокера есть режим торгов liquidation-only, когда ты можешь позиции только продавать.

То есть не будет такого „рейдерского захвата“, как в русских банках, когда счет просто блокируют и требуют огромную комиссию за вывод средств (например, 15% у Тинькоффа).»

5. Не хотите самостоятельно платить налоги на доход от инвестиций. Российские брокеры рассчитывают и платят налоги за клиентов, клиенты IB делают это самостоятельно. Из-за незнания тонкостей можно начислить некорректный налог. Например, если вы неправильно укажете гражданство при открытии счета, за дивиденды от американских компаний США могут потребовать налоги в 30%. При этом российские граждане платят за них только 13%.

Договор об избежании двойного налогообложения между РФ и США

DTI Algorithmic помогает открывать и вести счета в IB

Мы с 2013 года взаимодействуем с Interactive Brokers. Сразу видим в документах ошибки, которые затянут открытие счета, знаем поименно всю поддержку и понимаем, к кому с каким вопросом обращаться. Нашим читателям откроем счет в IB бесплатно. Для этого напишите на ag@dti.team

Наверняка вам интересно, зачем мы делаем это бесплатно. Отвечаем — мы никак не аффилированы с IB, и не получаем никакой материальной выгоды при открытии счетов. Чем больше клиентов мы привлечем IB, тем больше брокер будет уверен в нас как в контрагенте и эдвайзоре. Это расширяет наши лимиты для подключения новых клиентов — тех, кто за комиссию повторяет наши стратегии. А глобальный интерес в том, чтобы сделать нашу страну более финансово грамотной.

Больше идей и аналитики доступно на blog.dti.team

Читайте нас в Телеграме и на Facebook

Физлица не могут торговать ценными бумагами на бирже напрямую, только через брокера. Выбрать подходящего — задача не пятиминутная, а ошибка может стоить немалых денег.

Как выбрать брокера на российском рынке и способы инвестировать в иностранные бумаги

Мы свой выбор сделали и работаем через американского брокера Interactive Brokers. На вопросы о нем отвечает Александр Бутманов, управляющий партнер DTI Algorithmic.

Что вообще можно делать через IB?

Есть избитое словосочетание “финансовая независимость”. Interactive Brokers ее предлагает. Это напоминает мобильные банковские приложения — все в одном месте, все удобно. Как без этого раньше жили, я вообще не понимаю.

Клиент может самостоятельно делать все. Во-первых, инвестировать. Из “единого окна” — личного кабинета или мобильного приложения — доступны все услуги private banking. Это то, чем 50 лет хвалились банкиры, — возможность купить какие угодно инструменты, даже нераспространенные. Например, бразильские облигации или ETF на кофе — в IB подобные бумаги инвестор может приобрести сам одной кнопкой.

Что такое Private Banking

#справка Торговать через IB можно на более чем 100 площадках в 31 стране. Брокер дает доступ к 14 типам инструментов, включая акции, облигации, ETF, фьючерсы и биржевые товары

Во-вторых, можно пассивно сберегать. За хранение от 100 тысяч долларов на счете — включая финансовые инструменты и деньги — IB платит клиентам проценты. При этом с разрешения клиента денежные остатки могут автоматически переводиться на банковские счета, также приносящие процентный доход. По сути, это самый простой легальный способ открыть счет в американском банке.

#справка Проценты на свободные денежные средства зависят от суммы и валюты счета. Например, по долларовым счетам, где лежат активы от $100 тыс. начисляется 1,7% годовых на сумму выше $10 тыс. Например, если у вас в IB хранятся деньги и ценные бумаги на $200 тыс., вы получите $190 тыс. * 1,7% = $3230 пассивного дохода за год.

Проценты начисляются ежедневно и не сгорают при использовании накопленных средств. Другие способы получить дополнительный доход

Еще из повседневных услуг — можно конвертировать валюту очень дешево, практически по бирже.

Обычные способы обменять, например, рубли на доллары перед отпуском — пойти в обменник или заплатить банку пару процентов за конвертацию. Но представим, что вам неохота выходить из дома и идти в обменник и не хочется переплачивать. Вы открываете удаленно счет у американского брокера, отправляете туда рубли, конвертируете и возвращаете себе на долларовую карточку российского банка. И почти ничего не платите за это.

Недавно мы клиенту меняли 150 тысяч в эквиваленте евро. Заплатили примерно 15 долларов комиссии.

#подробнее О комиссиях IB за обмен валюты

Есть конкретные примеры, где клиент качественно улучшил свое положение благодаря IB. Например, есть один айтишник — назовем его Иван. Ему 35 лет. Он был членом элитного подразделения крупного банка. Он платил за членство и вип-обслуживание 100 тыс. в месяц и иногда покупал облигации.

Иван захотел приобрести не отдельные облигации, а диверсифицированный портфель из них, но не смог этого сделать через свой элитный клуб. Узнав, что существует IB, он открыл там счет и в два клика купил облигации всех стран развивающегося рынка с доходностью 7%. Причем на $150 тыс. он заплатил комиссию примерно $50 вместо 2% от суммы, как было бы у банка.

Страшно идти к брокеру, если я никогда не инвестировал. В IB меня научат торговать?

У IB есть вебинары и онлайн-курсы для клиентов — по анализу ценных бумаг и трейдингу в целом, конкретным инструментам и работе на платформе.

Если не хотите инвестировать самостоятельно, можно выбрать консультанта — опытного управляющего активами — и стратегию, которая вас устроит по риску и доходности. Тогда на вашем счете будут автоматически повторяться все операции выбранной стратегии. Эта услуга называется “автоследование”.

При этом деньги не переводятся на счет консультанта — вы сохраните полный контроль над ними. Сделки можно будет отслеживать в реальном времени и в любой момент отказаться от услуг консультанта, если что-то не понравится или вы решите положиться на свои силы.

Помимо этого, есть маркетплейс специалистов — можно нанять себе юриста, разработчика, аналитика и так далее. Это сообщество за последние пять лет сильно развилось, и сейчас там представлено очень много компаний.

Маркетплейс специалистов на сайте IB

А на комиссиях не разорюсь?

У Interactive Brokers самые низкие тарифы на планете. Газета Barron's каждый год сравнивает условия популярных брокеров и составляет рейтинг. IB признают малозатратным 17 лет подряд, причем как для нерегулярных трейдеров, так и для тех, кто часто совершает сделки.

Рейтинг Barron’s за 2018 год

Причины этого — низкие комиссии и ставки за пользование маржинальными кредитами, отсутствие сборов за использование торговой платформы и других технологий. Плюс влияет механизм поиска лучших цен исполнения — торговые ордера исполняются на самой выгодной для клиента площадке.

Как рассчитываются ставки по маржинальным кредитам и работает маршрутизатор ордеров

#справка Каждый месяц IB публикует данные по сделкам, в том числе среднюю цену исполнения — величину всех наценок, комиссий и влияния рынка по отношению к сумме операции. В октябре 2018 г. она составила 0,021%. Сравнение комиссий IB и 5 других крупных брокеров

Насколько надежно работать с зарубежной компанией? Банк России ведь за ней не приглядывает

Кредитный рейтинг Interactive Brokers LLC от S&P — BBB+ со стабильным прогнозом. Суверенный рейтинг России на две ступени ниже — BBB–. То есть IB — это финансовый институт с рейтингом выше, чем у России, Белоруссии и других стран СНГ. И, соответственно, всех компаний внутри этих стран.

Актуальный рейтинг IB

Да, Банк России за этим брокером не наблюдает, но его контролируют американские регуляторы. В РФ государство не страхует инвесторов на случай банкротства брокера или отзыва у него лицензии. А ценные бумаги и деньги на брокерских счетах в США застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги, SIPC. У клиентов IB есть дополнительная страховка от британской фирмы Lloyd's.

Денежные остатки, которые переводятся на банковские счета, тоже застрахованы — Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, FDIC. Причем для активов каждого клиента открывается отдельный счет, компания их не сливает все вместе. То есть если с банком что-то случится, вы точно сможете претендовать на свои деньги, а не долго доказывать, что они там были.

#справка Средства клиентов IB, включая денежные остатки, застрахованы SIPC на сумму до $500 тыс. Lloyd's страхует их еще на $29,5 млн. Денежные остатки на счетах в банках–партнерах IB застрахованы FDIC на сумму до $2,5 млн. Больше о финансовой устойчивости Interactive Brokers

Если говорить не о рисках самой компании, а о рисках инвестора, то все зависит от него самого. Но для управления счетом есть системы мониторинга — то есть можно в реальном времени оценивать торговые риски и реагировать на любые изменения на рынке. Ордера до своего исполнения автоматически проходят кредитную проверку. Выписки и отчеты содержат подтверждения и анализ сделок в реальном времени

Системы управления счетом в IB

О чем еще нужно знать?

IB выпускают дебетовые карточки, но только для резидентов США. Поэтому если вы резидент США, средства на счете остаются абсолютно ликвидными — свободные деньги всегда можно использовать. К аккаунту вы привязываете карту и расплачиваетесь, как обычно. В России вывод денег с счета IB занимает от суток.

О дебетовых картах IB

Клиенты из любых стран могут также получить овердрафт — кредит под залог своих активов. Но это рискованно, потому что активы могут подешеветь и лимит овердрафта резко сократится. Не советую рассчитывать на эти деньги.

Наверное, чтобы счет открыть, потребуется много денег и времени?

Открытие счета в IB удаленное. Занимает оно обычно два–три дня. Но можно и в один уложиться, если готовы документы для подтверждения личности и адреса. Для этого можно использовать коммунальные счета, договор аренды, выписку из нормального русского банка и так далее. Чтобы начать торговлю, счет нужно пополнить. Сделать это можно в 21 валюте, включая рубли.

Валюты, которыми можно пополнить счет в IB

Требований к минимальному остатку средств на счете, чтобы просто им пользоваться, нет. Только для получения процентов на остаток.

#справка В отличие от работы с зарубежным банком, об открытии брокерского счета в IB не нужно сообщать в налоговую

Нашим читателям мы готовы бесплатно открыть счет в Interactive Brokers — для этого просто перейдите по ссылке и заполните форму в конце статьи.

Больше аналитики и новостей доступно на blog.dti.team

Читайте нас в Телеграме и на Facebook